收費之“癢”

然而，被銀行視為另一發展引擎的中間業務又引出了一系列沖擊波。

關于中間業務收費，不僅讓監管層困惑、讓銀行高管郁悶，更讓客戶叫苦不迭。

以頗受爭議的跨行收費為例。據悉，目前工行已按銀監會《關于商業銀行服務收費的管理辦法征求意見稿》的要求將現有收費服務項目分三類：第一類是由國家有關部門決定的收費價格；第二類收費標準只由商業銀行提出，但需要報有關部門備案；最后是有關部門授權商業銀行可以自行決定的。

“凡是需要報經有關部門備案批準的，我們都無一遺漏地報經有關部門備案。凡是有關部門決定的收費標準，也無一例外執行了國家所規定的收費標準?！惫ば行虚L楊凱生表示，“現在剩下唯一需要討論的，大概就是商業銀行自行決定的收費標準?！?

工行根據客戶（消費者）的使用習慣，將服務收費標準分為兩類，無選擇性與有選擇性，即作為工行客戶，既可以在工行ATM上取款，也可以選擇50米之外的其他銀行ATM取款。定價方面，楊凱生認為，相對不可選擇的，考慮成本較多?！翱蛻艨梢赃x擇保護自己權益的方式，而工行要從能不能覆蓋成本的角度來考慮定價原則?！睏顒P生表示。

不過，在楊凱生看來，如果任何一種商業模式不可持續，最終的受害者還是消費者。如果銀行失去了安裝ATM機的積極性，失去了發卡的積極性，對客戶的服務水準便會下降。此種后果大家都不愿意看到。

隨著銀行服務項目從300多種激增到3000多種，收費標準也在幾年間不斷飆升。據透露，目前銀行收費的項目有700-800種，名目繁多。

“也許只是不習慣市場環境的變化，客戶還停留在過去免費享受銀行服務的時期。不會有永遠的免費午餐，商業銀行畢竟要考慮自身利益?！鄙鲜霰O管層人士分析。

該監管人士認為，現在的問題是，到底服務成本由誰來承擔，是銀行還是客戶自身？客戶認為，在銀行存款了，就應享受該家銀行的免費金融服務；而銀行認為，不收費不符合市場化原則，更甚者，金融服務無法升級換代，不利于整個行業的發展。

四大行中報顯示，中間業務的高速增長已成為銀行業績一大亮點。如數據顯示，上半年工行實現手續費和傭金凈收入369億元，同比增長33.0%，占營業收入比重為20.39%；建行增長最為迅猛，手續費同比增長43.68%，在1533.07億的總業務收入中占比21.9%；農行手續費及傭金收入增長32%，在總收入中占比16.6%；中行手續費同比增長23%，在1330億的總收入占比22.9%。

四大行手續費和傭金凈合計1213.07億元，這其中客戶不滿的服務收費到底有多少呢？

郭田勇認為，服務收費爭議的本質還是商業銀行可持續性與盈利模式的問題。理論上，商業銀行為拓展新的業務渠道，改變單一利潤來源渠道，扭轉“資本消耗型”業務模式，遂把目光投向了中間業務，但業務創新能力明顯不足。