國外對跨國銀行機構監管嚴格

經濟觀察網訊 記者 胡蓉萍 趙紅梅 兩會期間，各大銀行高管紛紛表示未來將積極進行海外并購。過去的兩年，中國最主要的三家上市銀行都有海外并購的大手筆。中國工商銀行收購澳門誠信銀行80%的股份、印尼Halim銀行90%股份、南非標準銀行20%的股份；中國銀行收購新加坡飛機租賃有限責任公司100%已發股份；中國建設銀行收購美國銀行持有的美銀（亞洲）的100%的股份、持有中德住房儲蓄銀行75.1%的股權。

日前，消息人士透露，各大銀行已紛紛派團出國考察市場環境，在今年銀行業的對外并購仍將有大動作。

為進一步了解中國銀行業跨國發展中的若干問題，記者于3月17日在對外經濟貿易大學第二屆“瑞穗基金金融論壇”上對既有跨國銀行實務經驗、又有國際金融與投資學術背景的中國銀行（澳大利亞）有限公司董事王元龍先生做了此項議題的訪問。

經濟觀察網：首先是否能簡單從歷史的角度講一下國際銀行業跨國發展的現狀和趨勢？

王元龍：我們可以從客戶、產品、地域選擇、組織形式等各項指標來看，20世紀60年代到80年代初期國際銀行業跨國發展主要處在傳統的發展階段，帶有防御性和被動性的特點；但是從20世紀90年代中期至今，則呈現了在監管許可的范圍內跨越式發展的狀況和趨勢。

經濟觀察網：我們了解到您從1995年起在中國銀行總行供職，任政策研究室主任、《國際金融研究》雜志副主編、中國銀行國際金融研究所副所長。而目前又擔任中國銀行（澳大利亞）有限公司董事。能否以澳大利亞為例，并從您的理論和從業實踐出發，談談國外對跨國銀行機構的監管與選擇問題。

王元龍：國外對跨國銀行的監管主要是市場準入和審慎性及合規性監管兩個方面。市場準入的模式一般有附屬行、分行及代表處三種。在澳大利亞，附屬行的最低資本金要求是5000萬澳元，要求其以自有資本金計算大額風險敞口和對單一關聯金融機構的風險敞口不能大于資本金的1比0.5，一旦附屬行破產，政府會給予補償和對儲戶的清償。對于分行，其 業務的開展以總行資本金為基礎，在業務范圍上鼓勵批發業務、限制零售業務，對跨國銀行分行政府沒有破產擔保。澳大利亞政府只允許代表處進行市場營銷活動，而不可以經營業務和接受各類貸款。澳大利亞監管機構對跨國銀行另有一個審慎監管標準、風險監管和現場檢查三個標準。荷蘭ING集團、花旗銀行集團和匯豐銀行集團在澳大利亞都采取第一階段以附屬行的形式存在，第二階段以分行形式存在的組織形式。中國銀行在澳大利亞則采取分行和附屬行并存的形式。其特點是可以保留原有業務品種和客戶基礎，并實現公司業務的充分發展，有利于在敘做各種業務時交叉推薦客戶，實現全面的業務營銷，降低兩個機構并存的運營成本。

其實相比于國外，中國銀行業基本上沒有不開放的領地了，因為國外的監管很嚴格，比如中行舊金山分行幾年前申請到現在都還沒有得到批準，工行的澳大利亞代表處一直未能成立分行，原因就是沒有通過澳大利亞監管部門的監管和審查。

經濟觀察網：您覺得持續兩年大步發展的中國銀行業跨國發展動因在哪里？

王元龍：中國銀行業跨國發展的主要動因至少有六個方面，為了實現經濟的可持續發展、實施國家資源戰略、調整國際收支戰略、實現銀行自身成長、應對國際競爭壓力和適應市場環境的變化。目前我們在熱議的匯率的漸進變動的條件下，貨幣升值有利于國家的跨國并購活動，但是它僅僅是推動中國銀行業對外并購的加速劑，而不是發動機。我認為決定性的因素應該仍是銀行自身的發展戰略。

經濟觀察網：您覺得目前中國銀行業跨國發展應該做哪些戰略調整？

王元龍：長期以來，中國銀行業海外機構沿襲傳統發展模式，痛失眾多發展良機。因此，中國銀行業跨國發展或擴張戰略模式需進行根本性的轉變，即由傳統的防御性和被動性轉變為主動性和進攻性的模式，將海外業務發展作為其整體和長遠戰略擴張的內在組成部分，爭取在監管許可的范圍內實現跨越式發展。在跨國發展機構組織形式的選擇上，分行有利于擴大業務范圍、成本相對較低，但是只能被動地維持客戶關系，不利于公司治理的完善。附屬行則有利于實現跨越式發展、有利于迅速進入海外市場、有利于完善公司治理，作為獨立法人以自有的資產擔保相應有限責任，而且公司化的運作也為風險控制以及業務拓展等奠定相應基礎，但是它成本相對較高，作為獨立法人受當地監管的制約較多。這些是具體的操作上。我們同時也要掌握一些原則，比如以市場化的經濟手段指導海外機構的經營，以市場為導向、按市場規律辦事，在滿足市場需求的過程當中尋求自身發展，同時將海外資源的配置進行整合，同時確?？傂械墓芾碚吆湍Ｊ竭m應海外機構個體的特殊性，確保海外機構適應紛繁各異的當地市場環境。

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