全年新增至少1.4萬億銀監會籌劃小企業信貸差異化監管

程志云

　　今年小企業融資將不會受到信貸指標縮減的限制。

按銀監會要求，2010年，銀行業小企業貸款增量將高于2009年的1.4萬億元。由于預期2010年計劃信貸量為7.5萬億，明顯低于2009年，這意味著2010年中小企業信貸增速將會明顯增長。

銀監會相關司局人士透露，目前，由工信部牽頭，銀監會等多部委參與制定新的小企業標準。依據此標準，銀監會將著手構建差異化的小企業金融服務體系。

差異化監管標準

銀監會相關司局人士透露，實際上，銀監會已經開始著手制定《小企業金融服務差異化監管指引》。

按《指引》思路，銀監會將針對銀行小企業信貸服務實施 “盡職免責、適當放寬風險容忍度”等差異化信貸監管政策。取消符合條件的中小商業銀行分支機構準入數量限制，鼓勵其優先到西部、東北等金融機構較少、金融服務相對薄弱地區設立分支機構。

“就連存貸比不得高于75%的監管指標也在風險可控的前提下適度放松，以滿足小企業資金需求?！痹撊耸糠Q。

除此以外，銀監會要求各類小企業金融服務機構落實“四單”原則，也就是單列信貸計劃、單獨配置人力資源與財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算，構建專業化的經營與考核體系。

而按照銀監會的要求，2010年，銀行業小企業貸款增量將高于2009年的放貸量1.4萬億人民幣。

據悉，該《指引》有望在年內制定出臺。

不過，在此之前，急需解決的一個問題是小企業的標準問題。

目前，由工信部牽頭，銀監會等多部委參與的新的企業劃分標準正在制定過程中。相關人士表示，新的企業劃分標準可能在明年正式實施。

“我們需要將中型企業和小企業分開。國內的中型企業已經很大了，他們獲取銀行貸款的問題并不突出，但他們往往能夠享受和小企業同樣的優惠政策。我們不希望優惠政策變成撒胡椒面?！痹撊耸糠Q。

銀監會相關司局人士告訴本報，銀監會將積極溝通協調政府有關部門，以稅收優惠與風險補償為重點，盡快促進完善小企業金融服務的外部支持與激勵體系等。

中小銀行轉型

近日，銀監會負責中小企業融資相關政策的處室已經由大型銀行監管部轉移到負責中小銀行監管的二部。

一位商業銀行人士認為，這意味著銀監會力促中小銀行將公司業務從盲目追捧大中型企業轉而開拓以小企業信貸為主的盈利模式。

眼下，銀監會正推動股份制銀行和城市商業銀行轉型。而先于其他商業銀行啟動轉型的正是招商銀行和民生銀行。一位民生銀行人士告訴本報，小微企業貸款盡管有企業小、財務亂、貸款量少的特點，但是掌握正確的方法還是可以控制風險，而且，貸款利率明顯要高于大型企業。

日前，同為全國政協委員的民生銀行董事長董文標和招商銀行行長馬蔚華，分別遞交了提案。

在提案中董文標建議，有關機構盡快出臺財稅和監管方面的政策，包括：應盡快出臺對商業銀行小企業貸款稅收優惠政策；允許商業銀行對小企業貸款撥備稅前列支；實行商業銀行小企業貸款經濟資本耗用差異化計量與監管；商業銀行小企業貸款不納入存貸比限額管理；允許商業銀行小企業金融服務專營機構不良貸款快速核銷。

而馬蔚華則建議政府進一步加強中小企業政策性擔保機構或再擔保機構的設立和引導，對商業銀行為中小企業的融資提供擔保，與銀行共同承擔中小企業融資風險。另一方面，設立一定的中小企業風險補償基金，對于金融機構在中小企業融資上的損失，由基金進行一定比例的風險補償。

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