銀監會下核銷令災區按揭貸款損失銀行買單
中國商業銀行因汶川地震造成的借款人不能償還的貸款損失，將由貸款的商業銀行全部承擔。此前，一些商業銀行以自己是上市公司為由，堅持商業化的解決方案。
目前還不清楚這些商業銀行最終核銷金額有多少。中銀國際的研究報告稱，銀行業在此次地震災害中的損失在50億至130億元之間。不過也有機構相信，銀行業的最終損失將超過200億元。
商業銀行一肩挑
中國銀監會23日發出通知，要求對于借款人因本次地震造成巨大損失且不能獲得保險補償，或者以保險賠償、擔保追償后仍不能償還的債務，應認定為呆賬并及時予以核銷；銀監會稱，核銷的依據是《金融企業呆賬核銷管理辦法（2008年修訂版）》的規定。中國銀行業協會有關人士稱，這意味著金融機構將為此次地震災害造成的貸款損失獨自買單。
官方數據顯示，5月12日在四川汶川發生的8.0級地震中，大約43.6萬座建筑被摧毀或嚴重破壞，480萬人無家可歸。由于中國商業保險條款不對地震損失進行賠償，地震災區房屋按揭損失究竟由誰承擔成了問題。
目前，商業銀行在地震中按揭貸款的損失還在統計中。此前，中國銀行業協會專職副會長楊再平表示，銀監會、央行會同稅收機構、財政部門、地方政府以及商業銀行四方正在共同研究制定解決方案。
5月19日 ，央行與銀監會曾緊急通令各商業銀行，要求它們對災區不能按時償還各類貸款的單位和個人不催收催繳、不罰息、不作不良記錄。
但是災區房屋按揭貸款損失如何處置，當時央行、銀監會和商業銀行并無明確意向。央行副行長蘇寧曾表示，央行將找到一個妥善的解決辦法，既保護商業銀行的利益，同時更要保護好廣大民眾的利益。
上述由銀行全部核銷損失的通知是以中國銀監會的名義發布的。通知說，此舉是為了落實黨中央、國務院關于抗震救災工作的指示精神，減輕四川汶川等地受災地區人民群眾的債務負擔，為抗震救災和恢復重建創造有利條件。
一位法律界人士說，按照國際通行規則，因地震等不可抗因素，導致房屋損毀的，銀行與貸款人的債務關系不會因此解除，貸款人仍須還清余款。
不過貸款人如果無力承擔，顯然無法求助于保險公司。楊再平說，中國房屋險沒有對地震進行保險的功能，保險公司不會承擔這個責任。目前，通過保險公司理賠這些損壞的房屋幾乎不可能。
一些網友說，房屋保險中沒有地震險種是制度缺失，不應該由老百姓為損失買單。而且，幾年前大型國有商業銀行股改注資的資金也來自于國家，因此銀行或相關部門至少不應對屋毀人亡的地震災民要求還貸。
中國銀行副行長朱民曾表示，財政來兜底是不對的?，F在這個階段是一個穩定和監督了解情況的過程，適當的延期，不收罰息，不記入個人的信用記錄。而最終解決應該采用商業原則。
這代表了各家銀行的普遍態度。不過他們都沒有明確自己所說的商業化原則確切含義是什么。
臺灣的經驗顯示，1999年 “9·21”大地震之后，臺灣除了給受損失的房主提供房屋慰助金，為受災租戶提供補貼之外，臺“中央銀行”還提撥郵政儲金轉存款 1000億元新臺幣為銀行辦理“9·21”地震災民購屋、住宅重建及修繕等提供長期低利、無息緊急融資。
按照當時臺灣的規則，每戶災民可以獲得350萬元新臺幣的低息融資授信（其中150萬元新臺幣是無息授信）。如果該戶災民已經有200萬元新臺幣的住房按揭，如果該戶災民有能力并且愿意繼續承擔舊貸款則可以繼續向該銀行貸款 150萬元新臺幣購買新房。
有數據顯示，阪神大地震后，日本人向銀行借款者繼續償還的比例約為38%。臺灣受災戶曾經組成聯盟抗議要求臺當局督促金融機構承擔受災戶舊貸款損失。但臺財政當局堅持，債權債務關系只能透過協商機制處理，不能強制銀行接受。
按揭貸款損失有限
一位商業銀行人士稱，商業銀行在個人按揭貸款上的損失可能并不大。
該人士稱，目前受災最嚴重的汶川、北川等地區相對偏遠，商業銀行網點很少。按揭貸款的買房戶就更少了。目前受災地區網點比較多的金融機構主要是農業銀行、郵政儲蓄銀行和當地城商行、農信社。但郵政儲蓄尚不能開辦住房按揭貸款，農信社也僅有少數住房按揭試點。
據農業銀行副行長張云介紹，農業銀行四川分行一家，目前個人客戶貸款損失達 15.5億元，其中個人按揭貸款10.5億元。
標準普爾信用分析師廖強在分析報告中也表示，截至 2007年末，中國所有全國性銀行在四川省的信貸總額僅占貸款總額的 3.21% ，企業貸款規模遠高于按揭貸款?！氨M管此次地震對很多業主造成的損失難以估量，但由于受災嚴重地區為經濟欠發達地區，其在銀行住房按揭貸款總量中的占比可能微不足道?！?P>一位工商銀行四川分支機構人士也表示，災區大量坍塌的住房都是老房子，而辦理按揭貸款的大多數是 2000年之后的新式住宅。這類住宅抗震性相對比較強，倒塌的情況也少。
工商銀行四川某支行人士說，目前銀行在災區最重要的任務是保證災民取現，盡量恢復網點營業。短期內銀行業還難以統計出確切損失，對于損失的評估也會非常困難。因為最終認定需要銀行工作人員逐筆和貸款人進行核對。
銀監會下核銷令災區按揭貸款損失銀行買單
程志云 陳文雅 席斯
369
2008-05-26
程志云 陳文雅 席斯
中國商業銀行因汶川地震造成的借款人不能償還的貸款損失，將由貸款的商業銀行全部承擔。此前，一些商業銀行以自己是上市公司為由，堅持商業化的解決方案。
目前還不清楚這些商業銀行最終核銷金額有多少。中銀國際的研究報告稱，銀行業在此次地震災害中的損失在50億至130億元之間。不過也有機構相信，銀行業的最終損失將超過200億元。
商業銀行一肩挑
中國銀監會23日發出通知，要求對于借款人因本次地震造成巨大損失且不能獲得保險補償，或者以保險賠償、擔保追償后仍不能償還的債務，應認定為呆賬并及時予以核銷；銀監會稱，核銷的依據是《金融企業呆賬核銷管理辦法（2008年修訂版）》的規定。中國銀行業協會有關人士稱，這意味著金融機構將為此次地震災害造成的貸款損失獨自買單。
官方數據顯示，5月12日在四川汶川發生的8.0級地震中，大約43.6萬座建筑被摧毀或嚴重破壞，480萬人無家可歸。由于中國商業保險條款不對地震損失進行賠償，地震災區房屋按揭損失究竟由誰承擔成了問題。
目前，商業銀行在地震中按揭貸款的損失還在統計中。此前，中國銀行業協會專職副會長楊再平表示，銀監會、央行會同稅收機構、財政部門、地方政府以及商業銀行四方正在共同研究制定解決方案。
5月19日 ，央行與銀監會曾緊急通令各商業銀行，要求它們對災區不能按時償還各類貸款的單位和個人不催收催繳、不罰息、不作不良記錄。
但是災區房屋按揭貸款損失如何處置，當時央行、銀監會和商業銀行并無明確意向。央行副行長蘇寧曾表示，央行將找到一個妥善的解決辦法，既保護商業銀行的利益，同時更要保護好廣大民眾的利益。
上述由銀行全部核銷損失的通知是以中國銀監會的名義發布的。通知說，此舉是為了落實黨中央、國務院關于抗震救災工作的指示精神，減輕四川汶川等地受災地區人民群眾的債務負擔，為抗震救災和恢復重建創造有利條件。
一位法律界人士說，按照國際通行規則，因地震等不可抗因素，導致房屋損毀的，銀行與貸款人的債務關系不會因此解除，貸款人仍須還清余款。
不過貸款人如果無力承擔，顯然無法求助于保險公司。楊再平說，中國房屋險沒有對地震進行保險的功能，保險公司不會承擔這個責任。目前，通過保險公司理賠這些損壞的房屋幾乎不可能。
一些網友說，房屋保險中沒有地震險種是制度缺失，不應該由老百姓為損失買單。而且，幾年前大型國有商業銀行股改注資的資金也來自于國家，因此銀行或相關部門至少不應對屋毀人亡的地震災民要求還貸。
中國銀行副行長朱民曾表示，財政來兜底是不對的?，F在這個階段是一個穩定和監督了解情況的過程，適當的延期，不收罰息，不記入個人的信用記錄。而最終解決應該采用商業原則。
這代表了各家銀行的普遍態度。不過他們都沒有明確自己所說的商業化原則確切含義是什么。
臺灣的經驗顯示，1999年 “9·21”大地震之后，臺灣除了給受損失的房主提供房屋慰助金，為受災租戶提供補貼之外，臺“中央銀行”還提撥郵政儲金轉存款 1000億元新臺幣為銀行辦理“9·21”地震災民購屋、住宅重建及修繕等提供長期低利、無息緊急融資。
按照當時臺灣的規則，每戶災民可以獲得350萬元新臺幣的低息融資授信（其中150萬元新臺幣是無息授信）。如果該戶災民已經有200萬元新臺幣的住房按揭，如果該戶災民有能力并且愿意繼續承擔舊貸款則可以繼續向該銀行貸款 150萬元新臺幣購買新房。
有數據顯示，阪神大地震后，日本人向銀行借款者繼續償還的比例約為38%。臺灣受災戶曾經組成聯盟抗議要求臺當局督促金融機構承擔受災戶舊貸款損失。但臺財政當局堅持，債權債務關系只能透過協商機制處理，不能強制銀行接受。
按揭貸款損失有限
一位商業銀行人士稱，商業銀行在個人按揭貸款上的損失可能并不大。
該人士稱，目前受災最嚴重的汶川、北川等地區相對偏遠，商業銀行網點很少。按揭貸款的買房戶就更少了。目前受災地區網點比較多的金融機構主要是農業銀行、郵政儲蓄銀行和當地城商行、農信社。但郵政儲蓄尚不能開辦住房按揭貸款，農信社也僅有少數住房按揭試點。
據農業銀行副行長張云介紹，農業銀行四川分行一家，目前個人客戶貸款損失達 15.5億元，其中個人按揭貸款10.5億元。
標準普爾信用分析師廖強在分析報告中也表示，截至 2007年末，中國所有全國性銀行在四川省的信貸總額僅占貸款總額的 3.21% ，企業貸款規模遠高于按揭貸款?！氨M管此次地震對很多業主造成的損失難以估量，但由于受災嚴重地區為經濟欠發達地區，其在銀行住房按揭貸款總量中的占比可能微不足道?！?P>一位工商銀行四川分支機構人士也表示，災區大量坍塌的住房都是老房子，而辦理按揭貸款的大多數是 2000年之后的新式住宅。這類住宅抗震性相對比較強，倒塌的情況也少。
工商銀行四川某支行人士說，目前銀行在災區最重要的任務是保證災民取現，盡量恢復網點營業。短期內銀行業還難以統計出確切損失，對于損失的評估也會非常困難。因為最終認定需要銀行工作人員逐筆和貸款人進行核對。
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