經濟觀察網 記者 胡群 “商業銀行正在運用新技術，進一步提高貸款效率，降低不良貸款率，如互聯網技術，創新發展小微企業貸款。”中國銀行業協會專職副會長楊再平說。

銀監會最新數據顯示，截至2014年一季度末，用于小微企業的貸款（包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款）余額18.46萬億元，同比增長18.9%。

不過盡管黨中央、國務院一直高度關注小微企業金融服務工作，但據經濟觀察網記者近期在杭州、廣州、武漢等地采訪發現，小微企業貸款難雖有所緩解，但融資貴有進一步發展趨勢，多家小微企業主表示，今年融資成本較去年提高大約20%以上。

銀行方面表示，小微企業融資成本高企不是銀行一家能解決的問題，涉及的內容包括政府對銀行小微企業貸款投放的稅收政策，監管部門的政策支持，特別是核銷與不良容忍度，等等。

不可否認的是，隨著經濟持續下行，商業銀行的小微企業貸款增速仍在放緩。

“實體經濟差，銀行風險容忍度低。小微企業雖然量大，但是太零散，平均單個客戶銀行經營成本高，風險不好把控。”民生銀行公司部王巍成向經濟觀察網稱。

基于小微客戶的分散性和個性化需要，銀行正在嘗試結合互聯網，利用大數據等技術來進行創新，在經營模式、盈利模式和服務模式等方面進行轉型和調整，搭建電子商務金融服務綜合平臺，希望以此來有效降低客戶融資成本及銀行管理成本。

“基于客戶的交易信息數據，商業銀行在小額信貸審批方面也可大大提高效率。”北京銀行副行長許寧躍在5月28日“網速貸”發布儀式上說。

以“網速貸”為例，根據北京銀行的介紹，客戶獲批授信后，可自主在網銀端發起融資申請，自主確定融資金額，從融資申請提出到融資款項入賬，全流程自動化處理，無需再次審核，無需人工處理，真正實現秒級放款，大大提升企業資金管理效率。

據經濟觀察網記者不完全統計，已有10家銀行推出基于互聯網技術的電子商務金融服務（見下表）。多家商業銀行創新發展小微企業貸款模式，小微企業金融服務覆蓋面有效拓寬。銀監會數據顯示，截至2013年12月末，全國用于小微企業的貸款余額達17.76萬億元，占各項貸款余額的23.17%。增速比各項貸款增速高5.4個百分點，增量比上年同期多增4337.7億元，連續五年實現“兩個不低于”目標。截至2013年12月末，全國小微企業貸款戶數1249.7萬戶，較上年同期增長2.4%，銀行服務惠及越來越多的小微企業。

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