經濟觀察報 記者 胡蓉萍 這兩年是任海龍在民生銀行電子銀行部總經理的崗位上最繁忙的兩年。因為較晚推出手機銀行，他努力在這場沒有硝煙的商業大戰中成為一名趕超者。

截至2012年底，手機網民數量已達4.2億，占中國網民數量的3/4，手機成為了名副其實的“國內第一大上網終端”。手機從單純的通訊工具向移動消費平臺演變的過程中，商業銀行看到了其中打造移動金融綜合服務平臺、發展手機銀行的機遇，誰也不愿意在這一戰場中缺席。

為了拓展業務，農行、交行、招行、廣發、民生等多家銀行從去年開始，對使用手機銀行轉賬實行免手續費。光大銀行、招行在今年又先后宣布延長手機銀行匯款與轉賬的免費期限。

移動終端客戶激增

在某證券公司上班的白領麗人王小姐，用手機購買理財產品后說：“這比以前在網上銀行購買方便多了，即使不在辦公室，我也能隨時了解理財產品信息，及時認購理財產品。”

目前，各商業銀行的手機銀行大致能為客戶提供信息查詢、轉賬匯款、繳費支付、信用卡、小額貸款、第三方存管、基金買賣、理財產品等金融服務。隨著智能手機的普及，銀行通過推出多種客戶端，擴大了自己手機銀行的覆蓋范圍。

截至2012年末，五大行中，建行手機銀行累計客戶數達到了8390萬，年交易筆數達到了3.81億次；農行掌上銀行上網用戶總數達5685　萬戶，年交易金額4210　億元；工行手機銀行客戶總量超過7400萬戶，比上年末增長54.5%，全年交易額增長近16倍；交行手機銀行客戶總數比上年末增長80.68%，手機銀行交易量達到人民幣5433.22億元，比上年增長312.29%。

在股份制銀行中，招行手機銀行簽約客戶總數在2012年末達到966.49萬戶，同比增長115.03%，其中活躍客戶達到270.97萬戶，累計交易（不含手機支付）1300萬筆，同比增長505.05%，累計交易金額達4059億，同比增長241.86%。手機支付累計交易5779.51萬筆，同比增長435.19%，累計交易金額為108.78億元，同比增長347.29%。

截至2012年末，興業銀行手機銀行有效客戶累計546.46萬戶，較年初增長46.86%，手機銀行累計交易847.36　萬筆，同比增長 107.76%；交易金額597.01　億 元 ， 同 比 增 長209.96%。

2012年才推出手機銀行業務的民生銀行手機銀行客戶達99.58萬戶，年累計交易金額410.40億元。民生銀行電子銀行部產品研發中心副總經理史寧說：“我們部門專門有一個團隊在研究同業，手機中下載了各家銀行的手機銀行終端，觀察各家銀行新推出的個性化的服務，好的學過來，對不好的服務體驗努力在自己行的手機銀行終端中克服，創新推出新的服務，每一個月對手機銀行進行一次升級。”

民生銀行在手機銀行置入了網點排號功能，客戶可隨時隨地使用手機銀行申請排號，實時查詢自己的排號情況，自由掌控前往網點的時間，免去了排隊的時間。

為解決客戶集中管理多家銀行賬戶資金的難題，民生銀行又推出了手機銀行跨行資金歸集功能?？蛻舨挥萌ス衽_或ATM轉賬，也無需登錄他行網銀或手機銀行，只要使用民生銀行手機銀行，就能把簽約了網銀互聯支付協議的他行賬戶資金實時歸集到客戶的民生賬戶中，進行統一支付結算。

任海龍對經濟觀察報說：“柜員以后的主要任務是做銷售，而不是在柜臺結單記賬，客戶經理也可以幫客戶做記賬結單，手機銀行解放的這部分人員，可以去做更有附加值的業務，去做前臺。”

和中國移動戰略合作的浦發銀行手機銀行客戶數量為124萬戶。中信銀行手機銀行數據不容樂觀。截至2012年末，其個人移動銀行累計客戶數達到126.57萬戶，交易筆數29.59萬筆、交易金額16.58億元人民幣，分別是2011年的4.36倍和2.63倍。在上市的股份制銀行中，僅華夏銀行目前還沒有手機銀行。

免費招牌

浙江溫州市藤橋鎮方隆村草莓種植戶老金直接在果園林里就可以用農行手機銀行把賬轉了，短短幾分鐘就實現了“錢貨兩清”。

據老金介紹，這些年農行在藤橋鎮各個村安裝了POS機、電話轉賬寶等，改善了當地居民的金融服務，不過，還是必須要在固定場所進行轉賬。“這個掌上銀行把銀行‘搬’到了自己手上，太方便了。”老金說，“現在家里的各種費用，如水費、電費、燃氣費、寬帶費等，都開始用掌上銀行繳了。”

據農行工作人員介紹，目前，通過農行掌上銀行轉賬，手續費全免，比柜臺和網銀都要實惠，而且辦理渠道覆蓋農行任一營業網點。

今年年初，民生銀行推出了手機銀行大額轉賬服務，客戶只需要提前添加好大額轉賬收款賬號，就能向這些賬戶進行最高500萬元的轉賬。而通常情況下，手機銀行轉賬匯款限額，按照人民銀行的規定，單筆和日累計最高為5萬元。但無論是5萬元還是500萬元，民生銀行都采取全部免費的策略。用任海龍的話說，是為了引導客戶多用手機銀行，培育客戶的習慣。

招行4月3日在其官網上公告稱，將網上銀行和手機銀行的每日限額從5萬元提升至20萬元，且宣布手機銀行 (含iPad銀行)所有匯款與轉賬實行零費率，免費期限延至2015年12月31日。

據不完全統計，農行、中行、交行、招行、光大、廣發、民生等多家銀行從去年開始，對使用手機銀行轉賬就已實行免手續費，大部分銀行并沒有明確優惠截止日期。今年，光大銀行宣布將本應于去年12月31日結束的手機銀行跨行匯款業務免費優惠延期至2013年6月30日，對特定客戶的優惠標準保持不變。廣發銀行員工也表示，其原定于2012年12月底結束的同樣優惠政策將繼續執行至2013年12月31日。

任海龍對經濟觀察報表示：“我們的免費還沒有期限限定，我們希望更多的客戶使用手機銀行，少去實體網點，希望免費能引導客戶做出這樣的選擇。”

“免費不意味著不賺錢，手機銀行現在要做的最重要的事是讓客戶的錢痛快地來，痛快地走，把客戶服務好，有了客戶我們還愁什么呢，手機銀行以低投入為銀行節省了很多的成本。手機銀行不是在做業務，是在做客戶維護。”任海龍說。