交強險兩年半虧37.4億 賠付成本上升

經濟觀察報 記者 歐陽曉紅 6月29日，曾被質疑“暴利”的交強險交出了首份業績報告。中國保監會和中國保險行業協會同時披露，兩年半來承保虧損37.4億元、投資收益44.3億元的業績，總體盈利6.9億元。

人保財險則以20.11億元（2008年度）的利潤穩坐交強險頭把交椅。

令人關注的是，此次與審計報告同時出爐的還有精算報告，其提及對以“不盈不虧”為經營原則的交強險保費變化及影響因素的解釋都大致相同，均“劍指”基礎費率下調與浮動費率；對賠付成本趨勢見漲的判斷亦較為接近，大多做出“限額調整”、“提取救助基金”等的表述。

10家盈 16家虧

據透露，各家財險公司的交強險財報早在一個月前就已出爐，但監管層考慮頗多，直至交強險實施整三年的前一天才予公布。

財報匯總數據顯示，兩年半共計實現經營利潤6.9億元，承保虧損37.4億元、投資收益44.3億元。

這其中，2006年7月1日至2007年6月30日,按國內會計準則，交強險首年經營虧損39.2億元。按國際會計準則核算為盈利；2008年1月1日至12月31日,交強險實現經營利潤17.6億元，承保利潤10.3億元、投資收益7.3億元；2008年7月1日至2008年底,交強險經營虧損15.7億元，其中承保虧損16.9億元、投資收益1.2億元。

參與交強險業務的26家公司中，10家盈利，16家虧損。

以2008年度為例，人保財險與平安財險分別以20.11億元和4.39億元的經營利潤位居前列；而都邦財險與國壽財險則分別以2.19億元和2.14億元的虧損額成為“虧損大戶”。

細看這4家的交強險專題審計報告，其實虧損前兩名的公司都邦財險與國壽財險的虧損原因各不相同。

都邦財險主要虧在分攤的投資收益為-1.06億元，已賺保費13.35億元元，賠款9.19億元，其經營費用占已賺保費39.59%，手續費占3.8%。

國壽財險或許虧在規模與較高的經營費用上；如其已賺保費9.15億元，賠款6.45億元，分攤的投資收益0.23億元，經營費用中的手續費及傭金5703萬元，占已賺保費的6.2%，經營費用占比則高達55.59%，導致利潤為-2.14億元。

然而，穩坐盈利頭兩把交椅的公司——人保財產與平安財產之盈利原因則大致相同，均由于較低的管理費用與較好的投資收益。

數據顯示，人保財險已賺保費222.65億元，利潤20.11億元。

平安財險已賺保費57.03億元，利潤4.399億元。

此外，都邦財險與國壽財險的交強險業務分別占當年總保費收入的35.2%和28.92%；而同一指標，人保財產與平安財險的占比則相對較低，均為21%。

而提及財企盈虧差異，中國保險行業協會交強險工作組的解釋有五點：規模差異，產生規模成本或規模效益的差別，造成交強險費用率的差異；地區差異，造成交強險經營結果上的差別；結構差異，承保車型的結構不同，造成交強險經營結果的差異；投資差異；最后是管理差異。

癥結

那么，交強險虧與盈的邊界到底是什么？財企該如何去踐行“不盈不虧”原則？六成的虧損結果，偶然還是必然？拍子該打在誰的身上？

交強險實施兩年半來，已就社會關心的基礎費率及責任限額問題進行了調整，調整后，整體費率平均下調了6.8％；交強險的責任限額由原來的6萬元提高至12.2萬元。

交強險“不盈不虧”的原則，要求保險機構在確定經營費用的基礎上，代辦交強險業務。按照《機動車交通事故責任強制保險條例》第七條的規定：保險公司的機動車交通事故責任強制保險業務，應當與其他保險業務分開管理，單獨核算。其盈虧均體現在一個專門的賬戶上，此賬戶屬于社會，其盈虧也是社會的盈虧。

“但出爐的兩年半數據有點讓人不知所以然，3年為一個周期，方能看個究竟?！币晃槐ｋU專家稱。

人保財險王和副總裁認為，保險產品的特點決定了其具有“定價在前”，或者是“成本滯后”，其真實成本需要一定的經營周期才能夠充分體現。

在王和看來，所謂“總體”上不盈不虧，應當體現為一定的空間與時間范圍；根據交強險“不盈不虧”的定價原則，如果定價過高，或者過低就需要進行調整，關鍵是調整周期問題。從保險的性質看，判斷價格的合理程度通常需要經過一定周期 （一般為3年），因此，交強險價格調整的頻度不宜過大，至少應以3年為一個回顧周期。

尤值得一提的是，保監會亦表示，今年7月交強險實施滿3個完整業務年度后，將對交強險實施環境、配套制度、費率形成機制等各方面進行全面總結和研究評估，以提出合理化的建議，推動交強險制度的完善。

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