經濟觀察報 實習記者 劉艷  10月13日，由馬鞍山農商銀行發起的甘肅永登新華村鎮銀行正式掛牌，成為我國第一千家村鎮銀行。

村鎮銀行是為當地農戶或企業提供服務的銀行機構。區別于銀行的分支機構，村鎮銀行屬一級法人機構。它是銀監會為解決農村地區金融供給不足、競爭不充分等金融抑制問題的創新之舉。

在民營銀行設立尚未進入實質階段的當下，村鎮銀行成為民間資本投資銀行業的重要渠道。目前，已有4000余家企業股東和7000余家自然人股東投資村鎮銀行，民間資本直接和間接持股占比達到70%。

銀監會表示，將堅持股權多元化和股東本土化原則，積極鼓勵各類資本參與投資村鎮銀行，引導調整民間資本持股比例。

村鎮銀行設立的初衷是服務“三農”、小微企業以及當地的個體工商戶。截至8月末，已開業的村鎮銀行資產達5204億元，其中農戶貸款1228億元，小企業貸款1598億元，兩者合計占各項貸款的89%；累計向111.9萬農戶發放貸款3097.5億元，累計向28.9萬戶小微企業發放貸款5329.5億元。

在監管方面，銀監會初步建立村鎮銀行審慎監管框架，實施法人監管于并表監管并重的“雙線監管”，開展銀監會監管部門之間、銀監會于銀監局之間、并表局和報告局之間的聯動監管，召開以主發起行為條線的村鎮銀行監管聯動會議。截至8月末，不良貸款率0.45%，撥備覆蓋率480%，撥貸比2.16%。

截至目前，村鎮銀行布局已實現全國31個省份的全覆蓋，全國1880個縣市的覆蓋面超過50%，中西部地區組建620家，占比62%。甘肅全省已開業14家村鎮銀行，資產總額達50億元，各項存款余額36.5億元，各項貸款余額29.1億元。

甘肅永登新華村鎮銀行是由馬鞍山農商銀行作為主發起行，永登新華村鎮銀行行長張國際介紹，該村鎮銀行的資本金為5000萬，馬鞍山農商行占股接近52%，剩下的股份由甘肅省當地5家企業以及一個自然人持有，它們各自占股均在10%以內。

馬鞍山農商銀行，是全國第一家地級市農商銀行，它還發起了另外的8家村鎮銀行，包括安徽、廣州、江西、天津等地。

張國際介紹，目前銀行的主要管理層由馬鞍山農商行選派人員到蘭州方面任職，普通員工則從本地招聘應屆畢業生。目前管理層有3名人員構成，15名普通員工。普通員工在馬鞍山農商行接受企業文化及業務開展方面為期3個月的培訓。他還向經濟觀察報透露，該村鎮銀行的標配為二十多人，隨著業務的不斷開展，永登新華村鎮銀行的工作人員也會相應增加。

據永登新華村鎮銀行方面介紹，永登新華村鎮銀行基本上嫁接馬鞍山農商行的業務流程，但在各地的新華村鎮銀行作為一個獨立法人，可以自行創新。比如廣州番禺新華村鎮銀行開展的民生卡業務。

目前，永登新華村鎮銀行的貸款審批通過線上系統由馬鞍山農商行獨立管理村鎮銀行的部門進行評審。其做法是由永登方面的客戶經理進行貸前調查，由貸審會決議后，再提交系統，由馬鞍山方面進行評審，決定是否放款。但張國際對經濟觀察報表示，這并不會影響業務的辦理速度，一般村鎮銀行在三個工作日內放款，即使業務量增加，最多也不會超過五個工作日。

據張國際介紹，新華村鎮銀行的授信方式比較靈活。比如所實行的示范戶，農戶跟村鎮銀行合作一段時間之后，銀行發現農戶在還款意識等各方面都很好，銀行就能夠不需要擔保就給農戶提供授信，授信可以在三年到五年之內循環使用，隨用隨還；農戶貸一年，但半年就還款，也只需要支付半年的利息，剩下的就不用支付。

永登新華村鎮銀行內部人士對經濟觀察報表示，“因為我們是獨立法人，今后可以在永登縣任何鎮、村設立分支機構。”

甘肅作為內陸的一個欠發達省份，當地銀監局支持定位于“支農支小”的村鎮銀行的發展。截至2013年9月末，甘肅轄內村鎮銀行資產總額50億元，負債總額45.3億元，各項存款余額36.5億元，貸款余額29.1億元。同時主要監管指標保持良好，截至2013年6月末，轄內村鎮銀行的整體資本充足率達15.96%，核心資本充足率14.92%，不良貸款率0.38%，流動性比例69%，各項核心監管指標均滿足審慎監管要求。