回到廣闊天地(1)
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和鎮子里的年輕人一樣，十年前，四家大型國有商業銀行為了少賠錢，從為數眾多的類似新河鎮這樣的偏僻農村小鎮上“出走”，到大城市或是沿海地區去“闖蕩江湖”。
然而，十年輪回。
就在湖北省孝感市漢川市下轄的這個鄉下小鎮上，兩周以前，中國農業銀行投資開設了自己的第一家村鎮銀行——漢川農銀村鎮銀行，為老鄉們提供那些以前只有城里人才能享受到的金融服務。
一切剛剛開始。
回鄉
8月18日，剛剛成立的這家漢川農銀村鎮銀行只有人來存款，還沒有貸款。這是湖北孝感漢川市新河鎮的第一家銀行網點。擁有6萬人口的新河鎮現在是武漢著名的漢正街商品的加工、批發基地，在此之前，除了一家農信社之外，當地人要想買點基金或者辦貸款還要坐上十幾分鐘的摩托車跑到幾公里以外的漢川市區去才行。
這是農行近年來頭一回把觸角伸展到鎮子里。盡管這家銀行一直以服務農業為宗旨，但過去的幾年間，他們一直沒有在村鎮上開辦自己的營業網點。
與其他網點不同，農行只是這些村鎮銀行的控股股東，還有一些看好金融業的當地企業共同出資參股?！斑@樣既有利于農行用更少的錢來擴張，同時也有利于形成一種更加規范的公司治理結構?！币晃晦r行湖北分行人士說。
同一天，千里之外的內蒙古，同樣由農行控股的另一家村鎮銀行也開業了。農行是四大國有銀行中第一個試水村鎮銀行的。
這僅是一個宏大的回歸計劃的開始。
2007年6月時任中國人民銀行副行長的項俊波履新農業銀行行長，農行開始嘗試回到縣域經濟。
之前，這些銀行網點盡管姓農，卻把目光盯著當地的大型企業、礦山或者地方政府的基建項目上。
同年9月，農業銀行分別從東、中、西部挑選了八個省(區、市)開展“三農”金融服務試點。
“這些試點行的任務就是嘗試如何切入縣域經濟，為農業提供金融服務，向當地農戶普及我們的惠農卡。 由于各行所處區位不同，我們給予他們更多的權限，讓各個行自己根據當地農戶和農業特點去做一些金融創新?！币晃晦r業銀行人士告訴記者。
按照計劃，農行從今年10月開始進一步深化和擴大“三農”試點；到明年10月份，農業銀行全國的所有基層網點都要向三農敞開大門。
“在城市業務競爭日趨激烈的情況下，廣大農村的縣域經濟是我們農業銀行的藍海。如果這幾年我們不抓住這個市場，別人就做了?！表椏〔ㄕf。
不過，在湖北的村鎮銀行試點中，農行已經是一個后來者。匯豐銀行早在2007年就在隨州地區設立了自己的第一家村鎮銀行。
朱濤，上海人，湖北隨州曾都匯豐村鎮銀行的行長。從去年村鎮銀行成立伊始，朱濤的辦公室就從大都市里外資銀行的高樓上挪到這樣一個中部地區邊遠的小縣城里?，F在他的工資也完全和這家村鎮銀行的業績掛鉤。
開業僅幾個月，匯豐村鎮銀行的業務已開展得相當不錯。
至2008年中期，匯豐村鎮銀行的存款量已經達到4500萬以上，而貸款規模不到1000萬人民幣。其中農戶貸款占比達到70%，其他都是對農業公司的小額貸款。
按照匯豐銀行（中國）有限公司行長兼行政總裁翁富澤的說法，農村地區民營企業的發展已經幫助農民形成有組織有競爭力的農村經濟實體。隨著中國產業結構調整，許多產業從沿海向內陸地區轉移，可以為這些農村經濟實體提供資金和技術來源，提供進一步發展的良好機遇。而匯豐銀行在其中大有可為。
匯豐銀行也的確開始在有條不紊地在農村布局。最近重慶大足匯豐村鎮銀行已經開業，而福建永安的村鎮銀行也獲得了銀監會的批準。
實際上，匯豐并不孤單。作為銀監會在2007年放開農村金融準入標準以來第一批6個試點地區之一的湖北省，與匯豐同時進行試點村鎮銀行的還有其他6家不同的金融機構。其中包括政策性銀行的國家開發銀行和同為農村金融機構的北京農商行、江蘇常熟農商行等。
根據銀監會的統計，截至8月底，全國范圍內已經有48家村鎮銀行、5家貸款公司正式成立，數億資金回流農村市場。
十年輪回
1997年，國務院下發《關于金融體制改革的決定》和《關于農村金融體制改革的決定》，要求國有專業銀行進行商業化改革。
四大國有銀行的這次 “敦刻爾克撤退”，對于前工商銀行巴林左旗支行的辦公室副主任呂景玉而言是一段令人難以忘懷的歷史。
他在一篇名為 《寫在巴林左旗支行撤銷的日子里》的文章里寫到，1985年1月1日成立的工行內蒙古巴林左旗支行到1999年底已連續6年虧損，不良資產增加，存款大幅度下滑，每況愈下的左旗行到了無可奈何花落去的程度。
盡管全行80名職工也曾父母、夫妻、子女親友全上陣，不分白天黑夜10天動員教育儲蓄存放近百萬元，但最終巴林左旗支行還是被撤銷了。
其時，四大行的網點雖然遍布全國，但長期以來有盈利能力的網點95%以上都集中于上海等6個沿海中心城市，當初為了競爭存款而設立的中西部地區的大量基層營業網點虧損嚴重。
1998-2002年，四家銀行共精簡機構5.5萬個，50多萬員工被精簡，只有農業銀行盡量保留其縣級支行。
中國農業科學院農業經濟與發展研究所農業政策研究室主任李寧輝博士告訴記者，盡管在當時國有銀行商業化改革勢在必行，但在一定程度上也進一步加劇了這種城鄉二元體制帶來的結構性問題。
在大規模撤并了虧損網點后，三家大型國有商業銀行分別得到了國家注資、實施了股份制改造并實現IPO上市，逐步轉身成為現代化的商業銀行。
但與此同時，國內資金市場也形成了信貸資金向中心城市，向優質客戶，向建設項目集中的趨勢。四大行從中西部地區吸納資金轉而投向沿海地區和中心城市，而縣域經濟由于缺少資金支持，發展十分緩慢。
四大國有商業銀行撤并縣級機構和清理整頓農村合作基金會之后，農業銀行成為縣級市主要的金融機構，而縣以下的鄉鎮金融業的主角是農村信用社和郵政儲蓄機構。
但農村信用社的資金規模有限、經營機制落后又缺乏政策支持，難以支撐縣域經濟發展。這種局面被業內人士形象稱為“一農難以支三農”。
面對農村地區的一系列問題，2004年，國內學界開始反思我國工業化路徑。社會上開始展開了密集的關于“城市反哺農村”的討論。
對于農村金融的缺位，學界比較一致的看法認為，應該加大力度化解農村合作金融機構的歷史包袱，推進農村金融機構的產權制度改革，引導大型商業銀行回歸農村，最終實現商業可持續發展。
李寧輝告訴記者，從美國等發達國家的歷史來看，農業金融體系非常健全。包括政策性金融機構、合作性金融機構,還有商業金融機構及一部分私人借貸組織等。這些機構之間通過分工合作滿足了不同層次的農業資金需求。例如，政策性金融主要體現國家的政策導向，為農產品購銷儲備、農業機械化、土地改良等特定經濟目標服務；而合作金融主要服務于農戶；商業金融為工商業服務。 “健全的農村金融體制是農業現代化的重要條件?！彼f。
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