銀監會今年將從三方面鞏固農信社五級分類成果

一是著力提高貸款分類準確性和規范性。各級合作金融監管部門要繼續督促農村合作金融機構完善貸款五級分類制度，建立切實可行的風險分類操作細則和實施標準，完善會計核算、準備金計提、管理績效考核等配套制度，確保農村合作金融系統五級分類制度完善和標準統一。要繼續督促農村合作金融機構加強對貸款分類人員的業務培訓，提高其業務技能，保證分類質量。要督促農村合作金融機構嚴格按照貸款五級分類標準和有關監管要求，科學、合理劃分不良貸款形態，真實、充分暴露不良貸款。要繼續加強貸款分類工作的現場檢查和監管問責，對已經檢查過的699家縣級農村信用社機構，加強后續檢查，督促落實整改要求。對其余的縣級機構，銀監會將組織實施貸款偏離度情況的現場檢查，重點檢查分類結果準確性、認定程序、認定權限、分類連續性等關鍵環節，切實提高貸款分類的準確性和規范性。 

二是著力降低不良貸款。各級合作金融監管部門要從消化存量和嚴控增量兩個方面入手，狠抓農村合作金融機構不良貸款的“雙降”。督促農村合作金融機構加強經營管理，積極爭取地方政府和財稅、法院等部門的支持，綜合運用清收、盤活、資產置換、打包出售、核銷等辦法，加大存量不良貸款處置力度。督促農村合作金融機構審慎經營、理性發展，完善信貸管理制度，落實貸款“三查”要求，防止產生新的不良貸款。銀監會將從2007年開始，以上一年末的五級分類結果為基數，在農村合作金融機構全面推行不良貸款監管新模式，對農村合作金融機構中不良貸款余額和比例進行全面監測和考核，按月監測分析、按季考核通報不良貸款“雙降”情況，動態跟蹤各類貸款間遷徙變化趨勢，結合資本充足和撥備充足狀況，綜合評價各單體機構抵御風險能力，實行分類監管、差別監管，并將考核結果作為農村合作金融機構監管評級和高管人員履職監管評價的重要參考。 

三是著力提高信用風險管理水平。各級合作金融監管部門要結合農村金融改革進程和農村合作金融機構實際情況，把監管部門提高商業銀行貸款風險管理水平的有效做法，引鑒和落實到對農村合作金融機構的監管工作中。主要包括：嚴格執行貸款損失足額撥備和資本充足率達標的審慎要求，建立以風險調整后的資本收益率為核心的業績評價體系，構建符合審慎經營原則的信貸投放新機制，提高風險抵御能力；認真做好貸款五級分類工作，推行非信貸資產和表外業務的風險分類制度，切實加強對不良資產的全面監測、控制和考核；加強對集團客戶授信業務的風險管理，注意控制貸款集中度風險和關聯交易；加強信貸政策與產業政策的配合，合理控制貸款投放的規模、節奏和投向，著力推進資產結構的調整；建立客戶違約情況登記通報制度，提高對惡意違約風險的整體防范能力；建立和完善科學的管理信息系統，提升內部管理和控制水準；建立授信業務盡職調查制度，全面落實信貸風險管理的崗位職責等，切實扭轉農村合作金融機構信用高風險的局面。 

此前，農村合作金融機構由于歷史賬目清理困難，對貸款一直沿用著“一逾兩呆”的分類口徑，這次五級分類的完成，標志著農村合作金融機構對貸款從期限管理向風險管理的靠攏。 

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