經濟觀察網 實習記者 劉艷  在各大銀行使出渾身解數，適應當下實體經濟“鏈式專業化”的生產模式時，招商銀行近日發布了“智慧供應鏈金融平臺”，將業務流程全部搬上網，集產品創新、信息管理、線上融資和業務監控于一體。

據招商銀行總行公司銀行部高級經理張虎介紹，傳統供應鏈金融服務由于線下和手工的落后處理方式，導致成本高、風險積聚、門檻高且效率低下。究其深層原因是生產與金融的脫節以及數據和信息的割裂，這種脫節與割裂集中體現在企業交易信息無法實時驅動銀行的配套服務。

數據顯示，2012年企業從銀行獲得的供應鏈融資總量約為7萬億，而企業所擁有的供應鏈資產卻超過70萬億，其中應收賬款超過20萬億，存貨大約50萬億。存貨和應收賬款是企業非常有價值的流動資產，但90%的價值資產卻沒有得到有效的利用。

與傳統的供應鏈金融服務相比，“智慧供應鏈金融平臺”利用大數據和互聯網時代的信息和技術優勢，針對各類供應鏈上不同環節的企業需求，開發不同的產品滿足相應需求，實時根據企業的交易信息為企業提供配套的金融服務，更好的解決金融服務與企業經營相脫節的問題。據招行內部人士介紹，該平臺實現了大幅降低小企業融資門檻、融資速度從“日級”向“秒級”、自動識別和控制信用風險、客戶自助申請貸款、系統實時自動放款等跨越。

據悉，智慧平臺耗費招行兩年多的時間研發。只要是供應鏈中的商貿流通型企業和依托核心企業的上下游企業都能向招行申請該項金融服務。

其中，借款類企業可以向招行申請開通智慧供應鏈金融服務的功能，跟招行簽訂一份供應鏈金融服務協議，就能以企業的網上銀行賬號登陸，在線申請貸款；而供應鏈中的核心企業，既可以通過網上銀行賬號來實現，也可以通過銀企直連的方式，將企業的財務系統與招行的這個功能系統對接，每次只需要登錄企業自己的財務系統就能對借款企業融資申請進行確認或者其他事項的確認。

上述招行內部人士說：“傳統的供應鏈金融服務，從貸前調查、向核心企業確認信息、簽署協議、到銀行審批，最快也要花費3個工作日到一周的時間，銀行才能對貸款企業進行放款，而且企業每一次批款，都需要核心企業的確認和銀行的審批。”

而智慧供應鏈平臺，實現了系統一次性開發，自動放款的功能。在通過智慧供應鏈平臺提供金融服務之前，招行通過實際調研，根據不同供應鏈的特點，提出一個具體的方案，這個方案涉及諸如具體的乘數是多少、具體的放款期限、具體的放款利率等預設規則和參數，在開發系統、與核心企業做端口對接的時候將這些參數設置進去，之后客戶只需要在網站上提出申請，相關信息能同時發送到招行和核心企業，核心企業收到申請后在線進行確認，在招行接受確認信息之后，系統自動根據之前設定的條件做出判斷，達到相關的要求后，系統就自動審批通過，直接放款，從而實現全程在線操作。上述人士說：“這樣的話，如果系統不受網速等物理條件的影響，放款就是即時的。”

“今年三、四月份，招行邀請企業做產品測試，智慧供應鏈平臺的差異化服務受到了企業的一致好評”，招行內部人士說。他表示，“這個平臺可以根據客戶的要求，做細微的調整，但這個調整不是系統的重新開發，只是做一些參數的微調。”

目前，智慧平臺推出來了電商平臺、零售商超、大型生產企業、物流倉儲平臺、政府采購機構、大宗商品平臺、日用快消品行業、電信通信行業八類供應鏈金融解決方案。