按照銀監會的最新要求，商業銀行要按照國務院推動的產業結構調整的政策來調整自己的信貸結構。

據了解，銀監會已經布置各家銀行對節能減排和淘汰落后產能項目信貸和融資情況進行一次全面深入的摸底排查，并在6月底將情況上報。

“摸底排查僅僅是開始，未來信貸的結構調整將成為金融企業的重要任務和長期制度安排?！便y監會相關司局人士稱。

銀行行動

“實際上，不僅是監管層要求，現在，環境和社會風險已經成為我們商業銀行必須要管理的風險了?！迸d業銀行辦公室副總經理夏維淳稱。

夏維淳經歷了這樣一個例子，在一個美麗的海濱城市，旁邊要建一個化工廠。很多市民聽說這個事情后都很抵觸，上街反對，后來這個項目就沒有做成?！叭绻椖客顿Y下去建起來了，那銀行的貸款也就收不回來了。所以銀行為了避免貸款受損，需要提前就應該認識到項目的環境和社會風險，不給它貸款或者幫助它做一些改進工作，銀行的信貸資產就不會受到威脅?！彼f。

以深圳相控科技有限公司的垃圾填埋場綜合治理及沼氣回收利用項目貸款為例，這是一家典型的“輕資產、重技術”的科技企業。

該公司和廣東省梅州政府達成協議，對豐順、五華、興寧、梅縣、蕉嶺、大埔等6個縣垃圾填埋場投資950萬元進行改造，不過按照以往銀行“重抵押”貸款規則，沒有銀行愿意給該公司貸款。

夏維淳說：“我們測算了該項目的現金流發現幾個方面，首先該項目治理垃圾填埋場可以從當地政府獲得一部分補助金；其次，燃燒多余的甲烷后并網發電也可以獲得一筆現金；此外，我們協助企業進入炭減排指標交易市場（CDM），在國際市場上通過炭金融交易再獲取一部分現金流?！?

在此基礎上，興業銀行安排了750萬元的貸款，幫助公司解決融資問題，并得到深圳政府的政策性貼息支持。

政策推手

不僅是興業銀行，近日，中國銀行下發了《支持節能減排信貸指引》，明確要求分支機構信貸人員不得給國家《產業結構調整指導目錄》中的限制類和淘汰類，列入國家淘汰落后產能范圍的項目和企業等。

工商銀行信貸部副總經理魏學坤表示，該行積極運用信貸杠桿支持經濟結構的調整升級。一個可供參考的數據是，一季度該行新發放的項目貸款中，80%投向了在建續建項目。

“未來，各行對于類似高耗能、高排放以及產能過剩的行業的信貸都會逐步收縮，轉而把信貸投放到那些節能環保和產業鏈高端的復雜制造業項目上去?！北本┿y行副行長許寧躍稱。

實際上，去年11月份以來，銀監會和各地銀監局就布置了對2009年10月份以前的信貸進行跨年度的壓力測試。測試的主題是評估存量貸款在未來三年產業結構調整可能產生的信貸風險。

今年6月初，人民銀行、銀監會聯合發布了《關于進一步做好支持節能減排和淘汰落后產能金融服務工作的意見》。

日前，根據銀監會的要求，各銀行業金融機構對節能減排和淘汰落后產能項目信貸和融資情況進行一次全面深入的摸底排查，并在6月底將摸底排查情況報給監管部門。

一位地方銀監局人士告訴記者，檢查內容包括，商業銀行在審批新的貸款項目中，是否嚴格落實國家產業政策和環保政策的各項要求；是否結合自身業務范圍和所在區域經濟特點制定詳細的、可操作的授信指引、風險清單和相關性的管理要求等。

“我們要求銀行要以法人為單位，抓緊對系統內信貸管理制度進行一次系統性的梳理，對存在問題比較突出的機構和地區可能還要進行針對性的檢查?！痹撊耸糠Q。