2015年的倒數第二天，晚上九點半,　位于北京中關村互聯網金融中心的有利網總部仍然燈火通明。

有利網CEO吳逸然匆匆來到辦公室，身邊還有一位訪客，他引領著對方，詳細介紹著這家互聯網金融公司的情況，談話的間隙，這位還不到30歲的CEO也不忘和加班的員工一一打招呼。

研發部的張楠早已習慣了這種場景，在抬頭和“老板”打過招呼后，又低下頭去繼續自己的工作。在很多個晚上，吳逸然都會突然出現在辦公室里，和幾個高管開會，或者是和訪客談合作……

在成立以來3年多的時間里，這不過是有利網稀松平常的一天，“過去一年只休息了5天不到，24小時恨不得都用上”，吳逸然笑著說。同時，這位北大哲學和金融系出身的互聯網金融企業掌門人最近也在做著一件不平常的事——為有利網建起“消費金融信貸工廠”?！靶刨J工廠”的概念來源于以銀行為代表的傳統金融機構，意指銀行像工廠標準化制造產品一樣，對信貸進行批量處理。在操作上，銀行貸款業務的設計、申報、審批、發放、風控等業務會按照“流水線”作業的方式進行批量操作，在傳統金融機構多年的實踐和優化中，這種“工廠化”的運作模式在提高運作效率、滿足客戶融資需求和風控等方面的積極作用已經得到充分顯現。

資產端整合

自2015年下半年接任CEO職位以來，吳逸然和公司的金融團隊高管，就一直馬不停蹄地忙著資產端收購與整合?！笆召徱呀涍M行得差不多了，現在正在進行業務團隊優化”，吳逸然頓了一下，“我們的收購絕非簡單的‘拿來主義’，需要整合的工作很多；風險控制一直把控在我們手里，這是我們的優勢和前提；優化業務流程則是著眼未來發展的基礎工作；目前這兩項工作都完成了，正在進行對組織架構的升級工作”。

有利網的“資產端”，即是該平臺眾多投資者資金的投向，早在2014年，有利網就開始發力消費金融業務，至當年8月相關業務占比已超過40%，此后逐月穩定增長，2015年下半年占比已超過90%，成為有利網最主要的業務方向。目前，有利網的消費金融業務主要集中在3C（計算機、通訊、消費電子產品）消費、電動車等類型，并正在向旅游、美容等方向不斷拓展。其資產端的借款金額平均1.3萬元一個人，而且大部分都是個人消費型的借款。

盡管這些都是優質資產，但有利網和其資產端的消費金融公司本質上還是一種合作關系，在吳逸然看來，從互聯網金融行業和有利網長遠發展而言，通過收購整合加強對資產端的掌控已是必然的趨勢。

最近，有利網對兩個資產端機構的收購，已經接近整合的尾聲階段，吳逸然更加停不下來，也因此有了本文開頭的那一幕。

“這兩家公司專注于小額分散的消費金融和小額借款業務，和有利網的戰略發展需求非常吻合，但我們也發現這些機構身上一些傳統線下放貸機構的特性還有待改進——信息化水平普遍偏低、人員冗余潛力待挖等等，這也是我們之所以要收購整合這兩家機構的原因”，吳逸然說。

整合新的資產、對組織架構的升級引發了人員調整，有利網最近也因此遭遇一些質疑?！昂苷！?，吳逸然對此十分淡然，“我們此次收購主要看中的，實際是對方在相關貸款市場領域的營銷及獲客能力，并要將其和有利網自身的風控優勢、技術優勢相整合，只有這樣才能讓有利的資產端有更大更穩健的發展空間。在整合過程中，部分管理層和基層員工會隨著整合工作的落地有所調整?！?/p>

他進一步補充介紹道：“有利網資產端采取‘信貸工廠’模式，也就是市場營銷和業務拓展等前臺遍布全國各地，而風險政策制定、貸款審批、貸后管理等中后臺統一集中于總部。這個模式的特點決定了即使有部分前臺銷售團隊離職，其影響也是僅僅局限于短時的、局部的新業務開展，對資產風險可以說毫無影響。而這些短期影響相對于有利資產端的長遠發展來說，是微不足道的，而收購整合資產端機構實際上也是在完善這個‘信貸工廠’”。

整合之道

對于任何一家企業而言，收購和整合從來都不是一件易事。

據知情人士透露，2015年下半年開始，吳逸然就帶領公司高管團隊密集會見資產端方面的人才，并“經常在公司與相關人員會談至深夜”。此前，有利網在已合作的各類貸款機構中鎖定5-8家長期看好的機構，而隨著不久前網貸管理辦法征求意見稿的出臺，最終推動有利網決定加速完成戰略收購行為。

吳逸然對“整合”的理解是：“整”就是用制度化管理、流程化操作和數據化考核來進行規范，“合”則是對人員架構、信息系統的集中優化。

這位互聯網金融行業的“老兵”已經提出了具體的整合之道：在牢牢掌控住風險的前提下，第一，優化業務流程，提高信息化、互聯網化水平，實現效率優先的原則；第二，在流程化操作、數據化考核的基礎上，充分激勵出員工的熱情和能力，實現能者多勞、勞者多得的原則?！霸谠袌F隊優勝劣汰的同時，另外一大批有著豐富經驗的人才也已加盟到位。我相信，經過這一輪整合，我們的隊伍會更加精簡高效、更富有戰斗力；線下機構的‘人海戰術’局面將逐漸轉向大數據化、信息化和科技密集形態”，吳逸然自信地說，“這才是資產端發展的必然方向?！?/p>

通過收購和整合，吳逸然極為推崇信貸工廠模式也將在有利網有效運作——市場營銷和業務拓展等前臺遍布全國各地，風險政策制定、貸款審批、貸后管理等中后臺統一集中于總部。

目前，有利網風險管理中心的規模多達數百人，完成了風險評分卡、決策引擎、反欺詐引擎等自動化審批系統的建設，日均小額貸款申請處理量超過一萬筆；同時，在貸后管理方面，有利網通過自建及與第三方合作的模式，對于貸款客戶達到分階段、分策略的三百六十度全面覆蓋。

在吳逸然的辦公室，層層疊疊堆著一尺多高的簡歷，這也是來自于一線消費金融行業、國際頂級金融機構、國內各大金融機構的人才對有利網資產端發展模式和思路的高度認可。他們中的很多人目前也已經入職有利網。

眾多行業精英對有利網的信心，來自于這家互聯網金融企業的健康“質地”，吳逸然上任CEO后，有利網在2015年8月扭虧為盈，有了自己的造血能力；在2015年“資本寒冬”之際，以高瓴資本為領投方的風投在4月對有利網進行了C輪融資，再一次從側面印證了有利網國內領先互聯網金融企業的行業地位。

在不少第三方機構看來，在完成對資產端的收購整合后，有利網將用“信貸工廠”的模式來打造以小額分散的消費金融和小額信貸業務為核心的互聯網金融平臺，規模與實力都將居于行業領先地位，有望成為普惠金融的“航空母艦”。

在談到未來和其他資產端可能的合作模式時，吳逸然說：“合資也好，參股控股也好，全資收購也行，都是有利網愿意采取的深度合作模式；尤其是普惠金融三大領域，消費金融、農村金融和供應鏈金融，有利網拓展優質資產端的步伐不會停止”，盡管此時已是深夜，這位年輕的CEO話語間仍然透出著興奮。