廣發杭州分行不良貸款案調查(3)

潛規則

“沒有想到自己會和八桿子都打不著關系的浙江東洲實業的一筆銀行貸款扯上關系?！蹦呙饔行o奈表示，“當時沒有分辨清楚，以為只是借調兩天，沒想到會是個陷阱?！?

據悉，在倪明之前，廣發銀行和廖利根還找了當地一些機構，幾家都沒有簽約擔保。杭州當地的一家擔保公司當時就覺得有問題，該公司有關人士表示，“怎么會是銀行出面呢？商業承兌匯票是企業與企業之間的事情，不應該是銀行出頭?！?

但倪明無從分辨，作為個人，他還是相信了銀行。

“這是倒閉企業的后遺癥，”杭州當地一位企業家表示，企業倒閉后，很多不良貸款慢慢浮出水面，銀行為了保全不良貸款，往往會選擇其相關的企業轉嫁不良貸款，這是銀行間的潛規則。

上述企業家表示，銀行常用的手法是，對轉嫁企業開出高于不良貸款數倍的貸款授信額度，比如1000萬的不良貸款，銀行給承接企業4000萬到5000萬的貸款額度，但前提是承接企業在接受5000萬貸款時，先償付1000萬不良貸款的債務。

而作為中小企業，原本融資就非常困難，加之民間借貸利息非常高，很多企業為了獲得流動資金，往往愿意接受這種條件。同時企業估算，通過合理經營，4000萬資金一年內賺回1000萬損失的可能性其實很大。

建設銀行浙江分行的一位人士告訴本報，銀行在處置不良貸款時會有許多方式，包括引進戰略投資者、銀行并購、企業清算倒閉等等，另外由轉接企業承擔也是一種方式，通過再貸款扶持，承接企業在兩三年內將負債自行消化，但這方面國有商業銀行做得比較規范。

深發展的一位人士也表示，不排除銀行在處置不良貸款時采用轉嫁方式。

據悉，2008年杭州華航貿易也因為資金鏈斷裂，造成1400萬銀行不良貸款，后來杭州當地的一家控股公司承擔下來，同時作為支持，這家控股公司獲得了銀行3000萬元的新增貸款。

類似的還有浙江中達實業，目前開發的房產項目宜家時代處于停工狀態，其部分不良貸款也可能被另一企業轉接。

而去年受金融危機影響的紹興華聯三鑫，在重組過程中，一部分銀行貸款也通過這種方式轉移給另一位私營企業主。

杭州當地的一位律師稱，倪明被騙是個特殊案例，東洲實業的1400萬不良貸款首先應該是最初的擔保方浙江眾誠承擔連帶責任，但當時浙江眾誠由于資金鏈斷裂，企業破產無力償貸，廖利根就成為新的轉嫁對象。

“當時的5000萬授信額度的承諾，也是這種潛規則的體現?！眴栴}在于，廣發銀行在收回山東如意公司開具的1800萬承兌匯票的貼現資金后，并沒有給廖利根5000萬貸款，廖在無法償還的情況下，才會有第二次開具商票的事情發生。

上述深發展的人士還表示，銀行遇到這種情況（企業倒閉，擔保人也沒有償債能力），不良貸款要么進行處理，要么進行核銷，除非是重組的時候，這部分不良貸款才能轉移到第三方。

而據悉，今年下半年以來的信貸政策微調，讓銀行收緊了對貸款的發放，這就是廣發銀行最終沒有給廖5000萬貸款的主要原因。

或許，類似倪明的故事還在繼續發生著。

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