by陸新之 

2011年10月4日，溫州。作為唯一的民間學者參加總理溫家寶的調研會，周德文侃侃而談20多分鐘，由第一線的觀察到五點建議。當溫總理緩慢贊同他的說法，稱贊周德文為最了解民間金融的知情人，對溫州金融最權威的發言人的時候，50出頭的周德文才意識到自己一身大汗。當晚，周德文就下定決心，要寫兩本關于溫州資本最實際情況的書，希望全社會了解民間金融是怎么回事；改革開放30多年來，溫州資本都做了什么；更加重要的是，他希望能夠為民間金融找到一條通往光榮實現夢想的路徑。 

于是，就有了現在《溫州資本干的就是和你不一樣》（浙江人民出版社）與《跑路——瘋狂的高利貸》（廈門大學出版社）這兩本加起來近40萬字的民間金融實錄。 

在周德文看來，去年一年溫州有234個企業倒閉，6個企業家跳樓自殺，幾十個企業家逃亡消失，但沒有一家溫州企業的老板與職員到政府、銀行鬧事。雖然多年來飽受爭議，但是溫州商人在用生命捍衛信用！溫州資本輝煌二十年，走遍五湖四海，是怎么做到的？山西、迪拜、海南……溫州炒團挫折連連，究竟怎么了？新能源、創投、民間借貸……未來的溫州資本，到底怎么辦？ 

在2011年，溫州版本的“金融危機”的背后，是高利貸的身影。高利貸與溫州民營企業、溫州地方金融的關系千絲萬縷，牽一發而動全身。跑路的溫州老板、倒閉的溫州企業或多或少都與高利貸有關，有些就是因為欠下了巨額的高利貸。溫州的高利貸為何如此盛行？溫州的民間金融為何如此發達？高利貸與民間金融之間的關系到底是怎樣的？那些跑路的老板們，如何一步步走進高利貸的泥潭中？周德文詳細剖析了權錢交易下的“刀錢”、“官銀”等不光彩的概念。 

周德文痛惜，為民間借貸合法化呼喊了10年，但是之前始終效果有限。他緬懷那些本來可以因勢利導化解風險的好時光，如此寫道：“10年前就召開了民間金融的大型論壇，大聲疾呼民間借貸，國家要盡快立法，因為民間借貸規模也是越來越大，民間借貸對經濟發展起到重要的促進作用，已經被社會所公認。” 

多年來，民營企業和國有企業沒有處在同一個起跑線上，他們之間的競爭處于一種不平等的競爭，國家把大部分的資源，包括金融資源給了國有企業。為國家和社會作出實際貢獻的民營企業，只得到20%左右的資源。尤其是金融資源更處于一種絕對劣勢。事實上，幾乎所有上規模的民營企業都或多或少涉及到民間借貸。民間借貸已經成為全社會一個普遍的現象。民營企業家出于自身的利益，所以特別關切浙江吳英的非法集資案。 

對于所有的非公機構而言，民間借貸是正規金融機構借貸合理的補充，它雖然不能成為主流的融資主體，但它對破解中小企業融資難能夠發揮積極的作用。政府應該激活民間資本的力量，引導民間資本合理有序地進入民間借貸，大力支持民營企業和中小企業的發展。 

當然，溫州人與民間金融的代表，并不會坐以待斃，他們不僅切入現實，在理論上也有所推動。早在2010年，周德文就牽頭各地的專家一同開始起草《民間借貸法》。國外管這個《民間借貸法》叫做《放貸人條例》，稱呼更加直接。兩本書里面，周德文詳細解釋了民間借貸立法的好處。他提出一系列很有挑戰性的問題，既然民間金融堵不住，為何不能合法化？不合法出的問題都沒有致命，合法后還能更糟？確實，民間金融在不合法的情況下，已經發生了足夠多的問題，如果能夠合法化，將其放在陽光之下，一切不可能更壞，只會慢慢地好起來。 

在周德文新書推出的同時，政府恰有了一次大動作。3月28日，國務院決定設溫州市金融綜合改革試驗區。要求制定民間融資管理辦法，發展新型金融組織，開展個人境外直接投資試點。周德文覺得，努力了十余年的民間借貸陽光化、規范化、合法化即將部分成為現實，這是值得高興的。但是這個高興并沒有維持太久，這對于眾多可能民間金融以及辯護人周德文都不太清楚的中小企業，今年面臨巨大的生存壓力，去年出現的困難今年依然存在，并且又出現了一些新的問題，如從金融機構融資更加困難，民間借貸因缺乏信用基礎導致難以貸到款。所以，2012年的5月假期，周德文還在寫書，還在奔走與呼吁。