經濟觀察報 記者 歐陽曉紅 張云 天津投保人王女士因長期在外地做生意，無法到保險公司柜面領取保單紅利，但是用電話經身份資料核對和辦理內容核實后即時完成了保單紅利的領取手續。

像王女士體驗的電話服務是平安人壽當前力推的移動展業平臺（MIT）升級后業務中的一種。事實上，國內保險營銷模式正悄然“變臉”，除平安外，太保壽險、中國人壽、陽光人壽、泛華保險等亦在推出或升級其移動展業平臺以加碼市場競爭。

MIT綜合經營

1月9日，首創移動展業模式的中國平安率先“叫板”，以科技為媒，打出三張“升級牌”，如服務采取多渠道，客戶只要有電腦、手機、電話等，無需到公司柜面就可以辦理業務；上門理賠服務，通過電話等形式預約，客戶就可以在家里、辦公室等地方，享受專門人員上門理賠服務。

平安人壽總經理助理李文明在調研中發現，客戶當前的主要訴求是：盼簡單、免跑腿、求省事、賠得快、勤關懷等。因此，相應推出上述舉措。他透露，具體將開展的工作是，通過網絡、智能手機等E服務渠道，為客戶提供全功能覆蓋的、向導式的、通俗化的自助服務，可自助查詢、自助變更，并著手開發微信等服務渠道等。

“把時間與空間帶來的障礙通過科技降到最低，讓客戶正常之外的麻煩越來越少。”中國平安人壽董事長丁當表示，希望借助科技力量逐漸改良甚至重塑傳統金融的經營模式。

據統計，截至12月底，平安人壽全國累計多渠道服務占比也已達76.4%，遠高于傳統渠道。

值得注意的是，中國平安已開始用現身說法展示其綜合金融實力。1月9日與平安人壽同時亮相的還有平安證券自主研發設計的安e理財金融終端，其集行情、交易、資訊、研究、決策和服務為一體。

安e理財金融終端目前注冊用戶逾50萬，其中交易客戶托管資產規模高達180億元。2012年該產品財富管理新增簽約客戶傭金創收超過1200萬元。平安證券副總經理詹露陽表示，注冊客戶中或不乏平安壽險客戶，銷售模式上未來可實現共盈。

原平安人壽董事長李源祥曾在2011年底表示，MIT將會發展成平安重要的綜合性銷售、管理及服務平臺。MIT還將覆蓋平安多條線更多產品，為客戶提供從保險銀行到投資的綜合金融理財規劃服務。

明爭暗戰

基于科技創新帶來的傳統商業模式創新與改變已成共識，迄今，險企們競相推出基于不同信息技術的的移動展業平臺，明爭暗戰。

據新華保險IT部門人士透露，目前在移動展業平臺上的做法是，MIT基于3G互聯網和第三方支付等技術和服務，能夠實時完成產品展示、投保、收費、承保等關鍵業務，同時整合客戶財務分析建議、營銷人員自主管理以及理賠單證簽收等多項功能；后續將進一步完善理賠、保全等客戶服務功能，打造全方位的展業支持和客戶服務平臺。

而中國太保去年大規模在個險渠道和銀保渠道推廣第二代移動展業平臺，其規?；蛴?011年的500臺增至2012年的1萬臺以上。去年8月份，太保集團攜手聯想推出智能移動保險平臺“神行太保”，即通過定制的移動智能銷售平臺，客戶準確查詢代理人的業務資格認證、公司產品真實說明，現場完成投保確認和扣費，避免銷售誤導和保險欺詐等行為。

截至2012年11月，太保壽險實現19.42萬營銷員、102.29萬終端客戶的規模應用，營銷員累計使用覆蓋率65%，客戶當月覆蓋率77%，營收占比88.42%。

“把IT部門和業務部門聯系起來，讓兩者互相促進是太保轉型發展中新的方向。”太平洋壽險營運總監顧曉峰說。譬如，2013年“開門紅”業務拓展期間，太平洋壽險主要著眼于“電子簽名”等新功能的推廣。

其他險企，包括保險中介也在躍躍欲試。去年6月，中國人壽在試點的基礎上在全國推廣“國壽e家”，年底泛華保險推出保險中介行業首個MIT“掌中保”。

“行業企業與我們的差距還是比較大的。”一位平安人壽高層人士說，“平安在IT方面的投入極大，而且信息化布局早。”平安壽險現有移動展業平臺和移動服務平臺，其中移動服務平臺包括網絡、電話、手機等服務渠道，2012年近1600萬次使用量，其中網絡使用占比為30.2%、手機使用占比為4%、移動柜面使用占比為40.6%、電話人工使用占比為1.6%。

中國平安董事長馬明哲曾說，很多參觀過平安位于上海張江后援中心的人，都會刻下“金融工廠”概念。平安借鑒國際大型金融機構經驗，通過對金融業的流程分析和規范，將保險、銀行、資產管理，信托、證券等各個子公司進行前、中、后臺分離和后臺集中，運用工廠化、標準化和流程化的作業模式，將后臺的龐雜工作進行科學的隔離和分工。

然而，目前，平安IT的投入產出比尚不明確。盡管平安壽險去年前11個月實現保費收入1192億元，同比增長8.32%，好于同業，但申銀萬國分析師孫婷認為，平安壽險11月單月個險新單同比減少10%左右，全年新業務價值大概率負增長。丁當表示，若除去個險新單中的理財產品，其內涵價值并不差。

一位平安人壽管理層人士認為，目前尚無法量化IT投入帶來的效益有多大，但至少較其他險企有平臺優勢，如投保人想更換綁定保單的銀行賬號，其他險企很難通過電話或網絡變更，但平安可借其“金融工廠”的后臺資源，完成投保人想要的保險服務。

中國人保財險副總裁王和認為，行業創新，過去都是基于內部的，由內部發起，而未來則更多的是來自行業外部的推動。“MIT的核心功能包括：報價、承保、支付、確認，前兩個是核心業務系統中的承保功能，只是移動終端化了。”王和稱。他認為，解決支付，現在有了無磁無密技術，也不難實現；最后的保單確認是電子保單范疇。項目的關鍵在基于客戶體驗和銷售人員便捷性的綜合解決和應用。

這兩點或許是各險企MIT的核心競爭力，誰先行一步，誰便是營銷模式變革中的贏家。