隨著人形機器人逐步走出實驗室，進入多樣化的應用場景，對風險管理的需求也日益凸顯。近日，多家頭部財險公司相繼推出人形機器人相關保險方案，涵蓋機器人本體損失險、第三者責任險、雇主責任險等險種。業內人士認為，作為新興產業，人形機器人所呈現的風險結構與傳統產業存在差異，保險業亟須加強相關風險研究并推進產品創新，以更好地匹配其獨特的保障需求。

創新保險產品相繼落地

近日，武漢光谷一家公司為旗下兩臺人形機器人購買了保險。這是湖北省首單具身智能機器人本體損失保險，簽發單位為東湖高新區人保財險科技保險支公司。據悉，每臺機器人保費近5000元，若投保一年內遇損傷，最高可獲50萬元的理賠金額。

面對人形機器人這一新興產業發展過程中可能出現的風險，保險行業正積極探索，推出相應的保險產品，為其提供保險保障。

今年9月底，太保產險寧波分公司推出專為人形機器人商業化應用設計的保險專屬產品“機智?！?。據太保產險寧波分公司相關負責人介紹，該產品有三大核心創新：場景全覆蓋、保障一體化、期限靈活化。

多地出臺支持政策

業內人士認為，在政策支持下，以人形機器人為代表的具身智能市場發展前景較為廣闊，這也為保險機構帶來業務發展機遇。

今年以來，多地政府發布支持人形機器人發展的政策文件，其中不少提到鼓勵相關保險產品發展。比如，8月，北京經濟技術開發區印發《關于推動具身智能機器人創新發展的若干措施》提到，探索機器人融資租賃等金融創新模式，推廣機器人保險等金融產品，支持企業對人形機器人整機產品進行投保，按實際保費的50%給予補貼，每年最高100萬元。

不過，人形機器人產業屬于新興產業，面臨的風險特征與傳統產業有所不同。對外經濟貿易大學創新與風險管理研究中心副主任龍格認為，目前人形機器人相關保險產品缺乏足夠的歷史數據，這使得精算定價面臨挑戰；快速的技術迭代讓保險風險模型易于過時；傳統條款難以覆蓋其自主決策帶來的新型系統性風險。

應加強研究和探索

業內人士建議，未來保險行業需加強研究和探索，推出創新產品以提供與人形機器人風險特征精準匹配的解決方案。

龍格建議，應推動險企、制造商與用戶等合作共建風險數據庫，積累歷史數據；同時，可開發模塊化、可動態調整費率的保險產品以適應技術變化等。

北京市京師律師事務所律師盧鼎亮認為，人形機器人保險的核心是解決“不敢用、怕用壞、賠不起”的市場顧慮，建議通過數據共建、責任分層、場景定制、標準先行、科技賦能等，有效提升保險對復合型風險的覆蓋能力，為產業規?；瘧锰峁﹫詫嵄Ｕ?。