廣發杭州分行不良貸款案調查(1)

2009年7月8日，倪明將1800萬元資金打進杭州建德市鳳凰棉業有限公司（下稱鳳凰棉業）位于廣發銀行杭州分行的賬戶時，一切就變了樣。

“原先說好的對方的商業匯票可以馬上貼現，第二天就可以把錢還給我們，結果銀行次日告知該商票不能貼現?！蹦呙饕幌伦忧逍堰^來：自己已成銀行處置不良貸款連環擔保中的最后一個墊背者。

而受害人在敘述中，多次劍指銀行。

業內人士指出，不少銀行為了處置不良貸款，經常以其他客戶追加的擔保來“填賬”，但作為補償會增加其信貸額度，這一“潛規則”在以往大多不會出什么問題，而今年下半年開始的信貸政策微調，讓銀行不得不中斷了這樣的利益鏈條，問題也隨之出現。

三個墊背者

倪明所在的這一利益鏈條斷裂后的第一個墊背者就是鳳凰棉業。

2008年7月3日，鳳凰棉業法人代表廖利根，在廣發銀行杭州分行工作人員以及浙江東洲實業有限公司（下稱東洲實業）副總楊相林的約請下，為東洲實業在廣發銀行的一筆1400萬貸款增加擔保。

然而讓廖沒想到的是，在辦完增加擔保手續后僅僅12天，即2008年7月15日，廣發銀行就將東洲實業以及廖利根訴至杭州市下城區人民法院，廖利根為第七被告。

同時成為被告的還有浙江眾誠汽車貿易有限公司、浙江聯洲貿易有限公司、何煒東（東洲實業法人代表）、潘復蓉（何煒東之妻）、楊相林以及陳鋒。

“當時不知道東洲實業已經出事，不然肯定不會去辦增加擔保手續的?！绷卫诨叵胍荒昵暗呐e動時稱，當時只是想幫朋友一個忙。

在平時，廖利根的鳳凰棉業與東洲實業經常有業務往來，而且在廖的眼里，東洲實業是個大公司，實力雄厚，“想不到一下子就倒掉了”。

實際上在廖利根 “幫忙”的前幾天，2008年6月26日，東洲實業董事長何煒東因為公司資金鏈斷裂而出逃新西蘭，至今杳無音信。

“我是被騙保的”，廖利根稱，廣發銀行為了保全2008年5月已經貸給東洲實業1400萬元的不良貸款，“巧妙地讓我變成擔保方，以致自己被銀行牽著鼻子走?！边@是廖的說法。

如果，鳳凰棉業能夠還款，一切就能了結，故事也就到此為止。

但鳳凰棉業的實力并不雄厚，注冊資金僅100萬元人民幣，根本沒有連帶償還1400萬元債務的能力。

廖稱，2008年10月，為了解決這1400萬的窟窿，廣發銀行與他在2008年10月初達成了口頭協議：即廣發銀行為廖利根增加5000萬流動資金貸款的授信，條件是廖必須在2年內將1400萬的窟窿補上。

“有銀行5000萬元的貸款，即使還掉1400萬，還有3600萬，運作兩年極有可能賺回1400萬元?！边@是廖當時的盤算。雙方還談好了具體操作細節，即廖找一家有實力的單位，以做棉花生意為由，開具商業承兌匯票貼現，貼現出來的資金除了補上窟窿之外，剩余的資金就做棉花生意?！拔耶敃r就同意了?！?

于是廖利根找到了其下游企業而且實力雄厚的山東如意科技集團有限公司（下稱山東如意）。這是一家與廖常年合作的大公司，每年生意額都能做到4000萬元左右。

此后，廖兩次前往山東，并于2008年11月15日和山東如意簽訂了《原棉購銷長期合作協議書》，合同約定以商業承兌匯票、國內信用證等多種方式結算。12月16日，山東如意開具兩張共計1800萬元的商業匯票，18日鳳凰棉業將商票貼現。

但所得款項，在廣發銀行扣除1400萬窟窿款，加上訴訟費、律師代理費、罰息以及貼現利息46萬，和發貨給山東如意150萬的棉花，最后只剩下179萬元現金。

2009年6月27日，山東如意的兩張承兌匯票到期，但山東如意拒絕承兌，原因是只收到鳳凰棉業150萬元的貨物。

此后，在多方的商議下，今年7月2日，鳳凰棉業和山東如意再次簽訂《棉花購銷合同協議》，山東如意第二次開出4張共計1800萬元的商業匯票給廣發銀行。

這時，第三個墊背者——杭州市民倪明被連帶進來?！爱敃r說得好好的，我的錢進銀行后，這4張商票就可以貼現，我的資金只是周轉一下?！蹦呙髡f。

• · 匯金研判銀行“輸血”計劃 　|　 2009-12-06
• · 銀行業“圍城”現象：工行走出去中行走進來 　|　 2009-12-05
• · 銀監會明確大型銀行最低資本充足率為11% 　|　 2009-12-04
• · 央行：明年6月前建立個人網銀互聯平臺 　|　 2009-12-04
• · 英四家銀行迪拜債務高達50億美元 　|　 2009-12-04