金融體系危險漸去 存款保險制重啟

日前，一位接近央行人士透露，現在大家普遍認為金融體系的危險已經告一段落，而此前由于金融危機放緩的一些制度改革建設工作將會重啟。因此，存款保險制度建設被要求加速推進。

一波三折

所謂存款保險是一種金融保障制度，由政府或政府通過相應機構設立的儲蓄存款保險體系，旨在銀行出現破產時，保障儲戶存款的基本安全。絕大多數商業銀行根據存款余額，繳納一定比例的保險后加入保險體系。當加入存款保險的銀行破產時，儲戶可以得到一定額度的賠付。

實際上，早在2000年人民銀行和銀監會沒有分家之前，人民銀行就一直在研究在中國設立存款保險制度。

存款保險制度最初起源于美國。20世紀30年代，美國的銀行倒閉風潮催生了美國聯邦存款保險制度。截至2006年6月，全球共有95個國家和地區建立了存款保險制度。

而我國在2000年前后絕大部分銀行的所有權屬于國家，因此國家成為了商業銀行隱形的擔保者。從過去的經驗來看，無論是商業銀行出現巨額壞賬，或者經濟面臨各種問題，只要政府不會破產，商業銀行就能夠獲得國家的鼎力支持。而存款人對政府的信心也就延伸到商業銀行的信用上，不會出現擠兌現象。

正因為此，國內存款保險制度建設的推進速度十分緩慢。一些市場人士甚至認為，在銀行國有的產權制度下沒有必要建立存款保險制度。

2007年初召開的全國金融工作會議明確要求加快建立存款保險制度。

當年8月，周小川是在會見美國聯邦存款保險公司主席希拉·拜爾時表示，中國正在積極考慮籌建存款保險公司。2008年11月央行研究局局長張健華透露，國內建立存款保險制度的相關方案已上報國務院。

知情人士告訴記者，實際上，在去年年底，存款保險工作就放緩了下來。主要是因為雷曼兄弟破產后，全球的金融體系突然面臨極大的危險。在這種情況下，為了穩住信心，很多國家都對金融機構恢復了全面隱形擔保。如果我們此時推出存款保險，就會反而導致老百姓對我們銀行業信心的一種喪失。因此，這項改革就放緩了。

近一段時間，盡管金融危機和經濟的蕭條可能距離結束還為時尚早，但現在大家普遍認為金融體系的危險已經告一段落了，因此人民銀行也考慮重新啟動建立存款保險制度的工作。

時機選擇

不過，一位商業銀行人士告訴記者，可能存款保險的推出和存款保險公司的設立還沒有明確的時間表。

“由于目前國內經濟的復蘇還并不穩固，老百姓的信心還剛剛恢復，監管層對于推出的時機選擇會特別慎重?！彼f。

盡管如此，太平洋證券高級分析師周明劍認為，隨著國內經濟的企穩回升，金融服務業結構進一步調整，存款保險制度推出的時機已經成熟了。

國務院發展研究中心宏觀經濟研究部副部長魏加寧曾撰文指出，存款保險制度是金融安全網的重要組成部分。一個國家金融安全網應當至少包括以下三個部分：一是審慎的金融監管；二是最后貸款人職能；三是存款保險。

目前，我國已經有了負有最后貸款人職能的中央銀行，近年來又成立了負責銀行監管的銀監會。存款保險制度則成為最后一個尚未完成的制度環節。

上述商業銀行人士指出，隨著國有商業銀行相繼實施了注資、不良資產剝離、上市等市場化改革，整體經營水平有了很大的提高。各地方中小金融機構的不良貸款也紛紛剝離、處置。這些都為存款保險的推出提供了良好的準備。

更重要的是，近年來國內經濟結構問題重重，而金融業也開始通過大規模建立小型金融機構的方式為中小企業和廣大的農村地區和中西部地區提供金融服務。

“作為退出機制的存款保險正是不可或缺的制度保障之一?！敝袊缈圃恨r村發展研究室副所長杜曉山認為。

據了解認為，就在最近幾天，銀監會向國務院上報了《新型農村金融機構2009年-2011年總體工作安排》。其中提出未來三年全國將再設立約1300家新型農村金融機構。其中，村鎮銀行1027家，貸款公司106家，農村資金互助社161家。

周明劍告訴記者，盡管這些新型農村金融機構都是商業銀行發起設立的，但如果不及時引入存款保險制度，那么他們的盈利能力和抗風險能力還是會受到大大制約。

• · 全國銷售價格上調 電價改革重啟 　|　 2009-11-20
• · 因騰中收購造成短缺 悍馬H3在美重啟生產 　|　 2009-11-16
• · 公司債重啟仨月遇冷 銀行有望入場馳援 　|　 2009-11-15
• · 重啟第二期募資 渤海產業基金再上路 　|　 2009-11-15
• · 2008-2009年的經濟大通縮 　|　 2009-11-13