經濟觀察報 記者 胡艷明

尚曉飛是一位從業將近15年的獨立理財師。曾在保險機構、外資銀行工作過的他，因為看好這個行業，逐漸走上獨立理財師的道路。

獨立理財師 (Independent　Finan-cial　Advisors,簡稱IFA)，又稱獨立理財顧問，是獨立于金融機構而向客戶提供全方位理財服務的第三方專業人員。獨立理財顧問會向客戶了解其財務狀況和投資目標，為客戶進行財務評估，然后為客戶提供客觀的理財意見。

尚曉飛對美好生活的愿望首先是“國泰民安”。“居民收入保持持續穩定的增長，有財可理，是我們的行業愿景。”

這個愿望似乎不難實現，近年來，隨著經濟水平的躍升，中國家庭人均財富逐漸增加、中產階級的數量也實現穩定增長。中國經濟趨勢研究院編制的《中國家庭財富調查報告（2017）》數據顯示，2016年我國家庭人均財富為169077元，與2015年相比，增長幅度為17.25%。另外，近期交通銀行發布的2018年首期《交銀中國財富景氣指數報告》顯示，京、滬、廣、深等核心城市稅后家庭年收入12萬元人民幣、非核心城市稅后家庭年收入8萬元人民幣的中國小康家庭，財富景氣指數為140點，與歷史同期相比有顯著提高，同時收入上漲推升了家庭的投資意愿。

尚曉飛的第二個愿望是，希望大眾的理財觀念更加理性化、科學化，避免陷入理財騙局中。

至于第三個愿望，尚曉飛告訴記者，不久之前，他與其他獨立理財師一行十多人去新加坡進行了考察學習。新加坡金融管理局會給予IFA所在的機構相應牌照，機構可以開展保險、基金等業務。“其中可能60%左右的為保險產品，20-30%為基金業務，甚至有10%的業務為幫助中小銀行放貸，機構的從業人員均為IFA，受金管局的管理，這種業務模式在國際上屬于比較成熟的模式，監管方便也具備豐富的經驗。而中國目前尚不具備這樣的條件。”“前車有鑒”，尚曉飛希望中國獨立理財師的發展可以在制度方面更加完善。而對于獨立理財師而言，也可以逐漸變得專業，為客戶提供更優質的服務。

獨立理財師在歐美、澳大利亞、馬來西亞、新加坡都是非常普遍的職業形態。在歐美的整個財富管理市場中，獨立理財師是主流，占整個理財市場50-60%以上的份額。這些獨立理財師從傳統的金融機構獨立出來，擁有穩定的客戶資源和成熟的專業技能。在中國，這個行業還處于發展的初期階段。

曾有行業人士對記者稱，獨立理財師在脫離原先機構，進行“獨立”的過程中，存在很多的困難。

傳統的金融機構也有理財師這個職位，機構的理財師在服務客戶的過程中，對產品進行甄別篩選，交易過程中合同條款等內容進行支持。另外，存續期跟進與異常協調，資產配置的知識結構，過去或許由財富機構提供給理財師的較為完備和專業的支持體系。

但是，對于一位獨立理財師來說，完成支持體系的工作需要占據很大的精力，以及需要配套相應的能力，如需要在合同等法律內容方面較為專業。所以，很多獨立理財師以工作室的方式運營。

目前國內有不少的獨立理財師平臺，但是據了解，國內目前的獨立理財師平臺基本還只做到了供給貨源與高傭金。缺乏服務體系的支撐，對于獨立理財師的發展來說，也是一項制約因素。

此外，不同于美國等國家，獨立理財師受到IFA協會監管，中國的獨立理財師尚沒有對應的監管部門。獨立理財師在為客戶服務過程中，其所選擇的產品可能會受相應產品的監管部門，如證監會、銀監會和保監會的嚴格監管。從信息披露到交易流程，均有不同的條款束縛，但對獨立理財師個人卻缺乏相應的監管。與傳統的財富機構相比，機構的持牌，資質獲取可能相對容易，而獨立理財師想獲取這些相對困難，這對于IFA的發展無疑是另一道有形的枷鎖。

目前獨立理財師尚沒有相應的“牌照”，尤其在獨立開展業務方面需要相應的監管。“希望獨立理財師體系更加完善，同時理財師們提高個人的職業能力、信用資產，讓這個行業發展更好。”尚曉飛最后稱。