中國人壽：新《保險法》下的生存方式(2)

就此，中國人壽負責人認為，短期內對產品定價影響因素不大，長期影響將要看未來市場的變化。同時，中國人壽將通過對核保、調查等途徑來控制道德風險，提高承保質量。 

“整體而言，僅就應對新《保險法》進行改造的產品，費率沒有任何變化，對以此為契機進行的升級產品，費率有升有降?！敝袊藟塾嘘P負責人表示。 

具體而言，中國人壽開發了包括兩康等重疾產品、少兒類產品、電銷產品以及短期意外傷害和醫療保險產品。特別是以前拳頭產品“康寧終身保險”和“康寧定期保險”為基礎，重新設計開發的“國壽康寧終身重大疾病保險”（簡稱“新康終”）和“國壽康寧定期重大疾病保險與國壽附加康寧兩全保險”（簡稱“新康定組合”）有許多亮點。 

譬如，“新康終”產品在投保年齡、保險期間等產品基本特征方面與康寧終身保險產品基本保持一致。在產品類型方面，新產品設計為傳統型長期健康保險；在保障責任方面，加強了重大疾病保障責任，與原來重疾保額為2倍基本保額，身故保額為3倍基本保額不同，“新康終”重疾保額和身故保額均為3倍基本保額，同時將承保的重大疾病病種由10種擴充至20種，以增加產品吸引力，去除高殘保障責任，避免增加的病種與高殘之間在保障內容上的重疊與混淆，這都使得“新康終”在重大疾病保險上的定位更加明確。 

和“舊康定”相比，“新康定組合”在去除高殘保障的同時將承保的重大疾病病種在“舊康定”的基礎上由10種擴充至20種，使重疾保障更加突出。在銷售策略方面，采取組合銷售方式，銷售對象以交費能力相對低的中低端人群和中青年為主。  

亮點：創新條款形態 

中國人壽坦言，一方面為應對新《保險法》實施，必須放更多精力在現有產品的修訂上；但另一方面，在產品開發方面也奉行“少而精”的理念。 

不過，中國人壽此次仍進行了產品創新的嘗試，最大的亮點就是產品條款形態的創新。 

如改造后的產品條款形態將以基本條款加利益條款的模式出現?；緱l款是指反映某一類產品作為保險合同的基本要素，或作為保險合同的實務操作的程序性事項，主要體現各產品條款中的共性內容的條款。 

利益條款是指反映某一個產品作為保險合同中各項保障利益，除基本條款以外，主要體現各產品中為基本條款所不能體現的個性內容的條款。 

就客戶角度而言，公司產品區分基本條款和利益條款后，突出了利益條款對利益保障條目方面的表述，使得利益條款更加簡潔清晰，一目了然。改造后條款形態也將更加便于客戶對條款的理解和閱讀。 

從公司角度來說，條款形態改造后，可以在很大程度上規范公司條款設計，簡化條款撰寫，提高產品開發與報備效率，促進產品條款的標準化、規范化、通俗化，進而提高產品開發水平。同時，條款形態改造統一了目前各個產品中就相同或相近事項的規定，可促進業務管理的標準化和規范化，進而提高業務管理水平。 

“這是公司產品開發、產品銷售和業務管理上的一次重要創新?！敝袊藟鄯矫姹硎?，“同時，還開發了少兒分紅、變動保額兩全分紅、境內外緊急救援保險等新產品?！?nbsp;

• · 中國人壽前三季度凈利潤198.7億 　|　 2009-10-27
• · 中國人壽有意參股國開行和農行 　|　 2009-09-10
• · 中國人壽200億抄底 機構蓄勢搶跑A股反彈 　|　 2009-08-24
• · 痛失近半省會“頭把交椅”中國人壽籌備反攻城市計劃 　|　 2009-08-23
• · 以退為進 中國人壽“轉型期”對策 　|　 2009-06-24