解讀民生銀行公司金融事業部改革(1)

經濟觀察網訊 本報記者 李利明 程志云  民生銀行的公司金融事業部改革引起了業界的高度關注，為什么要改革？改革為何要選取事業部制？事業部改革將帶來什么樣的變化？改革的困難和阻力在哪里？帶著這些問題，本報記者專訪了民生銀行公司金融事業部改革的“工程師”、總行公司金融部總經理馮劍松，請他解讀國內銀行業首家事業部改革。

記者：據我了解，民生銀行的公司業務一向被公認為業內第一，在已經是第一的情況下為什么要轉型？

馮劍松：目前國內銀行盈利都不錯，但是不能因為賺錢而忘記了轉型，要充分考慮到未來的挑戰而進行轉型。

目前，中國未來3-5 年的高利差都有利于銀行的贏利和發展。這是中國銀行轉型的黃金時期。渡過了這段時期后，轉型就會非常困難。如果三年后再考慮轉型，那很可能就會非常困難，甚至銀行都會倒閉，因為利差沒有那么豐厚了?，F在大家都意識到，利率管制放松和解除是方向。我們預期 3-5 年內將出現利率的轉折點，銀行高利率高收入時代的轉折。

過了這幾年后，只有三類銀行能夠活下去。第一類是大型國有商業銀行例如工行、建行。他們的效率低一點，但已經大到一個水平，成為國家金融命脈，他們一定能夠活下來；第二類是經過國際化改造的、有自己特色的股份制銀行。例如深發展、廣發、興業；第三類則是那些有特色的銀行，諸如社區銀行、小企業貸款銀行等帶有區域性質或者有自身特點的銀行。

而其他的股份制銀行必須經過徹底的市場化改革，否則無法生存下來，因為它們沒有特色。目前，利差 400基點的情況下，只能賺到 0.6-0.7%的資產回報率（ROA），而歐洲的一些銀行僅僅有20-40個基點，我們的利差是他們的十倍。如果面臨同樣的情況，因為邊際成本遞減，我們就會虧損了。我曾經測算過，如果利差縮小 10倍，贏利也縮小10倍，收入也縮小10倍，人均費用從80萬下降到8 萬，那就符合到工業企業的情況。

正因為如此，商業銀行一定要改革。國內的一些股份制銀行像廣發或者深發已經引入外資，人事和業務結構理順后就好了。而其他銀行當前依舊是利用高利差盈利，前景就很難說。

記者：在您看來，國內銀行的轉型成功需要哪些條件？民生的公司金融業務轉型又是怎么考慮的？

馮劍松：銀行的轉型主要是三個方面：戰略定位、事業部還有銀行家。銀行家的問題非常重要。任何一個銀行進行改革就需要大規模的人力資源的整合，沒有它的配合無法保證執行。資本主義成長當中有一個非常重要的環節，建立的“科層” 制度，現在所謂的管理制度都是從“科層”制度中演化而來的。這些經理人對企業價值的關注不會比企業所有者的關注更低。他們是靠企業價值向上提升而贏利的，而且有了專門化的制度了?！翱茖印敝贫鹊暮诵木褪锹殬I經理人、專業化的管理團隊。去年我們完成了流程銀行建設。流程銀行的基石是事業部，而公司治理的基石就是“科層”制度。