經濟觀察網 記者 姜鑫  在保險行業紛紛張開臂膀擁抱養老產業的大潮中，又有一家險企發布了康養產品體系。

5月26日，信美人壽相互保險社（以下簡稱“信美相互”）召開六周年發布會時，對外正式發布了“信·美好”康養體系產品，該產品體系包括“信·美好旅居”“信·舒適居家”“信·心安醫養”三個子品牌，旨在為會員提供旅居養老、居家養老以及住院養老三種不同模式，成為信美相互會員即可享受上述服務。

經濟觀察網記者了解到，就在上半年，信美相互重點推出的旅居養老項目已經在天目湖多批次落地。信美相互合伙人、會員服務部總經理鄭璐介紹稱，“先后有600多人次的會員去體驗了旅居服務，而5月10日， 2023年第一次屬于全體會員的旅居養老的體驗團征集在公司公眾號上發布，15分鐘就招滿了”。

2015年初，原保監會發布《相互保險組織監管試行辦法》并允許相互保險組織發起成立。與現有保險公司相比，相互保險組織沒有外部股東，由全體投保人共同所有，不存在投保人與保險人之間的利益沖突。2017年5月，信美相互獲批成立，并成為保險市場上第一家也是目前唯一一家壽險相互保險社。

與企業相比，會員制下的養老服務有何差異？成立六年的信美相互又取得了怎樣的發展？

相互制下的康養嘗試

“2017年的5月26日是信美獲得首張保單的日子，作為以‘會員共同所有’的相互制壽險組織，信美自此把每個月的26日設定為‘會員日’”，信美相互人壽共同創始人、副董事長、總裁胡晗表示。

自信美相互獲批開業以來，已經過了六年時間。據公司年報披露顯示，信美相互已連續三年實現當年盈利，并于2022年底實現累計盈利。

“相互保險社當年的保費才4.74億，但是經過五年發展去年已經達到了67億，也就是六年的復合增長率超過了70%，而資產規模從最早10億起家到去年年底280億，再到今天已經超過了300億，這超出了我們自己的預期，也希望為全體會員交付一張滿意的答卷。”談及業績發展時，胡晗表示。在她看來，戰略決定生死，細節決定成敗，未來信美相互也將持續夯實戰略，不斷向下扎根，向上生長。

在發布會上，信美相互發布了包括旅居、居家、住院養老三方面的養老產品體系。

據了解，信美于2022年7月在三亞發起旅居養老首發共創團，通過與會員共同探討、共同創造的形式，真實了解會員的旅居康養需求，打造養老生活方式。據鄭璐介紹，歷經一年時間打磨，信美旅居養老產品圍繞“醫食住行樂學”六個方面進行模塊化設計，在舒心的居住環境、便利的配套設施、安全的醫療保障等多維度的準入標準下，保證旅居基地的服務體感。同時，建立旅居養老SOP（標準操作程序）服務標準手冊，通過“優質旅居基地+貼心旅居管家”的組合，提供具有信美特色的旅居養老服務，為會員提供高品質的服務體驗。目前，信美首批旅居養老基地已覆蓋海南、浙江、云南、江蘇、廣西等地，未來三年將努力實現超過30個旅居養老基地合作。

在居家養老服務方面，信美正在拓展與優質醫療、養老服務機構合作，將家庭照護與醫療康復、適老化改造等服務有機結合，幫助長者提升居家生活質量，目前在全國已覆蓋近300個城市和地區。

據了解，在公司六周年之際，信美將試點提供居家/住院護理服務權益，為會員提供最長可達7天的特定居家護理或住院護理服務使用權益，當會員本人或直系親屬面臨住院或居家的突發照護需求時，及時提供照護服務。

在住院養老服務方面，信美通過優選行業醫養結合服務機構，以“小病不出院、大病有綠通、慢病有管理、康復有特色、服務有溫度、照護有專業”的服務理念，為長期護理服務的長者提供醫療護理、健康管理等醫護服務。

會員制下，有何不同？

“十四五”時期，60歲及以上老年人口占比將超過20%，我國將進入中度老齡化社會。近期，民政部在《關于推進基本養老服務體系建設的意見》答記者問中明確，積極引導高品質、多樣化的非基本養老服務發展，使之成為基本養老服務體系的有益補充，共同構建起中國特色的多層次可持續養老服務體系。

在鄭璐看來，老齡化對于勞動力結構、個人養老生活安排以及未來生活方式都帶來了一些改變，而1963-1973年這十年是中國人口生育高峰，在一個補償性的嬰兒潮中，2.7億人在這十年誕生，到2022年最早出生的人已經進入60歲。

鄭璐說，他們是改革開放的第一代人，他們出生在80年代的孩子也是第一批用戶，兩個群體畫像中可以看到他們大部分是獨生子女家庭，他們是改革開放的參與者也是受益者，他們有較好的物質基礎，也有強烈的養老訴求，也愿意為自己養老生活消費更多。

正是看到這種需求，保險行業紛紛布局康養產業并將其作為業務增長的第二曲線，而在保險銷售過程，帶有養老社區居住權益的產品會更受消費者青睞。

在布局的方式上，有的公司重資產投入自建，有的輕資產合作運營，剛剛成立六年的信美相互選擇了以輕資產模式入局。

在鄭璐看來，在以輕資產模式入局康養的過程中，為了能讓康養服務更好地落地，篩選專業、理念一致的合作伙伴尤為重要。鄭璐表示，合作雙方需上下游協同共建高效反應機制，始終堅持以提升康養服務的體驗與品質為首位，最大程度滿足會員的服務訴求。

以旅居養老服務為例，信美在篩選中會重點關注合作機構的服務理念、品牌實力以及服務穩定性等眾多方面，同時從“醫食住行樂學”等近十個類別40余項指標進行綜合評估。“在供應商篩選中我們設了嚴格標注，有六個獨立的超過120分的打分才能得到準入，我們看了超過20個旅居基地，其中有一個旅居基地的自然風光、體驗都非常好，但是五公里之內沒有可靠的醫療保障，我們忍痛放棄了。”鄭璐表示。

而在合作關系確立后，信美相互將從日常運營、客戶評價等多個方面對合作機構進行管理，并對旅居服務結合當地特色，建立統一標準，持續迭代。據鄭璐介紹，在信美康養服務的合作伙伴中，有部分來自信美會員企業，體現信美相互制企業特色。

此次發布會上，信美會員企業——江蘇天目湖旅游股份有限公司（以下簡稱“天目湖”）董事、常務副總裁，史耀鋒作為代表來到現場，并與信美簽署戰略合作協議。

史耀鋒表示，成為信美會員以來，信美的康養戰略、旅居服務及會員至上的理念和天目湖的發展方向、主營業務高度契合，所以我們更加堅定的成為信美的戰略合作伙伴，愿意和信美共同推進“會員服務會員”的理念，讓大家在寄情山水之間擁有美好的服務體驗。