（圖片來源：壹圖網）

經濟觀察網 記者 姜鑫 “中高凈值人群最關注的財富目標為實現高質量的生活。”8月20日，新華網聯合太平人壽在北京發布《中高凈值人群保險保障需求調研藍皮書》(以下簡稱：白皮書)，對于中高凈值人群特點做出了如上總結。

高凈值女性趨于年輕化

據了解，此次調研針對國內一、二及三線城市內年齡在30歲至50歲的中高凈值人群進行了調研，其中包括中高產人士和高凈值人士，樣本量為1000個。問卷涵蓋了調研人群的構成特點、投資偏好、財富傳承時機和商業保險需求偏好等幾個方面。

調研顯示，中高凈值人群的職業主要有職業經理人、企業高管及企業主，其中，中高產人士大多數資產來源于薪金收入，高凈值人士的收入來源主要依賴于創業經營收入。

家庭人員構成方面，大多數中高產人士家庭為已婚有孩，有1個孩子的占比最高，而高凈值人士家庭中有2個及以上孩子的比例較高。同時，隨著時代的發展，職場中的女性群體不斷發展壯大，在中高凈值群體中的女性人數也在迅速增長，同時趨于年輕化。

就投資風險偏好來看，中高凈值群體偏向于穩健型投資，希望能夠達到“控制風險 中等收益”的目的。其中，高凈值人士風險承受力一般較強且普遍對未來經濟持樂觀態度，愿意選擇“高風險高收益”投資方式的占比相對較高。

另外，大多數參與調研的中高凈值人群最關注的財富目標為實現高質量的生活。其中，高凈值人士在實現個人價值的追求上更高，財富安全是中高產人士第二關注的財富目標，而專業投資人最為看重的財富目標為實現個人價值。

財富傳承受關注

就財富傳承訴求和時機來看，調研顯示，大多數中高凈值人群表示傳承時機應在自己年輕時就規劃考慮，并認為“財富傳承”是其最關注的事項之一。值得注意的是，隨著“創一代”的年齡增長，企業逐漸進入交接期，家庭傳承的意識逐漸增強，有六成企業主認為在自己年輕時就應開始規劃財富傳承事宜。

從家族傳承痛點來看，“家族傳承不確定因素多，無法面面俱到”是中高凈值人群的核心痛點，很多高凈值人士還表示“精神、理念等無形資產的傳承難以實現”。因此，超過半數中高凈值人群會選擇更加穩健的途徑來進行財富保值。

就現有商業保險情況及險種需求來看，調研指出，中高凈值人群非常關注個人健康問題，同時也愿意購買健康險和商業養老保險，“往前多看一步”的思維讓他們提前布局未來的養老；而專業投資人由于有較強的風險意識，對于意外險和家庭財產保險青睞有加。另外，超五成高凈值人士還會選擇年金險。

在保險公司品牌與產品服務方面，中高凈值人群選擇保險公司的關注點集中在公司信譽度與賠償能力方面；專業投資人則更關注保險公司產品是否具有險種保障功能。從整體來看，中高凈值人群對保險產品的服務功能有更高的要求，他們希望在得到基礎服務的同時，還享受“海外就醫服務”。

據了解，當前越來越多的保險公司在細分領域精耕細作，針對不同的人群來提供不同的保險產品，以滿足客戶多元化的健康管理和財富管理需求。

太平人壽相關負責人介紹，此次藍皮書的調研和發布有助于大家更好地了解高凈值人群的保險需求以及保險在財富管理、財富傳承等方面的重要角色。針對客戶差異化、個性化的需求，太平人壽銀行保險推出“我是樂享派—樂享通計劃”，涵蓋健康、頤養、服務三大領域，不管是對高凈值人群，還是大眾客戶，提供的都不僅是有形的保單，在提供保險保障的基礎上，定制國內及海外就醫方案，為客戶提供一攬子健康服務解決方案。