投連險步銀行理財“后塵”：退保、轉移賬戶仍難免損失(2)

投連險真義

據一家外資理財機構統計，2006年之前上市的投連險產品，如新華創世之約、泰康放心理財等，經過一年半甚至兩年以上的運作，其累計收益近5倍，近期波動的影響則顯得微不足道。上海財經大學許謹良教授說，投連險上市時間越長，運作投連險經驗越豐富的公司，受到的沖擊和客戶損失相對要少。

正當投連險市場一片哀鴻遍野之時，卻有人逆勢而上。3月底，中宏保險推出一款投連險產品，以附加險形式出售。

該公司負責人介紹，附加的形式，強化了保險產品的保障定位，避免了誤導銷售。其次，單純出售期繳型投連險，在震蕩市中的續保率難以保障。

“作為附加險，可消除部分客戶因一時賬面得失放棄保障的沖動?！鄙鲜鲐撠熑苏f，正確的產品引導，對提升保險行業內涵價值，非常重要。

一位外資投連險經理介紹，在歐美國家一些成熟的投連險市場，很少會有投資者頻繁調動投連賬戶或者退保。但無一例外的是，客戶在選擇投連產品時，“會非常重視對可承受風險的投資配置”。

日前，聯泰大都會保險和花旗銀行宣布聯合推出一款針對震蕩市的投連產品。據稱，該產品的最大特點由客戶鎖定風險比例，由理財師根據市場狀況自動“高拋低吸”。

“公司同客戶的前期溝通非常充分?！币晃宦撎┐蠖紩耸空f，我們對投資人可承受風險的深入理解，以及客戶對投連險性質的全面認知，都是投保的前提。

一位滬上險業專家建議，針對弱市，采取“定時定投”方式，即在固定的時間投入相同的資金?！耙源朔绞皆陂L期投資中獲得穩定收益的策略，較為可取?！?/P>

上述保險專家回憶，2002年投連險的退保風波，被定義為“不適宜的賣者，把投連險賣給了不適宜的買家”，根源在于國內投資者的理念過于激進。

“市場的投資者教育仍需加強?！痹搶＜以u價，把投連險作為短線投資工具，無疑是與其本質理念背道而馳。

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