2025年12月2日，經濟觀察報記者從中國太平保險（香港）有限公司（下稱“太平香港”）獲悉，該公司已經于12月1日完成大埔宏福苑火災事故首批9宗家居保險賠付，共支付賠款537.2萬港元。

12月2日，香港特區政府警務處公布宏福苑火災搜救安置工作最新進展，此次火災遇難人數增至156人，目前仍有約30名市民失聯。

隨著事故原因調查和責任認定工作有序展開，保險賠付也逐漸落地。目前，多家險企已就宏福苑住宅樓火災啟動應急理賠服務。11月29日，泰康人壽方面表示，首筆賠付已經落地；中國人壽（海外）表示，此次火災預估賠付金額逾100萬港元。

反思火災成因的同時，宏福苑住宅樓的風險保障情況同樣值得關注。

據記者了解，太平香港承保了宏福苑維修工程項目的建筑工程全險、建筑雇員賠償保險、業主立案法團第三者責任險以及財產全險、公眾責任險，并承保了部分住戶的家居保險、家傭險。

這些保險都涵蓋了哪些責任？

以獲得賠付的家居保險為例，家居保險與內地的家財險產品相似，其涵蓋的保險責任包括家居財務損失、貴重物品損失、第三者責任、臨時住所費用，以及搬運、裝修等場景的其他保障。房屋因火災、盜竊、臺風、水浸等意外造成的家具、電器、衣物等損失均可獲得賠付。

在前述提到的保障中，保額最高的為業主立案法團第三者責任險以及財產全險、公眾責任險。宏福苑大廈及公共區域的財產保險保額高達20億港元，這是未來賠付方案中最受關注的地方。

根據香港特區政府新修訂的《建筑物管理條例》（第344章），所有業主立案法團必須為樓宇的公用部分購買第三者責任保險單，并須保持該保險單持續有效。若法團未購買第三者責任保險，一經定罪，法團的管理委員會每名委員都可能被判處最高5萬元的罰款。

太平香港官網介紹，業主立案法團第三者責任保險主要涵蓋意外導致第三者（雇員除外）身體受傷或死亡的法律責任。每份保險單對每宗事故的承保額，為港幣一千萬元。

隨著新版《建筑物管理條例》的落地，太平香港還推出了樓宇綜合保險，此保險是專為單幢式私人樓宇的業主立案法團或物業管理公司提供完善周詳的保障計劃，承保范圍廣泛，只需投保第一部分“公眾責任保險及財產全險”，便可同時獲得雇員賠償保險、金錢損失保險等保障。宏福苑正是投保了上述樓宇綜合保險。

根據宏福苑業主立案法團相關會議記錄，其投保的宏福苑大廈及公共地方財產保險保額為20億港元，對應的保費為24.02萬港元/兩年。

公眾責任保險受保項目則包括第三者人身傷亡責任、第三者責任，其中第三者人身傷亡責任保額為每一次事件1000萬港元，對應的保費為2萬港元/兩年；第三者責任的保額為每一次事件2億港元，保費為7萬港元/兩年。

現金保險的受保項目包括現金運送途中、存放于上鎖的抽屜或保險柜、存放于上鎖的抽屜或保險柜（非辦公時間），對應的保額分別為10萬港元、10萬港元和3萬港元，對應的保費均為3503.5港元/兩年。

據記者了解，除上述20億港元保額外，太平香港承保的其他保險保額在1億—2億港元，業內評估損失或逼近賠付上限。

作為承保方，太平香港能否從容應對此次大額賠付，成為市場關注點之一。

根據香港保險業監管局相關細則，保險公司必須將部分風險轉移給再保險公司。太平香港表示，其已通過再保險安排分散風險。截至目前，前海再保險、中再產險均已確認，此前已承接該項目相關的再保保障，涉及財產險、工程險、第三者責任險等多個險種，將與太平香港共同分擔賠付責任。太平再保險也發布消息稱，參與了太平香港承保的宏福苑相關保險。除此之外，不少國際再保險公司也參與了相關保險項目。

一位接近太平保險的人士表示，太平香港做了充分的再保險安排，目前正在和國際再保險人逐家溝通。

中國太平保險控股有限公司（0966.HK，下稱“中國太平”）披露的財報數據顯示，2024年，太平香港實現保險服務收入33.13億港元，實現除稅后溢利7426萬港元；2025上半年，太平香港實現保險服務收入14.63億港元，實現除稅后溢利1.22億港元。

就集團而言，2024年，中國太平實現保險服務收入1113億港元，實現除稅后溢利128億港元；2025年上半年，中國太平實現保險服務收入560億港元，實現除稅后溢利92億港元。

（作者 姜鑫）