經濟觀察網 記者 史堯堯 8月18日,農業銀行發布新聞稱,全行人民幣超額準備金集中管理改革正式拉開帷幕。其新的流動性管理系統在山東、大連兩家一級分行試點上線，以此將兩家一級分行的人民幣超額準備金集中到總行管理。

據經濟觀察網記者從參與此次系統改革人士了解到,此次改革是為配合央行二代支付系統的“一點清算”對流動性管理的要求,隨后將在其他一級分行進行推廣。在央行推出新的系統后,總行還將集中管理二級分行的人民幣超額準備金。

目前,其他商業銀行也在進行流動性管理的改革。

超額準備金是指商業銀行及存款性金融機構在中央銀行存款帳戶上的實際準備金超過法定準備金的部分。超額準備金增加，往往意味銀行潛在放款能力增強，若這一部分資金不予運用，則意味利息的損失。同時銀行為了預防意外的大額提現等現象發生，又不能使超額準備為零，這就成為銀行經營管理中的一門技術。

以上農業銀行相關人士表示,此次改革后,農業銀行一級分行所在地以下的分支機構都不需要留存超額準備金,節省下來的資金可全部轉為其他資產,例如貸款、同業資金拆借等，以此增加分行的利潤。

依照央行現有規定,省級一級分行以及以下分支機構需要在當地央行開設賬戶儲備資金,來應對突發的資金需求。

相比于美國的金融市場,各家金融機構可以先使用資金再補充流動資金不同。由于中國銀行業拆借市場在工作日16點30后關閉,因此為確?？蛻糍Y金使用的順暢,各家商業銀行的分支機構都會留存一定超過預計需求的資金。

目前各家商業銀行在資金運營上多為,8小時工作時間中,總行劃撥資金給各家分行,分行再將資金下撥給所管理的分支機構。在確定當日無多余資金使用后,晚間分支機構再將資金還給分行,分行再還給總行。由于所管理機構龐大,就可能造成一些分支機構占用資金過多,一些分支機構資金不足的情況。

在此次農業銀行對系統改革進行改革后,總行以“四個及時”為原則來制定方案,將對分行以及以下分支機構做到頭寸時時集中管理和資金需求劃撥。

對于集中管理資金的使用上,總行將推出內部資金使用價格,如果各家分行想拆借資金給所在地其他分支機構。各家分行將在系統中進行集中競價,隨后總行將根據價格來劃撥資金。