（圖片來源：壹圖網）

經濟觀察網 記者 任曉寧 去年年底上市的360金融，還在快速生長。根據其最新財報，360金融第一季度收入同比增長235%，凈利潤同比增長340%。

360金融增長的背后，是貸款發放量的上升。貸款發放量增多源于用戶增長。8月15日，360金融大數據總監蘇綏向包括經濟觀察網在內的記者說，360金融能夠做到比同類公司更高性價比的獲客，做到這一點，主要依賴AI。

減少30%-40%流量成本

互聯網金融公司一大難題是如何獲得高質量用戶。蘇綏說，利用AI技術，360金融能做到流量采買成本降低30%-40%。

360金融的用戶主要由媒體平臺投放廣告而來，快手、抖音等短視頻以及今日頭條等信息流平臺，經常能見到360金融的廣告，曝光率比較高。

“各個媒體投放，我們基本上能做到價格壟斷，比如說頭條類，其他家很難跟我們做價格的匹配，因為我們效率很高。”蘇綏解釋，原因主要是，有一個360金融自己研發的，AI技術支持的DSP廣告投放平臺（即需求方平臺，主打精準營銷）。

DSP投放平臺技術并不新鮮，在國外，Facebook等平臺已經廣泛應用，但國內應用較少。蘇綏說，這是由于國內外廣告環境不同。國內，優質流量主要掌握在BAT等大公司手中，他們很少需要外部采買流量。而DSP平臺建立在大數據基礎上，只有多年積累的大公司才能做到，因此小公司又無法適用。

360金融依托360平臺，目前360平臺有月活4億的瀏覽器，月活5億的360安全軟件，以及7.5億智能手機用戶，積累了大量數據。

和流量平臺的合作方式是，一個廣告在曝光之前，流量方會找360金融，360金融再根據自己的平臺需求，確認要不要投放，投放出價是多少等。這種模式看起來簡單，但廣告投放平臺每天請求超過百億次，而且每次請求幾毫秒返回，技術層面也有挑戰。

沒有AI能力會被邊緣化

當下，在傳統金融行業如銀行、保險業等，以及互聯網金融行業，AI已經成為必要設施。

以催收為例，人機結合的催收方式已經得到應用。蘇綏告訴記者，這種方式看似簡單，實際能提高很大效率。傳統金融時代，催收行業流動性大，管理、培訓成本高。接入AI技術后，催收方面有了應用智能方案和機器人催收。效果顯示，一開始機器人差于人工，現在，機器人的催回率已經超過了人工。

AI對于金融行業的改變，主要是在線化、去人工化。蘇綏告訴記者，以前，銀行信用卡獲客全靠線下，現在，包括四大行在內的信用卡業務，在線獲客已經超過50%。去人工化方面，一些簡單、重復的任務也都可以通過自動化方式完成，降低成本之余，也能把合規性的問題控制的更好。

“未來人工智能可能像水電煤一樣成為基礎設施或者基礎能力，沒有AI能力的企業未來可能會被邊緣化。”蘇綏說。