經濟觀察報 記者 李意安 因為專注于B端業務，平安金融壹賬通自成立以來，業務版圖一直頗為神秘。

然而，近日金融壹賬通總經理邵海峰接受經濟觀察報采訪透露，盡管2015年8月才成立，在過去一年多的時間里，平安金融壹賬通已經完成了與490多家銀行、2000多家同業的合作。而隨著金融科技這條賽道的不斷延伸，平安在此間的布局也日益深廣。

5月23日，平安金融壹賬通高調推出“金科空間站”，瞄準中小銀行在金融系統開發過程中所面臨的技術痛點并精準出擊。半月以來，已有19家企業注冊入駐，其中中小銀行有15家。邵海峰表示，2017年空間站的目標是希望服務100家中小銀行。

事實上，自金融壹賬通成立以來，中小銀行就是其定位的主要客群之一。“我們已經為五百多家中小銀行提供了全方位、一站式的金融科技解決方案。”邵海峰表示，但金融壹賬通的宏偉藍圖里，絕不僅限于中小銀行，“銀行、基金、保險、信貸、信托、私募，這些都會是我們的領域。我們的路徑從中小銀行開始，向零售端、中小企業和同業上都會提供服務。”

切入金科服務市場

中小銀行成為金融壹賬通突破金融科技服務市場的首要切入點。

在銀行集體面臨零售轉型的當下，直銷銀行成為銀行們實現零售轉型的重要手段，也因此進入了重要的發展窗口期。然而，根據2017年5月易觀發布的《中國直銷銀行發展報告及指標體系》顯示，目前以獨立APP運營的直銷銀行約93家，其中月活用戶數超過1000家的僅為33家，大量中小銀行的直銷銀行面臨傳統業務掣肘、互聯網能力缺失和用戶粘性低的發展問題。

金融壹賬通總經理邵海峰表示，技術儲備不足成為制約各大中小銀行向移動端遷移的重要原因。

“排除五大行和十二家股份制商業銀行，2015年全國中小銀行的數量是281家，2016年在此基礎上又新增了400家，變成了600多家，共計管理60萬億左右的資產規模，相較工行現在20萬億的體量，相當于3個工行。但中小銀行的現狀是，一方面，和國有大行或者全國性股份制商業銀行比，資金、資源、人才儲備都嚴重不足，而這些都是構建一個強大的金融服務系統所必須具備的條件；另一方面，以BAT為代表的互聯網勢力正在跨界攪動傳統金融的市場。我們希望透過金融科技的手段，幫助中小銀行提升競爭力，創收的同時降低成本和風險。”邵海峰表示，“金融壹賬通目前已申請1000多個科技專利，是目前擁有專利最多的金融企業。在前、中、后方面，我們是以后臺這些技術為支撐，透過中臺的風控技術、賬戶管理去支持到銀行的前臺獲客。”

據了解，金科空間站的產品體系包括APP自助艙、大數據應用和智慧金融服務三大板塊，目前上線產品包括21個。其中，APP自助艙包括理財產、保險、充值、銀行卡鑒權、用戶投資KYC等9大產品；大數據應用艙包括好信度、好信鷹眼等5大產品；智慧金融服務艙則囊括了機構一賬通、區塊鏈、人臉識別、平安云等7大產品。“我們把3大類21項金融科技產品放到金科空間站的門戶上，中小銀行通過注冊就可以遠程自助式地使用金融技術的產品。我們分為APP大數據應用層，一鍵式注冊，使用方便。”邵海峰舉例稱，上海某城商行在與其合作之后，一個月的獲客量、活躍用戶量、交易額三個指標下等于過去9個月的數據總和，“金科空間站的產品首發21個，后續還會繼續開拓新產品。”

邵海峰表示，在為中小銀行提供服務的時候，金融壹賬通需要考慮標準化和個性化的平衡，因此，金科空間站的內核模式為“平臺幫你建”。

“我們為銀行省去了許多基本的、可標準化的工作，但針對不同銀行的不同需求，許多的系統搭建和開發過程還是會存在許多差異。事實上，早在空間站成立之前，金融壹賬通就已經和上海銀行、臺州銀行、紫金銀行、蘇州銀行等共建系統。站在金融壹賬通的角度，我們的角色是將‘整車服務’變成‘零配件服務’。我們把很多組件都設計好。中小銀行在這個平臺上可以像樂高積木一樣去搭出自己想要的產品。”邵海峰說，銀行卡鑒權、征信、區塊鏈、人臉識別以及一些智能化辦公的項目都深受中小銀行的歡迎，而諸如區塊鏈、平安云、人臉識別等業務，未來在醫療、保險等平安其他的業務領域也都有許多探索空間。

服務平安集團3.0戰略

事實上，早在2008年，金融壹賬通的前身就已經存在。2008年平安財付通成立，2011年平安財付通更名為平安金科，平安金科先后孵化了陸金所和平安付，2015年8月，平安集團將旗下一賬通，前海征信和銀行一賬通三大業務重新整合，15年的11月成立同業平臺，12月成立了壹賬通，形成了目前的公司架構。

事實上，在平安金融科技戰略的宏大敘事中，金融壹賬通在后臺支持中扮演至關重要的角色，為平安打造“開放平臺+開放市場”的3.0戰略提供了技術上實現的可能。

邵海峰介紹稱，金融壹賬通各項技術都為平安的各個業務層面服務。

“以平安云為例，針對平安體系內部應用，去年上云比例從20%做到了60%，今年的目標是整體上云比例達到80%到90%，有些應用就是沒辦法上，比如說插了U盾的，就沒辦法。針對能上云的應用，要做到百分之百上云。”邵海峰介紹，同時，平安人臉識別技術也正在從單純的人臉識別走向人臉分析。平安科技首席運營官胡瑋補充介紹說。“比如我們現在也在研究微表情，除了要甄別出這個人是你本人以外，還希望通過它的小視頻、微表情的分析，來進行這個人是不是在撒謊等分析。與此同時，人臉識別還將和瞳孔、靜脈、身紋等生物識別技術相互結合，以降低被攻破的概率。而除了安全性以外，生物識別技術在提高用戶滿意度方面也有很大的應用空間。”

邵海峰介紹稱，各項金融科技成果正在平安體系內壽險、產險等各個業務領域進行應用上的的試水探索。“比如，針對客戶滿意度平安有一個NPS的考核，但專注于事后調研，有一定的滯后性。相較而言，聲紋、微表情等識別技術則能夠幫助更好地對客戶的情緒進行實時的識別，為進一步提高用戶滿意度起到推動作用。”