小微企業融資難的問題正引起越來越多的社會關注，包括政府部門在內都在積極采取措施，給小微企業融資創造一片綠洲。對于商業銀行來說，如何順應小微企業的特點進行資金扶持，就成為一道迫切需要解決的問題。

在這種形勢下，平安銀行推出的“新一貸”信用貸款產品引起了市場的極大關注。業界預計，隨著更多的類似“新一貸”的信用貸款產品出現，小微企業貸款才可能真正迎來春天。

小微企業的甘霖

小型微型企業是提供新增就業崗位的主要渠道，是企業家創業成長的主要平臺，是科技創新的重要力量。支持小型微型企業健康發展，對于我國經濟克服國際金融危機影響、保持平穩較快發展，具有重要戰略意義。近年來，國務院出臺了一系列政策措施，取得積極成效。但當前小型微型企業經營壓力大、成本上升、融資困難等問題仍很突出，必須進一步加大支持力度。

深圳一家從事服裝加工的小微企業遇到的融資難的問題比較具有典型性。今年初，由于有訂單，該企業準備向某國有大型銀行申請貸款，但很快就被該銀行一口回絕。該企業的老板在和同鄉商圈的企業家們聚在一起聊天時，才慢慢得知其中的一些隱情：銀行從運營成本考慮，做中小企業貸款將付出更多的人力物力，在付出同樣時間精力的前提下，銀行當然選擇他們感興趣的大客戶。為了這些大客戶，銀行甚至不惜把貸款利率一降再降；而小微企業規模小、無抵押物，不良貸款率往往又會高出整個銀行業七八個百分點，這樣的融資業務存在高成本、高風險。而銀行多是上市公司，面臨著股東、業績的考量，肯定也要追求高收益、低風險的業務。因此該企業難以獲得大銀行的青睞也就不難理解了。

在同鄉的提議下，該企業的老板找到平安銀行，讓他沒有想到的是，經過評估，客戶經理認為“新一貸”信用貸款產品很適合這家企業。

創新信貸模式

目前，許多銀行給出的貸款底線是企業必須要有抵押物，而很多小微企業很難有足夠抵押的固定資產，許多人的辦公室仍依靠租用，房子大多還處在按揭還款的階段，因此，“抵押品不足”無異于封死了中小企業的銀行貸款之路。

而平安銀行的“新一貸”產品卻是一款無抵押無擔保的信用貸款產品。這款產品的特點是快速、簡單、便捷、靈活。貸款最快1天可到賬，最久不超過3個工作日；貸款方便，無抵押、無擔保；手續齊全的情況下，只需來到網點一次，填寫完一章表格，30分鐘即可反饋初審意見；而且貸款的額度和期限靈活，額度3-50萬，可用于個人經營、購車、裝修、醫療旅游等項目，期限12、24、36個月。

從抵押擔保到信用放款，這對銀行來說是一次重大的理念突破，也正是有了這樣的理念突破，小微企業的貸款才迎來了一片新的天地。業界認為，“新一貸”產品體現了以客戶為中心的理念，而不是以銀行自我為中心，這充分體現了平安銀行服務理念的轉變，實現了銀行與客戶的雙贏。

平安銀行新增長點

日前，深圳發展銀行已完成吸收合并平安銀行的所有法律手續，深發展和平安銀行已經正式合并為一家銀行。無論是投資者還是普通客戶，都對這次合并充滿了期待，因為這次合并不是簡單的兩家銀行相加，而是優勢互補、協同發展，為未來新銀行的發展進一步打開空間。而業務創新，也是這次合并所應帶來的協同效應之一。平安銀行正在力推的“新一貸”信用貸款產品，正是產品創新的成果之一，在解決個人及小微企業資金緊張方面將發揮重要作用。

平安銀行在零售銀行一直占有優勢，而在小微企業貸款方面借力“新一貸”，可以預見的是，平安銀行在這一領域也將如虎添翼，將成為銀行新的利潤增長點。