經濟觀察網 記者 余德 央行網站昨日發布《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》(征求意見稿)（下稱“《細則》”），這是今年6月14日發布的管理辦法的更進一步明確與細化，《細則》也充分體現了監管層對于第三方支付加強管理，保護用戶權益及規范行業發展的意圖。

新發布的《細則》中對客戶備付金的定義、涵蓋范圍、使用、權屬、監管及報告、先行賠付等制度做出了進一步的明確與細化，這將解決支付行業中資金沉淀管理的法規基礎問題。這一政策對于行業的影響也應企業主攻方向不同而分為兩類。

其中，對于基于個人用戶應用的企業而言，備付金則將對其商業模式提出的新的考驗——在對個人用戶收費難以實現的情況下，并找到合理的贏利點——對于這樣的企業而言，沉淀資金產生的效益是其主要價值。

“《細則》征求意見稿的出臺，將是對《非金融機構支付服務管理辦法》（下稱“《辦法》”）的細化與明確，對于整個行業是好事”，支付寶公關經理陳亮表示，支付寶認同與支持對行業加強監管。

據記者了解，支付寶目前備付金沉淀規模約在100億左右，依《辦法》規定，“支付機構的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%”，支付寶將拿出10億以上的配套資金配合這一規定。

“對大家都一樣，10億元配套資金對我們不是難事”，陳亮表示，但這一規定對更多的主要面向個人用戶的第三方支付企業將是一道很高的門檻。

對于定位行業應用，服務企業用戶的支付公司而言，則不會因此而受明顯影響?！拔覀兿到y內的資金基本上都是當天流入，當天流出，有時候我們甚至還會幫客戶墊款，所以基本沒有資金沉淀，備付金對我們沒有影響”，第三方支付企業快錢CEO關國光對記者表示，服務企業用戶，最重要的就是盡快實現資金流轉效率的提高，從這一角度來看，備付金制度對此類公司而言，甚至還是好事——對加快資金流轉。

另外，《細則》在反洗錢制度、崗位職責、可疑交易監測的技術條件等方面亦做出了相應規定。

在應對洗錢、欺詐等違法行為方面，顯然支付企業、金融主管部門、公安部門等多方應進一步提升合力效應，才能起到更為明顯的效用，“現在細則出臺，也從政策層面上，為支付企業與多方主管部門通力合作建立了制度化的橋梁和保障”，一位支付業人士表示。

從主觀上看，有規模的支付企業不可能故意從事洗錢、涉賭、涉黃等違法行為。所有的企業基本都有著較為完備的內部監察，但支付企業的客戶往往擁有多級下屬關聯公司，“如僅憑支付公司一力去追查下面所有層面的資金往來，這既不合情亦不合理”，該業內人士表示。