從生存到發展，從積累企業財富到創造社會價值，中國民營企業是中國經濟發展的主力軍，也是未來中國經濟轉型發展和創新驅動的動力之源。

　　然而，在中國經濟宏觀調控和收緊銀根的背景下，民營企業在融資渠道和結構上應該如何應對政策風向變化？面對復雜多變的國內外經濟環境，民營企業如何實現財富保值、增值？隨著企業和個人財富與日俱增，民營企業如何更好地傳承財富和企業價值？

　　10月29日，北京銀行舉行的主題為“民營企業家財富精神與家業傳承”的私人銀行主題論壇上，北京銀行董事長閆冰竹，行長嚴曉燕，全國政協常委、經濟委員會副主任委員胡德平，中國民（私）營經濟研究會會長保育鈞，中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇，著名財經評論員、《華夏時報》總編輯水皮出席論壇，與京衡律師集團董事長陳有西、中國金融博物館館長王巍、恒信鉆石機構董事長李厚霖、北京德青源股份有限公司董事長鐘凱民、北京元隆雅圖文化傳播公司董事長孫震等多位企業家在論壇上共同探討了商業銀行如何滿足民營企業家在企業運營、資產保值增值、個人財富管理等方面的金融需求。

　　與民營企業結伴同行

　　中國民（私）營經濟研究會會長保育均指出，2012年上半年，全國在冊民營企業數量突破1050萬，注冊資本金28萬億；個體工商戶達3500萬，注冊資本金將近3萬億。事實上作為中國國民經濟的重要組成部分，民營企業家群體用自己的智慧、勤勞和進取精神，弘揚了中華民族的商業文化，為國家創造了巨大的物質財富，也實現了自身財富的迅速積累。

　　但問題是，面對中國經濟結構調整和產業升級，以及宏觀金融環境的變化，民營企業在探索新的發展模式的同時，對金融的需求也在發生變化，隨之而來的是商業銀行服務模式的轉變。

　　近年來，民營經濟和民營企業得到了國家和社會各界的廣泛關注。今年國家多個部委密集出臺政策措施，鼓勵和引導民間投資，推動民營資本與國有資本的“對接”，極大提升了民營經濟的市場競爭力和戰略地位，讓民營企業家更有地位、更有尊嚴。北京銀行發展十六年，始終堅持“服務中小企業”的市場定位，與廣大民營企業結伴同行，結下了深厚友誼，為民營企業搭建了資金平臺。也是因為北京銀行搭建的平臺，很多民營企業從默默無為，到實現規模突破、業務轉型。

　　“無論如何，我們不會離開北京銀行。”北京元隆雅圖文化傳播公司董事長孫震坦言，“北京銀行對我個人的企業有巨大的支持，我個人在北京銀行的貸款，從幾年前的五百萬到現在兩個億，對企業飛速發展提供了巨大的資金支持。另外文化創意產業，在北京銀行支持下，我們資金成本大大降低。”

　　事實上，無論是北京元隆雅圖文化傳播公司董事長孫震，還是北京德青源股份有限公司董事長鐘凱民在回憶企業初創期時，認為銀行對企業來說是“雪中送炭”，給予企業的成長很大幫助。

　　“我們在創業時，北京銀行就給了我們300萬的貸款支持，12年來我們的資本金從50萬元到今天的五個億。”鐘凱民董事長回憶說，12年我們資本金漲了一千倍，發展的過程中得到北京銀行的大力支持，如果沒有當年其300萬的支持，現在的規模很可能沒有這么大。

　　從發展到壯大，作為一個大企業，尤其是民營企業，在社會經濟中的比重越來越高，因此更需要從社會資源配置的角度來衡量企業的財富，企業財富價值應該創造更多的社會價值，讓企業資源和社會資源形成一種利益的紐帶和互動。

　　恒信鉆石機構董事長李厚霖回憶與北京銀行合作多年，也感慨頗多。12年前成立鉆石行業，恒信鉆石要做自己的國際品牌，一路過來也是高處不勝寒。“尤其在中國做奢侈品行業，中國鉆石行業對自己的品牌打造非常艱難。對于我們這樣的企業，很多銀行和金融機構都不愿意做第一個吃螃蟹的人。”李厚霖坦言，“因為這個行業大家看不透，產業規模不夠大，所以很難得到金融方面的支持。”但是與北京銀行合作多年，一直感受到北京銀行對我們的支持。

　　是“雪中送炭”亦是“錦上添花”

　　在過去的很長一段時間內，大多數中國富裕人士正處于創業時期，財富迅速積累的過程中，財富傳承尚沒有得到應有的重視。經過30多年市場經濟快速發展，現在的情況已經發生很大變化。

　　變化還在于，商業銀行正在扮演著日益重要的角色。重要的是，對于民營企業家來說，財富和企業價值的傳承同樣重要。當通過幾十年的財富積累后，下一代要接受上百億上千億規模的財富，這需要專業的機構來管理和提升價值。

　　中國社科院的一項調查數據顯示，未來5至10年，我國將有300萬家民營企業面臨接班換代的問題。中國民營企業在走過了近30年的歷程后，第一代企業家經過多年的艱辛創業，已集體臨近退出商業舞臺，許多企業正進入一個新老交替的階段，而如何將手中的接力棒交給下一代，以保持企業的可持續發展是這些企業面臨的一個重要問題。

　　2011年，北京銀行正式推出私人銀行業務，這是北京銀行實行零售戰略轉型邁出的重要一步，也是滿足高端客戶多元化需求的重要舉措。北京銀行私人銀行業務的定位，就是為企業家，特別是中小和民營企業家提供私人與法人一體化金融服務的平臺，將企業家的家產傳承與事業發展緊密結合起來。

　　事實上，商業銀行作為社會資金供應者，很大程度上影響著社會資源的配置效率，因此商業銀行可謂社會資源和企業資源之間的紐帶。而對于這個紐帶所起到的作用，私人銀行既是“雪中送炭”還是“錦上添花”，同時私人銀行業務有利于銀行與企業建立“唇齒相依、雙贏共贏的體系”。

　　以北京銀行為例，其依靠“三位一體”：支行的理財中心、財富中心，分行的私人銀行中心，總行的私人銀行部，三位一體服務鏈條提供個人財富，企業財務綜合管理，實現貫通私人與法人的無邊界的服務，滿足客戶家業傳承與企業發展全方位綜合服務需求。

　　恒信鉆石機構董事長李厚霖表示：“私人銀行是借中國整體經濟的發展大勢，發展起來的非常新的業務項目。剛才提到的中國企業家，尤其是民營企業，很多很多現在面臨二代的傳承的問題，像西方成熟銀行，已經開始通過私人銀行第三方的金融機構，順利完成他們這種家族產業、民營企業有效的傳承，我覺得在中國的這個時期里面，如果我們的北京銀行有這樣的業務推出，對我自己而言，無論情感上，還是對北京銀行認可度上，還有對北京銀行信任度上，我的家族產業，個人產業，都愿意與北京銀行，有更深遠的合作和發展。”

　　對于私人銀行業務，北京銀行行長嚴曉燕坦言，北京銀行將始終伴隨服務更多的中小企業，滿足中小企業家家庭綜合需求，以豐富的產品優質服務，快捷的效益，為客戶值得信賴，成就客戶高品質的財富人生，共創美好發展的明天。

　　全國政協委員、經濟委員會副主任委員胡德平：

　　中小銀行與民營企業門當戶對

　　胡德平回顧了中國貨幣與銀行業發展的歷史進程之后，高度強調了做好民營企業特別是中小企業和小微企業及做好企業家服務的重要性。他指出，從銀行業的市場格局來看，中小銀行與民營企業特別是民營企業的主體——中小企業“門當戶對”。中國銀行業既要統籌考慮“走出去”、推動人民幣和中資銀行的國際化，也要“因行制宜”深耕國內民營經濟發展的大市場?；诖?，他認為中小銀行應該成為支持民營企業和中小企業的主力軍。胡德平對北京銀行十六年來始終堅持“服務中小企業”的市場定位、“文化金融”、“科技金融”、“綠色金融”經營特色和服務造詣表示了充分肯定。關于民營企業家的家業和財富管理，胡德平認為這一新興業務反映了商業銀行業務類型由簡單到復雜、由單一到全面的演變歷史，銀行開展私人財產管理要有全新的管理思路、合理的運作方式、合規的運營模式。

　　胡德平肯定了北京銀行和ING建立的伙伴關系，“我覺得北京銀行跟國際大型金融集團合作，這是很好的商業經驗，是值得借鑒的運作模式。”

　　北京銀行行長嚴曉燕：

　　私人銀行業務成零售業務戰略轉型里程碑

　　北京銀行是一家立足北京，面向全國的新興股份制銀行，成立以來始終秉承以市場為導向，以客戶為中心，不斷豐富金融產品和種類，以穩健的經營，創新的產品，優質的服務，打造了真誠，足以信賴的卓越金融品牌。目前資產規模達到1.1萬億，年度盈利超過100億元，人均凈利潤超過100萬元，品牌價值超過一百億，是國內人均創立能力最強，經營管理績效卓越的上市銀行。

　　回顧16年來的發展，北京銀行經歷了不平凡的發展征程，經受了創業初期的艱難，化解風險的艱巨，市場拓展的艱辛。同時也收獲了引資上市，跨區域發展，邁向國際的喜悅，完成了中小銀行破繭成蝶的成長。飲水思源，作為一家中小銀行，北京銀行今天的成績，離不開中小企業、民營企業的信賴和支持。北京銀行始終堅持服務中小企業的市場定位，加大中小企業信貸支持力度，化解中小企業融資擔保的困境。

　　在這個過程當中，北京銀行打造了“文化金融”、“科技金融”、“綠色金融”的特色業務，扶持中小企業優化結構和轉型升級。北京銀行在與中小企業相互信任，相互支持，共同成長中，與一大批中小企業家建立了深厚的友誼。

　　去年底北京銀行在零售業務戰略轉型的進程中，推出私人銀行業務，今年3月正式掛牌成立私人銀行中心，成為北京銀行零售業務戰略轉型的一個里程碑。北京銀行私人銀行業務開展初期，就將初創期和成長期的中小企業主，作為發展的重點客戶群。

　　嚴曉燕行長坦言，當初我們在做私人銀行業務定位的時候，研究討論哪個客戶群是北京銀行重點服務的對象，其中的一個重要客戶群定位為私營企業主，中小企業主，這是我們公司業務的客戶，也是我們私人銀行的客戶。因為這些人，應該說在事業上都是非常成功的，他們希望在獲得公司業務服務的同時，也能夠獲得高端財富管理服務。

　　所以北京銀行私人銀行業務將“您的家業，我們的事業”作為私人銀行業務發展理念，專注于客戶的家庭保障和事業發展，幫助客戶實現家業與事業平衡和諧。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇：

　　守住財富需要智慧

　　一、民營企業家既要興業也要發家、管家，從剛才各位的發言我們不難得出結論，企業家應該在家庭財富和企業財務之間設置防火墻。創造財富需要膽識，守住財富需要智慧，這個道理與“打江山”和“守江山”類似。企業經營的風險不應該等于民營企業家家庭財富和家庭生活的風險，如何幫助企業家打理家庭財富就是私人銀行價值所在。

　　二、真正的私人銀行需要做到私人和法人一體化服務，建議公司業務部門要分擔私人銀行的業務指標。這也是加強整個銀行內部協作的一項重要工作，根據我的研究，國內的銀行凡是發展比較好的銀行都是對公對私協作比較好的銀行。北京銀行私人銀行提出“私人與法人無邊界服務”，我覺得非常具有前瞻性。

　　三、根據我近5年對國內銀行私人銀行業務的研究，我認為至關重要的一點是私人銀行不能僅僅作為銷售產品及產品組合的渠道部門，理財產品定價必須征得私人銀行客戶的認可、由私人銀行部門決策，必須給私人銀行部門理財產品創設權和資產標的管理權，我曾經向銀監會建議要授予私人銀行信托牌照。因為財富繼承離不開信托制度。當然這個話題我們需要另外專題討論。