經濟觀察網 記者 歐陽曉紅  “全世界四分之三的貧困人口沒有銀行賬戶；而費用、文件要求和距離是開戶的主要障礙。”近日，世界銀行新發布的一篇研究論文稱。該文章指出，政策制定者通過有助降低開戶費用、減少文件要求和縮短銀行距離的政策，就能增加使用正規銀行服務的人數。

世行論文認為，在全世界25億“無賬戶”人群（包括全世界75%的貧困人口和農村人口）中，減少金融障礙的政策被證明尤其有效。該論文分析了大型跨年度“全球金融包容性”數據項目最新發布的微數據。

據悉，世行的金融包容性項目資金總額逾30億美元，項目分布在60多個國家。世行支持國家行動計劃，推動普惠金融和負責任的金融以及擴大金融產品和服務，如通過低成本的支付機制（自動取款機亭、手機）提供信貸、儲蓄、付賬和保險服務。

“我們的研究結果能夠有助于更多國家做出基于實證的決策，最終消除普惠金融的障礙，使更多的人能夠開始以更安全有效的方式進行儲蓄。”世行發展政策局局長、金融與私營部門網絡首席經濟學家德米古克-孔特說。

這篇世界銀行政策研究論文分析了148個國家15萬個個人是如何使用正規賬戶的。新數據幫助詮釋了為什么印度和孟加拉等國的成年人比其他人均國內生產總值類似的國家的人更多地使用金融服務。

事實上， 繼4月份發布國家層面數據之后，發布的此次個人層面數據顯示，全世界四分之三的貧困人口沒有銀行賬戶。

金融包容性數據庫總監、世行發展研究部高級經濟學家卡拉普說，取得微數據便于更細致深入地了解個人如何平衡儲蓄、信貸、付賬和風險管理的關系。通過新的數據，政策制定者、研究人員和實際工作者能夠看到所有這些金融行為是如何結合在一起的。

據悉，新的“全球金融包容性”微數據集在世界同類數據集中首屈一指，提供了關于個人及其使用銀行的習慣的寶貴的詳細信息。數據集涵蓋41個指標，包括使用非正規的儲蓄俱樂部、正規借貸的普及性和使用移動付賬等，還包括個人特征，如性別、年齡、教育和收入以及無銀行賬戶的人給出的沒開戶的理由。

全球金融包容性數據是由蓋洛普公司采用蓋洛普世界民意調查方式收集的。世行的發展研究部利用蓋茨基金會提供的十年贈款建設了該數據庫。完整的數據集將于2014年和2017年再次進行更新。