房地產交易中介房貸“返點”潛規則被全面叫停

經濟觀察網 實習記者 王廣艷 原來僅在部分地區被叫停的房貸中介返點正式在全國叫停。據中國經濟時報13日報道，為避免銀行業金融機構爭取房貸業務資源競相向房貸中介支付高“返點”費用，引發銀行間的惡性競爭，中國銀行業協會日前正式下發《關于規范做好個人房地產按揭貸款業務維護市場秩序的自律共識的通知》，全面叫停房地產交易中介返點。

《通知》要求，各會員銀行在辦理個人住房按揭貸款業務時，應加強自律。自2010年1月1日起，停止以任何形式向房貸中介及其從業人員支付與所提供的服務不對稱、純粹業務介紹的“返點”費用。

據業內人士介紹，此次叫停的“返點”費用是指包括營銷費、咨詢費、辦公費、廣告費、場地使用費、低于成本價格提供辦公場所、計算機軟硬件、以及旅游、抽獎、購物券等多種形式和手段在內的不合理費用。涉及擔保、評估、房屋中介等多類機構。

此外，《通知》還要求，各會員銀行要進一步規范與房貸中介機構的合作行為，對房貸中介機構全面進行摸底排查，選擇規模大、人員資質符合標準及日常管理規范的中介機構進行合作，對不良中介要杜絕合作。為防范可能發生的風險，《通知》特別強調，各會員銀行要規范貸前審查制度。銀行要做好盡職調查，堅持獨立審貸，重點審核借款人的信譽程度、收入證明、償還能力的真實性。要與借款人面談貸款申請，面簽貸款合同。

在國家出臺規范包括房貸等各項政策的當口，銀行業協會出面要求銀行自律停止返點，無疑也在傳達一種收緊的信號。

房貸返點潛規則之所以在行業內盛行，主要是各商業銀行在房貸按揭市場競爭中，為了從房產中介以及房貸按揭服務公司手中獲得貸款業務，通常會向上述機構支付傭金，該筆傭金，即為房貸“返點”， 而返點的數額為按揭貸款額的0.3%至2%。

雖然給中介返點能給銀行增加業務，但在監管者眼里，這會引起銀行間惡性競爭，也將影響銀行信貸安全和房貸業務的健康發展，損害銀行和消費者的利益。銀監會高層也曾多次就該問題作出批示，要求對高“返點”予以關注。

目前房產中介機構的主要盈利點就是促成交易所收取的交易傭金。房貸返點收入一般占房產中介收入的15%至20%左右。據悉,2009年北京地區的房貸中介費超過7億元的規模。有分析人士表示，取消房貸返點，房產中介有可能會將損失轉移到消費者的身上。

中易安房地產擔保公司市場總監徐東華表示,目前相當一批房貸按揭中介都是以返點為主要或唯一利潤來源,其中一些規模小、資質差的房貸按揭中介甚至為迎合房產中介的批貸要求而協助房貸申請人提供不適格資料以取得銀行貸款,而叫停返點勢必使這些規模較小的按揭中介生存空間急劇萎縮并實現對市場的凈化與洗牌?！般y行停止返點對銀行防范風險自然是有積極作用的，能夠杜絕房產中介借客源優勢要挾銀行業提供高返點，甚至要求銀行以及擔保機構降低放貸門檻”。

而也有業內人士表示，在實際操作中，并不是中介向銀行要“返點”，而是銀行為了爭奪客戶資源，而主動給中介“返點”。他認為，通知對銀行的約束力不會很強，即使是未來銀監會發文強制取消“返點”，銀行從其自身利益考慮,也可能會給中介別的優惠。

徐東華也分析說，房貸返點已經成為商業銀行爭搶房貸市場份額的主要競爭手段，短期內能否徹底根絕也要看監管層政策落實、執行的決心，如不能根除，那么返點現象也會很快卷土重來。銀行業協會終究是行業自律組織，銀監部門的介入以及明確違規責任才是房貸返點潛規則得以徹底遏制的根本。

此外，從《通知》中可以看到，其中并未涉及處罰措施，僅提到各會員銀行“要及時投訴、舉報收取不合理費用及弄虛作假或指使、縱容、幫助客戶作假的不良中介機構”，并未提及處罰措施。

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