蔣定之：銀監會推動地方金融機構改革支持地方經濟

經濟觀察網訊 記者 程志云 北京報道11月13日，中國銀監會副主席蔣定之在全國地方金融第十一次論壇上表示：地方金融是我國金融體系的重要組成部分，是支持和促進地方經濟發展的一支重要的金融力量。地方金融在支持和促進地方經濟發展方面發揮了重要作用，做出了突出貢獻。近年來，在地方政府及各有關方面的大力支持下，中國銀監會積極推動各類地方金融機構深化改革、轉換機制、轉變作風、改進服務。

目前，地方金融改革的形勢是，一是體制改革持續深入。城市商業銀行積極探索和實踐聯合重組和跨區域經營取得重大突破。安徽、江蘇等省相繼實現地方性中小銀行重組聯合；上海銀行、北京銀行、寧波銀行等在省(市)外設立分行，實現跨區域經營；南京銀行、寧波銀行、北京銀行等3家城市商業銀行成功實現國內A股上市。農村信用社深化改革試點取得重要進展和階段性成果。風險責任和管理職責順利移交省級政府；多元化產權改革穩步推進，116家農村銀行機構掛牌開業，1715個縣(市)實現統一法人，法人機構由改革初期的33739家減少到10000家；歷史包袱得到初步化解，農村合作金融機構總體上已開始步入良性發展軌道。新型農村金融機構試點工作穩步推開。已成功組建24家村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社等三類新型機構，試點范圍由6省(區)擴大到全國31個省份。另外，地方金融機構改革開放力度加大。已有9家城市商業銀行、3家農村銀行機構引進合格境外戰略投資者，增強了核心競爭力。

二是發展質量持續改善。按照現代商業銀行監管標準，城市商業銀行、農村合作金融機構發展質量持續改善。資本充足率大幅提高，資產質量明顯改善，抗風險能力有了質的變化。與2003年末的監管數據相比，城市商業銀行資本充足率由-1.6%提高到8.6%，農村信用社資本凈額由-1175億元上升到1831億元，資本充足率由-6.8%提高到9.1%(四級分類)；城市商業銀行不良貸款率由15.26%下降到4%，農村信用社不良貸款率由29.7%(四級分類)下降到13.7%；經營效益明顯好轉，農村信用社結束連續10年虧損，稅前利潤由2003年的虧損5.5億元轉變為2006年度盈利186億元。

三是服務水平和能力持續提高。自2003年以來，地方金融機構資產規模不斷壯大，服務功能顯著增強。截至2007年8月末，城市商業銀行各項存款達到24578億元，比2003年末增加12853億元，增幅為110%；各項貸款16290億元，比2003年末增加8564億元，增幅為111%。農村合作金融機構各項存款達到43756億元，比2003年末增加19996億元，增幅為84%；各項貸款31619億元，比2003年末增加14631億元，增幅為86%。各項貸款中，2003年末，農村合作金融機構農業貸款余額7077億元，今年9月末農村合作金融機構農業貸款余額已經達到14498億元?？傮w看，地方金融機構的發展和壯大，有效支持了地方經濟和“三農”發展，城鄉中小企業和農民貸款難問題得到初步緩解。

蔣定之同時指出，目前，我國地方金融還存在不少問題，不同程度影響和制約著服務地方經濟作用的發揮。主要表現是，服務體系還不夠健全，市場定位還不夠清晰，服務功能還不太完備，服務質量還需要進一步提高，服務環境還需要進一步改善。這些問題是改革發展中的問題，需要在不斷地深化改革和發展中逐步予以研究解決。

蔣定之認為，城市商業銀行和城市信用社作為地方性中小銀行，主要作用就是服務地方經濟，服務當地中小企業，服務城市居民。農村合作金融機構作為支農主力軍，主要作用就是“立足縣域、服務三農”。村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型農村金融機構，主要作用就是按照社區發展要求提供金融服務，發揮拾遺補缺優勢。地方金融機構應樹立科學發展觀，進一步明確市場定位，找準目標客戶群，突出發展重點，堅定不移地服務地方經濟、服務城鄉中小企業和城鄉居民。

此外，在地方金融市場競爭日趨激烈的格局下，地方金融機構要正確認清形勢，挖掘自身優勢，并結合地方經濟需求和特點，更新經營理念，革新業務流程，發揮比較優勢，大力推進產品創新和業務創新，努力打造特色化的金融服務。要充分發揮與本地經濟聯系密切、信息對稱、決策鏈短的優勢，堅持實施差異化的發展戰略，突出發展重點，創出特色，鍛造品牌。無論是城市金融市場還是農村金融市場，都要積極研發和引入多樣化的適合于地方經濟發展特點的金融產品，完善金融服務價格形成機制，創新業務經營擔保機制，大力拓寬服務領域，努力培育和拓展市場，著力完善服務功能，并主動適應不斷變化的市場環境和不斷豐富的客戶需求，有效提高服務水平。需要強調的是，在農村市場方面，當前的一個重點，就是要大力推廣、完善小額信用貸款和聯保貸款，將其打造成獨具特色的信貸品牌，并將比較成熟的城市金融產品，如保險、租賃、保管、擔保、理財、信息咨詢、銀行卡等引入、推廣到廣大農村。

地方金融機構有根植地方的優勢，但是也有規模小而分散的先天不足。地方金融機構不僅要在同類機構之間積極開展業務合作，也要廣泛開展與不同類型銀行間的合作、銀行與非銀行金融機構之間的合作實現優勢互補，按照市場需求開發金融產品，實現金融服務有效供給，避免金融供需的結構性矛盾，防止因金融服務目標和功能錯位而誘發經營風險。

蔣定之同時表示，銀監會將會大力營造支持地方金融健康發展的外部環境。一個公開、規范、和諧的外部環境，是地方金融機構實施可持續發展的重要條件。地方政府要進一步轉換經濟管理職能，對地方金融機構按照市場化原則進行管理，減少對金融機構自主經營的行政干預，建立新型的政銀關系。要綜合運用貨幣、財稅、監管等政策，建立激勵有效、風險可控、協調配套的扶持措施。要大膽探索和建立多層次的中小企業和農村擔保機制，引導和激勵地方金融機構加大對中小企業和“三農”投入支持力度。要積極改善金融法治環境，健全并聯通城鄉征信信息，強化信用監督和失信懲戒，著力打造誠信社會，優化社會信用環境。地方金融機構也要主力加強與地方政府的協調與溝通，爭取地方政府對地方金融的扶持。

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