2007年5月18日，央行第5次上調利率，此時對于房貸者而言，最為關心的事情應該有兩件，一是，加息以后自己每月將多支出多少利息，第二，怎樣做才能不受此次加息的影響，降低利息支出。

北京開太物業交易保證有限公司總經理白鈞先生分析：此次央行上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率上調0.27個百分點，由現行的2.52%提高到2.79%；一年期貸款基準利率上調0.18個百分點，由現行的7.11%提高到7.2%；五年以上貸款基準利率上調0.09個百分點，由現行的6.75%提高到6.93%。與往常不同，此次加息有一大特點，就是在通過加息進行宏觀調控的同時，又給了各家商業銀行更多市場操作的空間，進一步推進商業性個人住房貸款利率市場化。商業銀行可按照國家有關政策，根據貸款風險狀況，在下限范圍內自主確定商業性個人住房貸款利率水平。一般情況下，對于購買第一套住房的借款者，銀行大多會按基準利率下浮15%(即優惠利率)給客戶貸款。

但是，如果借款者此前已經購買過一套或多套住房，那么銀行普遍會嚴格執行調整后的基準利率。例如：

洪先生以貸款方式購買一套價格我80萬的二手商品房，房屋評估價為70萬，張先生可支付首付30萬，還需貸款50萬，貸款20年。

如果該套住房為洪先生購買的第一套住房那么，在加息以前，還款方式等額本息，20年共需還款約862696.76元，其中含利息約362696.76元。加息以后，還以等額本息的還款方式，20年共需還款約868045.35元，其中含利息約368045.35元，比加息前多支付利息約5348.59元。

如果選擇的是等額本金的還款方式，20年共需還款約807275元，其中含利息約307275元。比加息以前還節省利息約55421.76元。

如果洪先生此前已經購買過一套或多套住房，那么加息后按等額本息還款，20年共需還款約944819.16元，其中包含利息約444819.16元。但如果此時洪先生選擇的是等額本金還款方式，所還利息為361500元；那么將比采用等額本息節省利息約6545.35元。

通過上述分析不難看出，加息后，無論是對于購買的第一套住房的借款者，還是此前已經購買過一套或多套住房的借款者，選擇合理的貸款方案都可以幫助他們達到節省利息的目的。

那么對于已經辦理完房貸業務的人來說，加息后很可能加重了其還款的壓力，要想改變這種局面，可以考慮通過同名轉按揭的方式改變原有貸款方案。

所謂同名轉按揭是指：正處在按揭期間的借款人，為了增加(減少)貸款金額或延長(縮短)貸款年限把住房按揭從一家銀行轉到另一家銀行。

也就是說，如果已經申請了貸款，但又想換一種還款方式，那么此時就可以利用“同名轉按揭”，轉到其他銀行。比如原來是等額本金還款方式，現在認為雙周供還款方式更適合自己，而原來的銀行又沒有這種業務，此時便可以利用“同名轉按揭”換一家有雙周供還款方式的銀行申請貸款。

同時，白鈞先生提醒大家，對于個人房貸市場，國家在宏觀調控的同時，也給了各家商業銀行更多的自主權，今后，各銀行的利率水平差異化將會增大，在這基礎上，對于那些想通過貸款方式購房的人來說，辦理房貸業務時，更應當選擇一個對銀行各項產品和政策有深入了解的專業代辦機構，這樣可以在很大程度上規避其中的各種風險，同時制定合理的貸款方案。

雖然，央行連續三年里五次加息，但其主要目的是為了進一步加大宏觀調控的整體力度，抑制房地產投機行為。所以對于大多數自住型房貸者來說無須過度驚慌，只要能認真分析相關政策，從理財的角度出發，選擇適合自己的貸款方案，就一定能做到輕松貸款，享受美好生活。

信息提供：偉嘉安捷公司