例如，銀監會要求商業銀行維持現在銀行體系與資本市場之間防火墻安排；嚴格限制商業銀行參與除代客、對沖風險目的之外的其他場外衍生品交易；開展跨業經營試點的銀行必須具備綜合并表風險管理能力，并建立風險隔離安排和嚴禁優先代銷等不當行為。

此外，銀監會的新監管框架還準備在傳統監管規則中的商業銀行公司治理、內控、薪酬、業務模式創新等監管指標進行評估和修訂。

“尤其是部分所謂的金融創新，實際上是部分銀行片面追求短期高收益的行為。這種創新業務會改變銀行業務模式，使銀行放棄傳統優勢，擴大系統性風險。對此，銀監會的思路是，嚴格限制商業銀行自營交易的范圍，堅決查處商業銀行欺詐金融消費者的行為，審慎對待商業銀行為監管套利而進行所謂的金融創新?！苯咏y監會人士說。

除了銀監會自主制定的監管規章之外，在銀監會的“十二五”規劃中，下一步，銀監會還將和相關部門共同研究并推進包括準備金制度、存款保險制度、《金融機構破產法》等相關金融法律法規。

貨幣政策新工具

盡管銀監會的新銀行監管體系是一個長期工作，但其近期推進的新監管框架中的“審慎監管指標”卻很可能會成為與“存款準備金率”和“利率”配合使用的貨幣政策工具。

由于近幾個月以來CPI不斷高企，通貨膨脹已經成為宏觀經濟最大的隱患。

在中共中央政治局12月3日召開的會議上，已經明確表示，明年的貨幣政策將從適度寬松轉向穩健的貨幣政策。

但是，如何在收緊流動性的同時又不重創國內經濟，實現貨幣政策的軟著陸一直困擾著央行。

實際上，在前兩周兩次上調存款準備金再加上加息傳聞之下，上證指數從3186.72點已經下挫了接近400點，跌幅超過了10%。過于頻繁和剛猛的貨幣政策很可能會給金融市場重重一擊，甚而給國內經濟帶來硬著陸的風險。

11月23日，中國人民銀行副行長胡曉煉表示，要根據經濟金融形勢和外匯流動的變化情況，繼續綜合運用多種貨幣政策工具，合理安排貨幣政策工具組合、采取數量型工具和價格性工具以及宏觀審慎管理的方式，保持銀行體系流動性合理適度，為價格總水平的基本穩定創造良好的貨幣環境。

這或許意味著在反復使用公開市場操作、存款準備金、加息等工具之外，宏觀政策的“武器庫”中還包括對資本和撥備等指標進行調整的可能性。

工商銀行投資銀行部副處長史晨昱告訴記者，實際上，對于我們國家這樣一個以間接融資為主的金融體系中，對銀行的融資行為進行整體調控，就能夠間接達到對宏觀經濟進行干預的目的，從而收緊流動性，遏制通脹。

“過度頻繁地使用提高存款準備金率和加息工具，勢必會給國內經濟和金融市場帶來巨大壓力。而銀監會的宏觀審慎監管指標調整的一個好處就是副作用更小?！彼f。