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經濟觀察網 記者 胡群 粵港澳大灣區的金融基礎設施正在快速完善。

“整合‘一帶一路’沿線及‘大灣區’地區優勢資源，結合云閃付移動支付業務推廣，助力‘一帶一路’及‘大灣區’建設。”7月15日，中國銀聯機構合作部總經理單長勝在中國銀聯發布銀聯跨境返現卡儀式上表示，工、農、中、建、交、招商、平安、興業、廣發等9家銀行首批發行銀聯跨境返現卡產品，后續銀聯將聯合更多商業銀行發行該卡。

《中國區域金融運行報告（2019）》指出，珠三角經濟圈緊緊抓住粵港澳大灣區建設的重大機遇，高標準推進粵港澳深度合作，依托大灣區推進國際科技創新中心建設，積極打造廣深港澳科技創新走廊；創新自貿區體制機制，積極順應貿易投資便利化發展的趨勢，不斷提高跨境投融資便利化水平，開放合作水平進一步提升。繼續加大綠色金融產品和服務的創新力度，完善配套政策和基礎平臺建設。

今年2月國務院發布《粵港澳大灣區發展規劃綱要》，全球最大城市集群“廣東－香港－澳門大灣區（GBA，簡稱大灣區）”戰略正式開啟。

渣打銀行經濟學家認為，作為一個整體，2018 年大灣區GDP總量達1.64萬億美元，超過韓國經濟規模（1.62萬億美元），當年韓國GDP世界排名在第12名。即便假設一個保守的平均年名義增長率在7.0%（2018年平均市價，按美元計價近十年平均年名義增長在9.4%，按人民幣計價增長在8.8%），到2035年前后大灣區GDP 總量或超過英國和法國，成為僅次于德國的全球第六大市場。

市場前景可觀，渣打銀行經濟學家指出，大灣區仍需進行全面規劃和強有力的政策支持以充分釋放發展潛力，首先要求資本、貨物、人員和信息自由流動。

“在區域發展的大背景下，粵港澳大灣區的基礎設施建設、產業升級融資需求，以及跨境金融產品與服務應運而生，這為大灣區商業銀行的發展提供了契機，尤其是普惠消費、信貸支付、信用體系等個人居民金融服務將迎來更多特色化創新。”廣發銀行信用卡中心總裁助理呂勝男認為，三地的經濟發展協同，首先要有人才的流通。人才的流通，需要金融服務的互通。港澳人士來粵投資、務工，如果無法享受境內的金融服務，在內地的信用體系幾乎為零。人才流通可能無從談起。

隨著粵港澳大灣區建設推進，龐大的支付消費需求將會衍生出來。2018年7月，騰訊發布的《粵港澳大灣區跨境支付綠皮書》指出，僅香港與內地之間,每天有近70萬人次跨境往來。

雖然國內支付以移動支付為主，但信用卡仍舊是境外支付的主流。為更好地結合大灣區發展綱要，廣發信用卡推出《“智享灣區”普惠金融方案》，促進三地金融互通、人才互通和交通互通，全力助推灣區經濟騰飛。該方案整合了廣發信用卡在大灣區的優勢資源，基于廣發信用卡官方發現精彩APP，通過融合線上線下千家商戶場景生態，為常駐或往來大灣區的客群提供暢行三地的跨境商務和購物消費服務。

“在此之前，港澳人士在內地要申請信用卡條件是很苛刻的。不僅要有身份證明、內地工作證明，還要有其他境內信用卡的賬單。大家可能會奇怪，就是因為沒有境內信用卡才需要辦，何來的‘其他境內信用卡的賬單’呢？沒錯?？傊?，港澳人士的第一張信用卡申請起來就恨難。”呂勝男稱，廣發銀行為港澳人士開通“綠色通道”，申請條件門檻比以往降低很多。如果港澳人士已經是境內廣發銀行的儲蓄或理財客戶，只需要帶上來往內地的通行證，就可以在廣發銀行的網點申請辦理信用卡。

通過多家國有銀行和股份制商業銀行的官方渠道，記者了解到，目前各家銀行針對港澳人士申辦信用卡的條件設置，都有單位蓋章的工作證明、收入證明、個人房產、車產等資產證明材料要求，甚至有銀行要求提交一定額度的保證金才能給予申請資格。例如，某股份制商業銀行的申辦條件明確列出，港澳人士申辦信用卡需要攜帶港澳通行證、居住證或者暫住證復印件、就業證以及工作證明文件。某國有銀行則要求提供港澳通行證、外國人永久居留證或者保證金。

作為在內地工作的香港人，重慶小雨點小額貸款有限公司CEO林堅諾博士向記者稱，“我肯定會愿意去申請，主要原因有二：第一是需求，其實刷卡消費可以用銀聯卡，但是要去綁定APP，比如滴滴打車、微信支付，是需要內地信用卡的；第二是問題，比如我是香港的居民，第一沒有人行征信，第二在香港的收入也得不到證明，也受不到國內銀行的認可，所以就批不了信用卡。所以總體下來，應用有需求，審批又很麻煩，所以這是很好的消息。另外，大灣區的信用卡看起來是打通了跨境的信用服務，其實是建立了人才，信息的高速通道，對于中港長期的合作共贏都有深刻的意義。”

“內地的移動支付非常發達，比如出差等綁定信用卡進行付款，很方便，并且會定期推出很多優惠活動，可以讓我們的生活與大陸有更多的連接。”Smart Decision華策CEO張新昌表示，香港人士在內地的金融機構會有一些信息，往深層次去講意味著香港人在內地會有一些基本的個人信用認證，為后續的一些金融服務，比如貸款等提供了一個好開端。另外，對于匯率轉換的問題，尤其對于在大陸有收入的香港人，使用大陸的信用卡免除兌換率的成本，是一件非常好的事情。

不僅廣發銀行，農業銀行于6月末發布《中國農業銀行支持粵港澳大灣區建設發展的意見》，對于支持粵港澳大灣區建設作出一系列工作部署和安排。農業銀行信用卡迅速行動，第一時間落實《意見》精神，推出燃夢大灣區版白金信用卡，在打造大灣區惠民服務標竿產品方面邁出重要一步。

燃夢大灣區版白金信用卡具有三大特色：一是卡面設計以港珠澳大橋為主要元素，展現時代特征和地域文化特色；二是一卡暢游暢行大灣區，支持境外消費免貨幣轉換費、大灣區部分地鐵公交揮卡即過、港澳地區消費筆筆返3%、消費享免費境外漫游流量等，給往來大灣區的人們提供交通消費便利；三是圍繞商旅出行、醫療健康、人文娛樂、購物美食配套豐富白金高端權益，全方位滿足人們對高品質生活的追求。     借助燃夢大灣區版白金信用卡的發行，農業銀行信用卡將立足于服務大灣區支付與消費需求，以創新為引領，以客戶為中心，加大產品服務創新力度，持續豐富和提升產品內涵，打造具有市場競爭力的個人消費金融產品。

7月5日，廣東印發《關于貫徹落實〈粵港澳大灣區發展規劃綱要〉的實施意見》和《廣東省推進粵港澳大灣區建設三年行動計劃（2018—2020年）》。行動計劃把“有序推進金融市場互聯互通”提上了日程，明確指出要推進移動支付便利使用、跨境電子支票聯合結算、跨境電子賬單直接繳費、支付工具跨境使用等金融服務創新。

隨著越來越多的頂層設計和政策的落地推進，粵港澳大灣區的基礎設施和產業升級融資需求正催生更多的金融創新產品。

《中國區域金融運行報告（2019）》指出，2019年，廣東省將以全面深入貫徹落實粵港澳大灣區戰略為契機，堅持以供給側結構性改革為主線，積極應對外部挑戰增多、內部動能迭代更替等復雜情況，促進廣東省經濟金融持續健康發展。從經濟運行看，傳統產業和傳統消費增長將延續放緩態勢，舊動能將進一步減弱，但隨著粵港澳大灣區建設加快推進，新技術、新產業、新業態、新模式將不斷涌現，戰略性新興產業、高技術制造業、現代服務業等 將成為拉動經濟增長的主要動力。