信用卡未激活不收年費 未滿十八歲禁辦

經濟觀察網 實習記者 方迎定 曾福斌 銀行信用卡不激活也要收費的風波最近在校內網上廣為流傳。許多被禮品吸引而辦過多張銀行信用卡的在京求學同學開始發愁。中國人民大學新聞系研究生歐陽同學就是其中的一位。不過，昨日銀監會下發的一則通知可以讓她和室友們安心了。 

7月16日，銀監會向各銀行下發《關于進一步規范信用卡業務的通知》（以下簡稱《通知》），《通知》明確規定，持卡人激活信用卡前，銀行業金融機構不得扣收任何費用。 

《通知》除明確未經持卡人授權，銀行業金融機構在信用卡激活前，不得扣收任何費用外，還對信用卡發卡的適用對象做出了進一步明確，信用卡申請人應擁有固定工作，或穩定的收入來源，或提供可靠的還款保障。而對于此前學生信用卡的問題，《通知》也明確銀行業金融機構不得向未滿18周歲的學生發信用卡 (附屬卡除外)。 

在此《通知》下發之前，各銀行信用卡中心各行其是，一些銀行采取不激活卡就不收費的政策，如工行、農行、中行、中信、民生、興業、廣發、華夏等；而一些銀行則實行首年免費，第二年不管持卡人是否激活信用卡均收年費政策，如建行、光大、交行、招行，對于一年內刷卡次數不足(一般為3-6次)或者 沒有激活卡的用戶，都要收取一定的年費，具體年費不同卡類費用不一。 

由于《通知》要求各銀行在8月31日前整改完成，這也意味著8月31日前部分已滿一年但未激活的信用卡可能仍要繼續被扣年費，這要看各銀行系統的整改時間。  

 “我都注銷了，但我不知道自己都辦了些什么卡了，怕漏，這樣一來更好了?！碑斢浾邔⑾⒏嬖V歐陽同學時，對方擔心了幾天的心終于能放下了，而陳翠同學聽到這則消息后更加高興，她在研究生入學報到的最初幾天辦的卡都沒有去領過，自己辦了什么卡都忘記了。 

“估計以后銀行辦卡也會收斂些”陳翠說。由于這筆錢將直接從信用卡中扣除，用戶需要先激活信用卡，然后才能還上款，否則會在銀行征信系統中背上信用污點，這使得很多以為不激活銀行就不收費的客戶一不小心就背上了信用污點。陳翠為了注銷信用卡，為此還花了不少長途話費。 

據銀監會有關負責人介紹，截至2008年，我國商業銀行已發行信用卡1 .2億張，全年交易金額達到3 .5萬億元，其中消費金額1 .1萬億元，信用卡總消費金額在社會消費品零售總額中的占比從2006年的4 .8%上升至2008年的14 .8%。 

此外，在《關于進一步規范信用卡業務的通知》中，銀監會還特別規定銀行業金融機構不得向未滿18周歲的學生發售信用卡（附屬卡除外）。

向未滿18周歲學生發卡緣由之前銀行業等金融機構以發卡量作為員工考核的指標。在過去五年，信用卡發卡量成了商業銀行最關心的一個業績指標。導致營銷員不顧申請人的資質情況，大量發卡，其中包括大量的未滿18周歲學生。這一次明確規定，禁止向未滿18周歲學生發售信用卡，同時禁止營銷人員實施單一以發卡數量作為考核指標的激勵機制。 

《關于進一步規范信用卡業務的通知》提高了信用卡的申請門檻——信用卡申請人應擁有固定工作，或穩定的收入來源，或提供可靠的還款保障。對于滿18歲的學生，必須要經由父母等第二還款來源方的書面同意。同時，銀行業金融機構必須強化信息披露，對信用卡申請人履行必要的收費和風險告知義務，妥善保管客戶信息和相關文檔。

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