經濟觀察報 記者 胡蓉萍 陳慧晶 本報從權威渠道獲悉，5月末，外資法人銀行整體存貸比再度突破了75%。據悉，外資法人銀行中，仍有將近四分之三的外資銀行沒有達到75%的存貸比要求。

而此時距離外資商業銀行存貸比達標5年寬限期，即應于2011年年底前要達到不超過75%的規定還只有不到半年的時間。

據接近監管層人士透露，銀監會將從9月份開始，對達標差距較大的銀行進行嚴格督導，“必要時實施高頻監測”、甚至動用“暫停接受準入申請”等監管手段。

12家達標

存貸比能否達標被認為是目前設立境內外資法人銀行所關注的最主要問題之一。

據統計，4月末，外資法人銀行整體存貸比74%，且除了沒有開展貸款業務的1家銀行外，存貸比合規的銀行已經達到12家。但到了5月末，整體存貸比數據再度回升，并突破了75%。

普華永道審計部金融服務合伙人胡亮對本報記者表示：“大多數外資銀行表示可以完成75%的指標。相當一部分規模較大的外資銀行已經達到了目標，而另一部分銀行，銀監局也制定了相應的階段性目標。有一部分外資銀行還在壓縮它的資產規模。”

據悉，2010年末，匯豐（中國）的存貸比為65.9%，為外資行存貸比最低。

某外資銀行一位高管承認，匯豐的網點等優勢已經非常明顯，“他們在我們前面已經很久了”。

星展銀行（中國）相關業務部門人士對本報表示，去年的經營表現良好，客戶總數增長40％，貸款增長29%，存款規模創下92%的增長紀錄，星展（中國）的存貸比率在去年底就已達78%，并在今年一季度末達到了75%以下的指標。據悉，今年第二季度，星展銀行（中國）的存貸比率一直保持在低于75%　的水平。

法國興業銀行中國區商業銀行總監、北京分行行長姜云生在接受本報記者采訪時表示：“存貸比大限對包括法興在內的所有外資銀行都會有些壓力，2011年可能還好一點，是緩沖期，如果加上月日均存貸比的考核，壓力會更大。”據了解，目前法興（中國）的存貸比依然在100%到150%之間。

據監管層透露，銀監會已對存貸比過高、尤其是在150%以上的銀行要求其提交逐步遞減計劃。

上述人士透露，如果到了12月底，尚有外資銀行沒有達標，將有限制新業務準入、高管任職、分行設立、理財產品審批上等一系列懲罰措施，但也不排除“再會有3個月的緩沖期”。

存款來源

據悉，有零售存款業務的外資行從2010年的10家增長到今年的15家，不過，仍有不少外資銀行擔心過了寬限期之后很難吸納足夠的當地存款。

普華永道的一份《外資銀行在中國》報告顯示，外資銀行最重要的三個資金來源是公司存款、中資銀行和外資銀行母公司。其中，15家外資行的公司存款占比不低于50%；11家外資行從中資銀行拆借資金占比不低于25%；18家外資行從母公司處融入資金占其所有資金比例不低于25%。

“企業存款對15家外資銀行的資金貢獻率達到了50%,甚至更多”，上述報告中如此總結。

胡亮稱，一些規模較大的銀行企業存款占比較高，有很多現金管理的業務，是它的核心存款。一些中小型銀行還是靠利率比較高的產品來提高存款基數。

他舉例說像花旗，一些大的外資企業如果在內地有比較多的投資，會把整個集團的資金都放在它那里，存款就比較多。今年應該不會比去年差。

花旗（中國）在書面回復本報記者的采訪時表示：“花旗中國嚴格執行了監管機構對于外資銀行存貸比的要求。一直以來花旗的存款基礎都非常強，我們在中國有穩健的企業銀行業務和活躍的零售銀行業務，這兩方面支撐了花旗中國堅實的存款基礎。”

姜云生表示，法興也在大力發展其存款業務，而且在兩年前法興建立現金管理團隊開始，就一直把它作為一個核心的增長目標：“在過去兩年，我們的存款都是在大幅增長。”

監管環境之辯

胡亮認為，5年寬限期也不是很長，中資銀行，特別是國有的幾家已經有二十多年的歷史了，所以外資銀行先天就不足；主要短板還是網點少，核心還是靠高利率的理財產品去吸收存款。

但事實上，現在中資銀行存款的競爭也很激烈。他認為以后外資銀行會逐步通過理財產品、集團客戶等去開拓。

“分支機構的設立都很難被批準，我們如何吸收更多的存款？”某外資銀行一位高管表示。

一位尚沒有人民幣業務的外資銀行高管說，他們去申請人民幣業務，監管認為他們連分支機構都沒有幾個，要人民幣業務干嘛；他們去申請開分支機構，監管又認為連人民幣業務都沒有，要分支機構干嘛。

“業務準入問題就這樣陷入了雞生蛋、蛋生雞的悖論中”，有外資銀行高管對目前的監管環境持保留意見。

但接近監管機構人士則認為，相比于歐美等外國政府對中資銀行的開放程度，事實上中國對外資的監管環境是相對寬松和開放的。