經濟觀察報 記者 陳慧晶 沉寂了大半年時間后，部分中資行和外資行最近紛紛重啟了首套房貸利率優惠政策。

與中資行相比，除了能更容易地申請到85折優惠外，外資行如花旗和匯豐還推出了一系列費用減免政策。此外，暫停大半年房貸業務的渣打銀行亦在回歸此項業務的途中。

與之相伴的，是房地產市場回暖的預期升溫。據中國指數研究院中國房地產指數系統發布的2012年6月十大城市房地產價格指數顯示，十大城市綜合指數（新房）平均環比連續七個月下跌后首次上漲，同比跌幅有所縮小。

“在符合政策預期的背景下，外資行加大房貸業務力度，無疑是為了更好地拓展客戶資源，尤其現在房貸業務逐漸不受中資行重視但又需求漸旺的時候，是最好的時機。”一位中資行房貸業務負責人表示。

對于下一步的房地產政策，渣打銀行中國區研究主管王志浩預期未來或許會有更大力度來支持首套甚至二套房購買者的真實購房需求。

85折+費用減免

在匯豐銀行北京金融街支行，一位個人房貸部門經理詳細地向劉東介紹了匯豐的個人房貸政策。最近不斷上漲的價格讓劉東有些著急。已經訂好今年國慶節期間結婚的他，本來一直在等著房子降價，結果近兩個月來房價不降反漲，他決定在近期就出手搞定婚房。

只要符合首套房貸的要求，征信無不良記錄，申請到85折優惠基本沒有問題。該客戶經理告訴劉東，對客戶的資質也并無特殊要求。同時，匯豐可以根據客戶的要求提供一系列例如律師、公正、評估服務，并不收取任何的相關費用。

據本報記者了解，在已經重啟85折優惠的中資行中，能真正申請到85折還是較為困難的。以工行為例，一位工行的個貸部門負責人表示，支行網點提供的主要是9折優惠，要申請85折優惠，需要上報分行審批，只有符合分行資質要求的，才有可能得到貸款。如此，申請到的難度相對較大。

而在劉東咨詢的匯豐、花旗等外資銀行中，個貸部經理均表示，申請到85折沒有太大問題。

同時，在費用減免上，如工行并不提供相關的評估和公證等服務，需要客戶自己辦理并承擔費用。而這部分業務通常都由房地產中介來承接。算上評估費、擔保費、保險費等一系列費用，個人買房支出也在萬元左右。

與此同時，此前曾暫停了大半年房貸業務的渣打銀行，也在上周末重新開始房貸業務。一位渣打銀行客戶經理告訴記者，上周末剛接到通知，可以重新辦理個人房貸。據渣打銀行北京分行的個貸部門人士介紹，渣打的房貸業務從去年下半年到今年，曾停止了大半年時間，現在又可以重新辦理了。“此前為了滿足存款準備金率的要求，貸款額度不夠，所以房貸業務暫停了。”該人士表示。

而渣打中國的公關部門人士則表示，渣打從未停止房貸業務。具體房貸政策上，渣打銀行嚴格執行差別化信貸政策的同時為自住房購房者提供最大金融支持，對購買第一套自住房的借款人，按客戶資信綜合評定可按中國人民銀行公布之同期人民幣貸款基準利率的0.85倍至0.95倍執行。

政策微調預期加大

事實上，近幾個月來，銀行重啟房貸、加大優惠力度，一方面是擴展客戶資源的需要，另一方面，也與預期樓市政策微調相關。

在接受本報記者采訪時，渣打銀行中國區研究主管王志浩表示，從6月份開始，對房貸和大型開發商的監管政策就已經逐漸放松。對銀行而言，房貸雖然費用低，但風險也低，是比較好的資產，因此政策松動后，銀行就紛紛加快了房貸業務。

星展銀行環球金融市場副總裁兼高級投資策略分析師黃明發認為，政策微調加上兩次降息，將增強市場活躍度，房地產投資也不會有大幅度下滑。

隨著5、6月份信貸量的迅速增加，房價的反彈之迅速出人意料。北京中原市場的研究部統計數據顯示，7月北京樓市繼續環比復蘇，在7月前8天銷售套數超過20套的住宅項目且在6月占據全市熱銷住宅前100的，合計有28個項目，在28個項目中，銷售均價出現上漲的項目有17個，占據總項目數量的比例為61%。

而在二線城市，房價也在回暖之中。7月11日石家莊房地產業協會聯合石家莊智聯傳媒有限公司共同發布了2012年上半年石家莊市房地產市場情況分析報告。數據顯示，今年上半年，石家莊的商品房和二手房市場出現不同程度的回暖，二手房市場已經率先恢復正常。上半年石家莊房地產市場共成交商品房11546套，其中住宅7767套，同比去年有所降低。普通住宅均價已經由年初的4702元/平方米，一路上漲到5667元/平方米。

央行在不到1個月的時間內兩次降息，雖然明確指出這并不代表放松房地產調控政策，且規定貸款利率下浮30%的規定并不適用于個人住房貸款。不過，基準利率的下浮、以及銀行利率優惠下行至85折，已經大大激活了房地產市場的需求。

石家莊市房地產市場研究中心研究員楊鳳斌預計，下半年地方微調或成“常態”，改善型需求也會在房價略有反彈之時被引爆。

瑞銀證券研究部副主管、首席證券策略師陳李在接受本報采訪時表示，中國房地產問題從來都是供給問題，而不是需求問題。如果不放開供給的限制，而需求又在降息的過程中不斷釋放，房價還會往上行。

摩根大通中國首席經濟學家朱海斌表示，放松投資需求限制并不是一個方案，但是中央政府將會適時微調政策，力求為房地產市場內的剛需提供支持。與此同時，由于利益沖突，地方政府可能會試圖規避中央政府執行的緊縮政策。

而王志浩則認為，對未來的政策微調，可能對首套房購買者會有更大的優惠，同時對有實際需求的二次房購買者可能會放松貸款限制。