伊斯蘭金融試點初定 寧夏銀行先行(1)

經濟觀察報 記者 程志云 日前，在中國銀監會的推動下，寧夏回族自治區有望在國內率先試水伊斯蘭金融。

寧夏銀行試點

寧夏銀行董事長盧蘇萍最近非常忙碌。

根據她得到消息，目前，有關部門已初步確定在寧夏銀行開展伊斯蘭金融試點。實際上，早在去年年底，寧夏回族自治區人民政府已經向相關部委征求關于在寧夏開辦伊斯蘭金融業務試點的意見，銀監會有關領導也多次與相關部委交流意見。

“通過多次溝通與協調，在寧夏試點伊斯蘭金融的思路最終獲得了各部門的支持?！币晃粚幭你y監局人士告訴記者。

年初以來，寧夏銀監局開始組織專人對伊斯蘭金融的原則及優勢、具體產品及其特點、會計體系、各國監管經驗、香港伊斯蘭金融概況以及在寧夏開展伊斯蘭金融業務試點的可行性分析等多方面進行了前期調研，形成了調研報告。

記者了解到，目前該報告并已上報銀監會和寧夏自治區黨委、政府。

2009年3 月，寧夏當地成立了由自治區政府常務副主席齊同生擔任組長，寧夏銀監局局長為副組長，各相關單位負責人為成員的“寧夏地方法人銀行伊斯蘭金融業務試點工作領導小組”，負責協調推進相關工作。

而銀監會方面則成立了伊斯蘭金融課題研究小組，專門負責研究如何開展伊斯蘭金融業務和做好相關監管工作等問題。

一位知情人士告訴記者，根據各監管部門的綜合意見，寧夏銀行將以事業部制或伊斯蘭銀行窗口形式開展伊斯蘭金融試點。

“實際上，對于試點規模究竟有多大，有關部門曾經產生過分歧。出于風險考慮，銀監會最終決定先在寧夏銀行進行試點，等試點成熟了再逐步擴大規模?！痹撊耸糠Q。

“我們目前還沒有形成特別成熟的方案。初步設想就是成立一個伊斯蘭支行，這個支行完全按照伊斯蘭建筑風格裝修，行長也聘請一位虔誠的穆斯林，在經營中遵守伊斯蘭教義，專門為當地穆斯林服務?！北R蘇萍告訴記者。

對于試點的準備工作，盧蘇萍告訴記者，寧夏銀行現轄 34家支行和1 家營業部。經過近年來的發展已經形成良好的公司治理結構和風險管控機制，有能力應對金融創新中存在的風險。

“此外，寧夏銀行有回族員工 200名，占全行員工的 13% ；在行級領導中，回族領導的比例也達到了 12% 。這些穆斯林員工為提供伊斯蘭金融提供了人力資源保障?！彼f。

談到前景，盧蘇萍表示，寧夏是全國最大的回族聚居區，被國外稱為中國的“穆斯林省”。 中銀絨業、榮昌絨業、東方有色金融公司、澇河橋清真食品公司等在當地經濟中頗具影響力的穆斯林企業都是寧夏銀行的客戶。未來，如果試點成功，寧夏銀行還會逐步將伊斯蘭金融服務跨區擴展到整個西北地區。

而當地銀監局人士則審慎的指出，目前試點工作仍存在較大困難。例如， 伊斯蘭金融業務范圍超出了《商業銀行法》等法律規定，需要特許。而伊斯蘭金融業務交易以實物（如房地產）資產轉移為基礎，涉及重復計稅等問題，因此需要爭取稅收優惠政策等有關試點工作配套政策及設施，這在全國和各省都屬于比較棘手的問題。除此以外，商業銀行自身缺乏既熟悉伊斯蘭教義又懂得商業銀行業務的伊斯蘭金融以及外語的專業人才， IT 系統也需要重新建立等等。

為了了解伊斯蘭銀行的運作，就在7 月份，寧夏自治區政府、銀監會和寧夏銀行將組成考察團赴馬來西亞、阿聯酋對國際伊斯蘭金融業務監管及具體業務操作等方面進行考察。

盡管存在諸多困難，盧蘇萍表示：試點工作最早有望于年底之前準備就緒。

金融風暴中的港灣

實際上，隨著次貸危機逐步演化為金融海嘯，整個世界早就向結構穩定的伊斯蘭金融體系伸出橄欖枝。

所謂伊斯蘭金融 是一種特殊的金融體系。遵照古蘭經、圣訓等伊斯蘭教義，伊斯蘭金融機構經營嚴格遵循禁止利息、禁止投機行為、禁止投資于伊斯蘭教義不允許的產業等原則，并有專門機構對金融機構恪守教義情況進行監督。其金融產品對應實物資產，收益設計成租賃收入或利潤分成。

和歐美商業銀行的經營理念不同，伊斯蘭金融的基本理念來自對伊斯蘭“公正、平等、互助”精神的信仰和遵從。伊斯蘭銀行在經營中堅持與客戶相互協商、利潤共享、風險共擔的原則，在商業運作中成為共享利潤和共擔風險的合作者而不是成為債主，不提倡由借方負擔全面經營壓力、無論事業成功與否都必須償還貸款，并支付事先規定利息的傳統商業銀行的金融資產增長方式，所以更加受到客戶的信任和支持。

記者了解到，此次全球金融危機中，由于伊斯蘭金融機構沒有參與諸如債務抵押證券（CDOs ） ,、信用違約互換（CDS ） 等金融衍生產品交易，一直保持較低金融杠桿比率，所以較好的規避了風險。大多數伊斯蘭國家的經濟不僅沒有受到大的影響，許多伊斯蘭銀行還在油價下跌、沒有利差的經營條件下取得盈余。

以總部在吉達的伊斯蘭發展銀行(IDB)為例，近日該行宣布 2008年結余 24.7億美元，比去年增長 15%，沒有受到國際金融風暴影響?！?/FONT>