當股份制銀行遇到瓶頸聽興業講一個“綠色”故事

蔡志杰

　　10月19日，興業銀行法律與合規部總經理華兵應邀參加國家開發銀行舉辦的社會責任專題會議，并發表了題為《采納赤道原則——銀行業環境與社會風險管理的良好實踐》的講演。與此同時，另一支同業團隊也正拜訪興業銀行，學習環境與社會風險管理體系以及興業銀行可持續發展的經驗和做法。

這并不是銀行業有關環保事業或者公益事業的研討，而是經濟危機以來，銀行業特別是股份制銀行遭遇發展瓶頸之后，銀行間互相學習探討的業務增長新模式。

瓶頸

股份制銀行雖然機制靈活，但規模相對較小，相對于幾大國有銀行，在滿足與國家擴大內需的經濟刺激計劃相配套的信貸需求方面并不占優勢。而個人住房按揭貸款“打七折”的政策也使各行零售貸款業務的收益受到影響。

據了解，包括招行在內的多家股份制銀行今年上半年在珠三角、長三角等地區貸款任務都完成得不是太好，而中小企業貸款雖然相對狀況好一些，但仍不容樂觀。

今年上半年，為了對沖利差收窄帶來的影響，各家銀行都力圖通過“以量補價”的方式來提高業績水平，但即使是像招行這樣的代表性股份制銀行，也不得不面對上半年凈利潤下降37.62%的事實而尋求走差異化經營的道路。

轉軌已經成為最近幾年股份制商業銀行的共同任務。

近期招行將以發展零售業務、批發業務中的中小企業業務以及非利差收入業務等三大重點來完成該行經營戰略轉型。民生銀行也推出了中小企業信貸的系列相關產品，做相關經營戰略轉型。

“每個銀行都有自己的定位，股份制銀行之間的競爭更為激烈?！迸d業銀行一位高管稱，比如招行的零售業務已經達到業內矚目的高度，民生銀行也不斷通過內部調整尋找新業務增長點，“興業銀行2007年以前受資本約束，成功上市后進入了最近三年的高速發展期。除零售業務奮起直追，主打創新逐步見到成效?！?P>興業銀行半年報顯示，2009年上半年，興業銀行實現凈利潤62.23億元，同比減少3.21億元，降幅4.9％。受經濟危機影響幅度較小，且遠低于行業平均降幅。連續三年資本充足率保持在10%左右。

前述高管所謂的“創新”即是興業銀行包括“綠色信貸”在內的戰略轉型。

轉型

由世界主要金融機構根據國際金融公司（IFC）和世界銀行的政策和指南建立的赤道原則，旨在決定、評估和管理項目融資中的環境與社會風險而確定的金融行業基準，倡導金融機構對于項目融資中的環境和社會問題進行審慎性核查。它廣泛運用于國際融資實踐，并發展成為行業慣例。

2008年10月31日，興業承諾采納赤道原則，成為中國首家也是目前為止國內唯一一家赤道銀行。IFC首席執行官拉爾斯·特內爾說，IFC將繼續為興業銀行執行“赤道原則”提供戰略性建議和技術幫助，以協助該行進一步增強核心競爭優勢，并提高機構和客戶的長期價值。

作為銀行業自愿性行業規范，“赤道原則”也經歷了一段發展歷程。

目前實行赤道原則的金融機構已有67家，數量看似不多，但它們都是世界大型和特大型金融機構，項目融資額約占全球項目融資總額的85%。

業內專家表示：“赤道原則第一次確立了國際項目融資的環境與社會的最低行業標準，而興業銀行的加入，使得國際原則在中國成功得以推廣?！?P>采用赤道原則后，興業銀行用3個月的時間對相關制度與規范作了梳理，并更新原有信貸流程。截至目前，在制度體系上，興業銀行已經基本完成赤道原則環境與社會風險管理的“基本制度”——“管理辦法”——“操作規程”的完整制度構架建設。

2009年6月4日，興業銀行獲得由英國《金融時報》和IFC聯合舉辦的2009年度“可持續銀行獎”中的“年度可持續銀行獎”和“年度新興市場國家可持續銀行獎”兩項提名，并從包括德意志銀行、渣打銀行等全球42個國家的117家知名金融機構中脫穎而出，最終榮獲“年度亞洲可持續銀行獎”冠軍。

興業銀行有關可持續金融領域的探尋由來已久。加上本年度，興業銀行已經連續三年榮獲全球 “可持續銀行獎”提名并二度獲獎。

隨著2009年6月首批適用赤道原則的項目融資工作正式啟動，包括三明分行的火電項目和泉州分行的船舶工業項目，興業銀行又開啟新的里程。據悉，目前兩筆項目均完成了環境與社會風險審查環節，三明分行的火電項目已實現放款。

早在轉型之前，興業銀行就已涉足綠色環保，其2006年在國內首家推出的節能減排項目融資業務以及針對不同客戶群體和項目類型開發的七種融資模式就一直備受矚目。

新模式

“這些融資支持的項目可實現每年節約標準煤593.9萬噸，年減排二氧化碳2022.87萬噸，相當于關閉34座100兆瓦的火電站?！迸d業銀行總行企業金融部副總經理孟少陵說。

而山東?；瘓F正是興業銀行節能減排項目融資業務眾多受益者之一。

?；瘓F總經理曹希波告訴記者，?；瘓F是一家純堿生產企業，純堿產能220萬噸。傳統的純堿生產法不僅需要消耗大量的焦炭與電力，煅燒過程還會產生大量二氧化碳。而?；瘓F獨創利用電石泥為原料的氨堿法制純堿工藝，可以避免了傳統工藝大量二氧化碳的產生與排放。但苦于無資金周轉。

去年，興業銀行為?；瘓F提供總額達2.65億元的貸款，為該集團從固廢物電石泥中提取原料，建設年產40萬噸電石泥綜合利用制純堿項目提供了支持。

“當時公司也向其他一些金融機構申請貸款，按照傳統的貸款模式，需要擔保、抵押物或質押物等，非常麻煩也很難申請到。興業銀行正好推出節能減排項目融資業務，為我們提供項目貸款，貸款期限長達5年，還款期限也很靈活，為我們盡快上這個節能減排項目幫了大忙”。曹希波說。

據了解，該項目大幅降低了純堿廠石灰石、焦炭消耗，年綜合節能11.5萬噸標準煤，并可實現年減排二氧化碳31.6萬噸，光節約成本即可為?；瘓F產生年經濟效益5900萬元。

興業銀行總行企業金融部總經理朱力勇說，興業銀行在剛開始做節能減排項目融資業務的時候，就與國際金融公司建立了一個損失分擔機制。朱力勇表示，作為國內唯一的赤道銀行，可持續金融已經成為興業銀行的一個核心競爭力。

成效

在興業銀行的戰略轉型過程中，“節能減排項目貸款”模式并不是孤立的企業金融產品，而是業務合作的一個切入點，以此拓展更多商機。

此外，通過節能減排項目貸款一定程度上幫助了興業銀行向企業交叉營銷票據、國際結算和企業網上銀行等產品。

據統計，今年1至9月，興業銀行已在國內發放了59.33億元的 “節能減排項目貸款”，其中能效金融類節能減排項目貸款49筆，金額37.34億元；環境金融類節能減排項目貸款11筆，金額21.99億元。

事實上，自2007年1月起，興業銀行已累計發放節能減排項目貸款146筆，金額高達92.37億元，所支持的項目遍及二十多個省及直轄市。

2008年6月，興業銀行參加由中國環保部，人民銀行、銀監會及其他中資銀行組成的“中國綠色信貸政策”美國考察團；2008年9月，興業銀行承辦銀監會 “節能減排授信業務培訓班”；2009年3月，應銀監會和IFC邀請，興業銀行參加“環境與社會風險管理培訓”，向參加培訓的全國主要銀行業金融機構介紹興業承諾采納赤道原則和可持續發展之路。

2009年3月，興業銀行應邀赴越南出席“管理風險－實現可持續發展”國際研討會并做主題演講，介紹興業銀行可持續金融經驗做法，獲得了廣泛好評和強烈反響。為此，2009年8月，由越南六部委和主要商業銀行組成的越南綠色信貸考察團，由越南副總理簽發，專程赴興業銀行總部考察，探討新興市場國家開展綠色信貸、實施赤道原則、發展可持續金融的經驗和機遇。

在國內，中國環保部、銀監會、人民銀行等監管部門不僅與興業銀行開展了多層次的合作與交流，也多次向媒體表達了中國政府支持中國金融機構，執行與國際接軌的可持續發展行業規范的態度。

此外，地方政府也對興業銀行的做法產生了很大興趣，一些能源大省的政府均不同程度地希望與興業銀行聯手推動節能減排工作，并從改善投資環境和可持續發展角度來支持興業銀行的工作。

現在，興業銀行采納“赤道原則”已經整整一年，戰略轉型后的節能減排“綠色信貸”業務模式能否使興業銀行邁入高速增長期，市場仍充滿期待。

興業銀行法律與合規部總經理華兵表示：“下一階段將是檢驗現有制度體系合理性與實效性的重要時期?！?P>最近國海證券給出的一份調研報告指出，通過加入“赤道原則”后的戰略轉型，興業銀行信貸擴張空間較大，加之其審慎的風險控制和撥備覆蓋而成為股份制銀行中國海證券最看好的一家。

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