“只有在退潮后才知道誰在裸體游泳。”這是四年前，巴菲特對美國金融機構在全球金融危機期間的問題暴露的“形象描述”。彼時，遠在大洋彼岸的中國銀行業表現可謂“風景獨好”。

不曾想，四年過后，中國銀行業擴張正在遭遇“退潮期”。銀監會最近發布的數據顯示，截至2013年二季度末，中國銀行業總資產達144.25萬億元，同比增長13.5%，明顯低于一季度16.7%的增幅，也遜于前5個月17%的平均增速，其中，五大行由8.9%降至7.3%，中小銀行由23.6%降至18.7%。

首家披露半年報的華夏銀行就遭遇了資產規模增長的瓶頸，其總資產較年初僅增長1.2%，這背后是旗下部分一線城市分行資產規模出現大幅下降。

在中國宏觀經濟下行、6月份銀行間市場“錢荒”引發的市場資金趨緊及監管層對理財和同業業務的整頓等影響下，可以預見中國銀行業特別是中小銀行資產規模擴張在很長一段時間呈現疲軟態勢。

不過，資產規模擴張的放緩并不可怕。因為，在過去幾年，銀行資產猛增很大程度上得益于表外業務的“魔力”，尤其是銀行理財業務和同業業務。就理財業務而言，截至6月末，銀行理財資金余額9.08萬億，這其中，銀行通過資金池形式進行“短貸長投”，由于投向信息不透明，期限錯配風險比較大，其中一環出現問題，很可能牽一發而動全身。而同業業務，則由于資金在銀行之間空轉套利而備受詬病，因為一大批的中小、小微企業因為融資難題而陷入經營困難。因此，中國銀行業走到現在這個時點上，需要進行反思——不能再一味地追求規模，而是如何轉變發展方式，以達到與實體經濟的“共生共榮”。

在反思的同時，銀行也需要對經濟下行觸發的不良風險保持高度警惕。目前，經濟下行已經引爆了鋼貿、光伏、造船等產能過剩制造行業的信用風險。同時，中小企業由于受宏觀經濟環境影響，已出現產品滯銷、貨款拖欠或嚴重虧損等情況，也導致銀行批發和零售業務的貸款不良勢頭上升。 此外，值得關注的是地方融資平臺債務風險對銀行的影響。在“4萬億”時代，銀行不但直接向地方融資平臺釋放了大量貸款，還通過信托等渠道，繞過監管限制間接向地方政府項目輸血。關于這塊業務的信息披露依然是不透明的，好在目前審計署正在開展近十年來最大規模的政府性債務審計，信托政信合作等會被納入統計口徑。摸底之后或引發新一輪對地方融資平臺的整治，與平臺貸的關系比較緊密的城商行不良風險很可能在下半年集中暴露。

不過，銀行不良貸款已然抬頭。銀監會的數據顯示，銀行不良貸款余額為5395億元，不良貸款率為0.96%，雖然這與一季度持平，但是金額卻是連續7個季度反彈，并且創下自2009年二季度以來17個季度新高。

總之，今年下半年銀行業資產質量依然不容樂觀，銀行在追求發展的同時，當更加重視風險防范。