經濟觀察網 記者 李意安 7月3日，上海銀監局發文各家銀行，根據2013年上海地區金融犯罪案件總體情況，對上海地區各家銀行進行風險預警。

根據綜合統計結果顯示，2013 年，犯罪形態上呈多樣化發展，出現多起本市首例案件，如跨行業的金融從業人員非法集資案、利用虛假貿易套利的逃匯案、交易所從業人員的職務犯罪案等。具體罪名分布上，信用卡詐騙罪連續五年居案件量首位，共1232 件，占全部金融犯罪案件的87.3%，較2012年的79.1%有所上升。其中，惡意透支案件占信用卡詐騙案的73.5%。

理財之名非法集資需警惕

2013年上海地區金融犯罪案件特點，以出售理財產品為名實施的非法集資案件高發，且多由金融從業人員實施，欺騙性更大。2012年理財產品領域發生首起案件，風險初現，2013年則集中爆發。全年受理以出售理財產品為名實施的非法集資案件11 件，案值高達15億余元，其中包括非法吸收公眾存款案4件、集資詐騙案6件、詐騙案1件。此類案件有三點值得特別關注：一是虛假理財產品所涉及的領域集中。11件案件中共有7 件為保險理財產品，其他4件涉及有限合伙理財產品和消費理財產品。二是金融機構從業人員參與比例高，9起案件有金融從業人員參與。三是通過銀行銷售的比例高，7起案件中的虛假理財產品分別通過銀行的工作人員柜面銷售，具有更大的迷惑性、欺騙性和危害性。

鋼貿騙貸頻發

2013 年，全市共受理騙取貸款案13 件，同比上升333%，案值總計4.1 億余元，給金融機構造成巨大損失。案件作案手法相似，主要是采取控制多家公司互保聯保、虛構貿易合同、虛假質押、提供虛假財務報告等手法騙取貸款。案件主要發生在鋼貿行業，共有10 件，占到全部案件的76.9%，風險相對集中。此外，83.3%的案件被害單位為中小型商業銀行和小額貸款公司。

2014年，各類鋼貿類案件已進入集中審理階段。

持牌機構犯罪與跨行業作案

2013 年，全市共受理金融機構從業人員犯罪案件26 件，涉案人數41 人，均為五年來最高。涉案金融行業不斷增加，不僅覆蓋了銀行、證券、期貨、保險，而且交易所和融資租賃業均第一次出現了職務犯罪案件。小額貸款公司在2012 年第一次出現非國家工作人員受賄案后，2013 年又首次出現職務侵占案。

2013 年還發生了泛鑫保險這樣持有從業許可證的正規金融機構直接從事非法集資犯罪的案件。持牌保險代理公司公開出售虛假理財產品，并勾結多名銀行工作人員通過銀行渠道進行銷售，涉案金額超過10 億余元。

近十年來，繼證券公司非法委托理財案件處置完畢后，上海市首次出現的持牌金融機構實施非法集資犯罪。案件中，保險與銀行從業人員相互勾結，共同作案的情況，也是近年來所罕見，且在2013 年并非個案。案件中發現，由保險或證券從業人員設計虛假理財產品后，通過銀行從業人員柜面銷售，雙方已形成共同的利益鏈和犯罪鏈。