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正如所有帝國的建立和文明的興盛一樣，羅斯柴爾德家族崛起為歷史上最強大的金融家族，并非沒有原因?，F在看來，它是最早實行跨國運營，通過每個國家的分支機構之間互相支持來降低風險、增強在單個國家競爭力的金融機構；它也擁有早期組織形式最嚴密的合伙人制度，盡管這種制度同黑手黨一樣，是和家族網絡結合在一起的；它捕捉到了工業革命的巨大機遇，也擅于經營同國家權力精英之間的關系，在鼎盛時期它和自己最大的客戶國家之 

間的關系一直處理的不錯。 

這個強大的金融家族的生意和傳統由邁耶·阿姆謝爾·羅斯柴爾德開啟。他是出生在法蘭克福東北一條狹長陰暗的猶太街上的猶太人，最初以將珍貴徽章出售給包括法蘭克福統治者威廉王儲在內的顯赫客戶謀生，隨后將生意擴大到通過郵寄售賣古董，接著開始在自己的客戶中進行借貸生意。 

老羅斯柴爾德親手鑄就了這個家族的所有基石。他開創了羅斯柴爾德家族同政府做生意的模式。和所有時代的生意人一樣，同權勢者保持良好的關系總是一件好事兒——“最好與處在困難中的政府打交道，而不是一切平穩的政府”，老羅斯柴爾德說。他通過經營自己同政治人物之間的關系，開啟了羅斯柴爾德家族商業模式中最重要的一環：政府貸款。1800年，老羅斯柴爾德參與了幾家銀行對丹麥的貸款，而到1804年時，羅斯柴爾德家族已經獨占了這一業務。邁耶·阿姆謝爾同威廉九世、世襲王子、伯爵以及1803年之后的黑森-卡塞爾選帝侯之間保持著親密的關系。這被視為家族財富的基礎。 

此外，他還苦心對這個家族公司的組織架構和發展模式做出了謀劃。他把自己的5個男孩分布在當時5個主要的歐洲國家，他們作為合伙人掌控著羅斯柴爾德家族龐大的資產。這構成了所謂的“羅斯柴爾德機制”。這正是羅斯柴爾德家族能夠在超過一百年的時間內領先歐洲金融業的關鍵之一。 

第二代人中，人們稱倫敦的內森·羅斯柴爾德為“金融界的拿破侖”，他的四個兄弟則是分布在歐洲四個重要國家和地區的陸軍元帥。這就是“羅斯柴爾德機制”。5個兄弟在歐洲5個關鍵的國家建立起自己的銀行，然后由5家分行之間進行合作。每個國家的羅斯柴爾德銀行都是這個國家最顯赫的金融機構；這5個羅斯柴爾德加在一起，就是全世界最大的銀行。羅斯柴爾德家族的影響力也很容易通過這5個分支機構擴散到整個歐洲。同時不要忘記，那是個以歐洲為中心的世界。 

5個分支機構相互支持的“羅斯柴爾德機制”在1830年的革命中發揮了作用，當巴黎的羅斯柴爾德家族遇到麻煩時，是倫敦的羅斯柴爾德家族源源不斷輸送來金錢彈藥，這種例子可以擴展每一次單個國家的危機中。羅斯柴爾德家族在倫敦和巴黎的巨大融資能力，又讓羅斯柴爾德法蘭克福、維也納和那不勒斯的分支機構能夠在同本地區金融機構的競爭中領先。也正因為如此，羅斯柴爾德家族可能并不害怕某一個歐洲國家的政治變動，他們還可能會從這種變動中獲得利益，但是，他們卻對一場能夠將整個歐洲卷入的戰爭非?？謶?。因為這意味著對羅斯柴爾德家族全面的打擊，而不是某個支行的打擊。這讓羅斯柴爾德家族變成了和平的愛好者。他們通過金融手段和外交途徑來向可能的戰爭施加壓力。這是一種黃金鎖鏈。 

另一方面， 老羅斯柴爾德制訂了一條規則，只有他的男性后代才是這個家族金融公司的核心，其他所有人都必須被排除在外。兒媳被視作“外人”。兒子們只有在他同意下才能結婚。每個合伙人都要宣布，“如果自己離世，將放棄自己的妻子、孩子或監護人的一些權利，禁止他們以各種方式質疑其他合伙人確定的自己的金額。更具體的是，已逝合伙人的妻子和繼承人無權接觸公司的賬本和信件?！彼倪z囑中說： “我希望公司應該只屬于我的兒子。我的女兒以及她們的后人對于公司不具備任何權利?！彼笞约旱膬鹤觽儽３謭F結，“你們幾個兄弟團結在一起，就會變成德國最富有的人”。 

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對于一個如此強大、在傳說中被賦予能夠發動戰爭任免國王的力量的家族，從頂峰時期開始的衰落是一個漫長的過程，而且即便這種衰落也是一種相對的衰落。直到今天羅斯柴爾德仍是不容小覷的金融力量。 

衰落的開始是家族分裂。它是一個長期的過程。首先是第三任領導者詹姆斯·羅斯柴爾德不再像內森那樣讓所有人折服。一個原因是內森執掌的倫敦羅斯柴爾德分行是五家分行中最賺錢的一家；而到詹姆斯時代，倫敦、巴黎和法蘭克福的羅斯柴爾德銀行資產已經幾乎相當。另一個原因是年輕家族成員的成長，他們對來自“詹姆斯叔叔”的話早已聽厭。年輕的羅斯柴爾德們想要成為和父輩一樣的“偉大人物”。最先表現出獨立傾向的是倫敦分行，接下來是維也納分行，后來為了爭奪法蘭克福分行（執掌法蘭克福的第二代羅斯柴爾德兄弟沒有后裔），第三代羅斯柴爾德們也開始吵鬧不休。 

對于倫敦的羅斯柴爾德而言，倫敦在全球經濟中的地位增強了他們的這種自信。列昂內爾（內森的兒子）跟叔叔的品位和愛好總是不一致：他討厭鐵路，詹姆斯熱愛鐵路；他厭惡風險，詹姆斯則不介意來一點躍進。維也納的獨立傾向是同維也納分行和奧地利政府的緊密關系相連的。他們越來越“認為自己和哈布斯堡政權是一體的”。因此，維也納的羅斯柴爾德分行堅持要對哈布斯堡政權提供財政支持，而其他羅斯柴爾德們認為這是件匪夷所思的高風險事件。最后，僅僅是為了維持家族的團結，其他的羅斯柴爾德銀行才勉強同意了參與發行奧地利政府的債券，這“是出于一種為維護家族團結而甘冒天下之大不韙所做的努力”。 

1863年，那不勒斯的羅斯柴爾德成員阿道夫決定關閉羅斯柴爾德那不勒斯銀行。它是一個比前述的獨立傾向更嚴重的事件。在阿道夫由于那不勒斯市場“喪失了其自身的重要性”而做出這個決定時，家族的頭人，巴黎的詹姆斯火冒三丈。阿道夫清退了自己的資本，退出了合伙體系，這在家族看來簡直是大逆不道，不但是對商業的背叛，更是對家族的背叛。詹姆斯公開宣稱他是“渣滓”，“最渾的混蛋”，讓他“見鬼去吧”，并讓家族成員都不要給自己的這個侄子寫信。但是隨后家族成員都開始不那么惡劣的效仿阿道夫，從合伙銀行中抽取資本，而不再像之前的兩代人那樣，把所有的資本都留在家族銀行內部，以圖更大發展。 

當然，分裂最終還是因為利益，而不是人品。對于在五個國家都成為了金融領域絕對的領導者的羅斯柴爾德五支行，必然不可避免地逐漸和所在國的利益發生更多的互動，而不是和其他的羅斯柴爾德支行，“世界上幾乎不存在歐洲列強沒有踏足的地方，沒有任何一個地方，列強們的利益能夠完美地協調一致”，因此，要想總是保持羅斯柴爾德家族的集體利益，也是非常困難的。如果這個家族沒有團結的傳統，他們早就會發生分裂?！安煌中兄g的利益沖突一直都是羅斯柴爾德體系的特點；但是從19世紀60年代開始，這些問題發展得越來越尖銳，而且最終導致合伙人體系在20世紀早期的解體?！蹦釥枴じジ裆f。 

錯過了美國的崛起是這個家族走向衰落的另一個重要原因，也可能是最重要的。尼爾·弗格森說過，羅斯柴爾德家族是工業革命的孩子。這個家族的成功同歐洲的成功是相連的。為何羅斯柴爾德家族能夠成為19世紀世界上最有影響力的金融家族，除了他們自身的機制、信仰、內部通婚和領導人的勤奮與才華之外，最重要的一點是他們設立分行的國家都是當時世界上最重要的國家，無論從政治上還是經濟上。從19世紀下半葉開始，世界經濟和政治的中心則逐漸在向美國轉移。不過，這在當時卻是政治家和銀行家們無從知曉的。英國仍然是世界上最重要的國家。歐洲大陸上最重要的國家仍然是德意志、法國和奧地利。俄羅斯則正在慢慢顯示出自己不容小覷的實力。我們接下來能夠看到的還有，羅斯柴爾德家族同樣錯過了在日本崛起過程中的機會。但是，錯過美國才是真正重要的。 

錯過美國的一個原因是羅斯柴爾德家族“通常將公共財政作為首要業務，他們在一個國家進行商務活動時，幾乎都會借錢給當地政府，但是這一做法在美國很難行得通”，因為美國各個州的政府都擁有巨大的財政權利，相對歐洲國家而言，美國沒有一個強大的中央政府；第二個原因是美國人一貫對大機構和大銀行的敵視。但是，羅斯柴爾德家族自身也難辭其咎。一個最簡單的表現是，甚至沒有一個羅斯柴爾德家族的后代被派往美國，去負責當地的生意，正像當年內森在20出頭、一句英語都不會說的情況下前往英國一樣。如果有這樣一位具備同樣才干和開拓精神的家族成員，毫無疑問他在未來一定會成為羅斯柴爾德家族的新領袖，正像當年的內森·羅斯柴爾德一樣。他所在的國家會幫助他達到事業和權力的峰巔?？墒菦]有這樣的人物出現。 

第三個重要原因是羅斯柴爾德家族的商業模式并沒有隨著歷史的發展而調整。1848年法國大革命之后，羅斯柴爾德家族迅速地從革命的打擊中康復過來——這得益于它的跨國機制，比如倫敦對巴黎的支持。但隨后的歷史卻被證明是個更大的動蕩年代。普魯士的崛起和奧地利的衰落都對這個家族形成了打擊——羅斯柴爾德家族支持奧地利，反對普魯士，這屬于在國家興衰上壓錯了賭注。世界的格局正在被政治家們重塑?；蛟S參與重塑過程的還有更為復雜的力量，比如民族主義、軍事和觀念，其中也包括羅斯柴爾德家族代表的金融。但是這個全世界最強大的金融集團，卻沒有能夠跟得上世界重塑的進程。 

第三代和第四代的羅斯柴爾德已經不是沒有國籍的世界銀行家了，他們是巴黎的銀行家、倫敦的銀行家、法蘭克福的銀行家和維也納的銀行家。他們把自己的利益和國家的利益綁在了一起。因此也就無可避免地同國家的強弱之變和政權的更迭捆在了一起，同在一條船上隨著歷史之流起伏。 

并沒有證據表明羅斯柴爾德家族遭遇過另外一個或幾個銀行和銀行家的競爭。但是已經有無數的新的銀行在崛起。它們從事著羅斯柴爾德家族所不屑的國內金融業務，為大的工業公司提供融資，偶爾在某個政府想要給羅斯柴爾德家族點顏色看看時扮演國家融資方面的競爭對手。但是這種對國內金融事業的忽略和對國家及政府融資的依賴，可能正是羅斯柴爾德家族影響力降低的又一個重要原因。 

這個緩慢的過程伴隨著民族國家的崛起和工業公司的興盛。民族國家的崛起決定了一個國家的政府不會再過于依賴一個銀行家族；而工業公司的興盛則意味著為它們提供金融服務將會造就一些金融巨頭。其中，第一個在銀行業超越了羅斯柴爾德家族的銀行正來自于北美新大陸：摩根財團。歷史悄然翻頁，樂隊的伴奏音樂已經變換，曾經的主角卻依然唱著舊日的歌曲。