經濟觀察網 記者 張云 保險也能網上團購？近日，國華人壽通過淘寶聚劃算網絡銷售平臺推出三款萬能險產品，僅12月3、4、5三天，三款產品共售出4356件，銷售額達到1.05億元，成為業界利用網絡平臺團購模式銷售保險產品的第一家，并創下聚劃算單團過億的銷售紀錄。

這引起業界對人們網絡理財接受度的重新審視，和對保險網銷模式創新及其巨大空間的熱議。

網絡團購熱銷

此次三款產品為國華人壽專供網絡銷售的理財型保險產品，分別是金鑰匙1號、金鑰匙2號和創富人生2011，預期年化結算利率分別為4.05%、5.2%和5%（每年），銷售門檻均為1萬元。產品形態比較簡單，主要以理財加保障為主，客戶不用為不理解產品而擔憂。

網銷產品更加讓利于客戶，減少了中間環節，從而降低了各項經營成本，讓客戶獲得更多的實惠。同時，在網絡頁面上使用通俗的語言、圖文并茂地形式來描繪保險產品的形態，便于客戶理解保險所包含的保障、收益，了解保單真正的價值。網絡可以實時演示客戶的各項收益和費用情況，客戶對自己要購買的產品，在各個不同時段所提供的保障、收益了如指掌。

自主購買  避免誤導

相比傳統的理財及保險銷售模式，網絡理財的銷售均為客戶主動購買。1萬元的銷售門檻，體現出人們對于保險及理財產品的巨大市場需求和自主決定權，更有利于客戶體驗和避免銷售誤導。

同時，網絡銷售因為客戶和保險公司不見面，這就要求在運營流程方面更加合規，適度的減少投保對象的范圍，限制購買額度，加強客服與客戶的電話和網絡溝通，利用手機短信和電子郵件等技術手段讓客戶獲得更全的信息，增加所售產品的披露信息量等，均有助于增強網絡金融保險業的合規性。

據了解，國華人壽三款產品均為長期型險種，理財的同時附加了意外或疾病引起的身故/殘疾風險保障功能，但是為方便客戶自主判斷、自由支配資金的流動，保證網絡購物的客戶體驗，三款產品均設置了較小的退保限制，比如金鑰匙1號、金鑰匙2號和創富人生2011分別在三個月、一年和三年后即不收取任何退保手續費，客戶可以選擇到時間退保，也可以繼續長期持有，獲得更多的復利收益。

網絡保險銷售盛行

網絡金融時代，客戶足不出戶，在家即可完成理財操作。不用出門就可以完成大額資金的進出，資金可保安全。比如各家銀行提供的網銀服務，資金操作（轉賬、購物、理財產品的購買等）的運作成本大幅下降，速度大幅加快，客戶完全自主操作，隱私方面得以加強，效率得到提高。

記者了解到，隨著網銀使用率的提升和各金融機構紛紛試水網絡銷售，使用網上理財的客戶越來越多。此次聚劃算保險理財單團的火爆銷售，讓金融機構看到了網絡金融銷售的藍海，將有利地促進各金融機構加快理財產品的電子商務進程。業內專家認為，未來金融電商將成為發展趨勢，網上理財將成為越來越多人的理財選擇。