經濟觀察網 記者 歐陽曉紅   “中國居民的退休準備指數為 5.37,僅次于德國的 5.48。” 6 月 19 日，清華大學經濟管理學院中國保險和風險管理研究中心聯合?？等藟墼诒本┌l布的《中國居民退休準備指數調研報告》稱。

報告撰寫者清華大學經濟管理學院金融系教授陳秉正表示，研究結果雖然表明中國居民對退休準備的意識和認知普遍較高,但有過于樂觀的傾向,因為中國居民對實際退休準備狀況及科學養老理財,還缺乏實際行動和規劃。

據悉，作為?？等蛲诵轀蕚渲笖嫡{研項目的一部分,中國居民退休指數位列被調查12國第二。此次調查共分層抽取了1060個樣本,被調查對象在職職工占90%,教育背景主要為大學學歷以上,年收入在 10-20 萬之間的受訪者居多。

此次調查中,受訪者最重要的四大退休生活愿景是:健康、旅游、親友陪伴和基本收入有保障。但在回答“您覺得今后幾代人退休時,情況會比目前退休 的這代人更好還是更差?”這個問題時,被調查者的反應不一。在對中國經濟整體狀況的預期方面,北京居民最為悲觀,而無錫和廣州居民最為樂觀;在對自身財務狀況的預期方面,無錫居民最為悲觀而廣州居民依然最為樂觀;對于今后幾代人的退休生活,北京和南京居民都比較悲觀,樂觀的依然是無錫和廣州居民?？傮w而言,北京居民的預期水平最低,而廣州居民的預期水平最高。

據介紹,為深入了解居民對未來退休生活的準備情況,2012 年?？等藟鄣耐夥侥腹竞商m全球人壽保險集團(AEGON 保險集團)啟動了居民退休準備指數調研項目,覆蓋了歐洲及北美等地區。2013 年,集團再次啟動了新一輪退休準備指數調研項目, 并將范圍擴展到了全球;中國作為亞洲最主要的國家之一,也被包含在此次調研范圍中?；谥袊宄鞘械木用裢诵轀蕚渲笖嫡{研項目是全球退休準備指數調研項目的一部分,由清華大學經濟管理學院中國保險與風險管理研究中心受?？等?壽保險有限公司的委托,根據尼爾森市場研究公司返回的問卷調查的結果,進行分析并撰寫而成。

盡管這份報告顯示,中國居民的退休準備指數為5.37。根據荷蘭全球人壽保險集團的全球報告,中國居民退休準備指數僅次于德國的5.48,高于被調查12國的平均水平4.89；但是,根據這份調查報告,分析人員認為,對比加拿大等退休福利制度相對完善的國家居民的退休準備指數,中國的退休準備指數較高可能來自于受訪者表現出的較好的退休準備意識,并不意味著中國居民的實際退休準備狀況處于國際前列。

事實上，分析人員通過與其它11個國家的對比發現,中國受訪者在問題財務規劃的認知水平、財務理解能力、資金儲蓄和取得期望收入的信心等四個方面占據明顯優勢,但在退休收入個人責任和退休規劃等方面略顯不足。

最后,報告分析認為, 中國退休準備指數偏高的主要原因是:(1)中國居民對退休生活的主觀認知有 過于樂觀的傾向,比如財務規劃認知水平、財務理解能力等;(2)中國居民具 有儲蓄的傳統,恰好儲蓄在退休準備指數的計算中占到了最大比重。實際上,中 國人在退休準備的行動層面落后于美國、日本和許多歐洲國家。

?？等藟凼紫瘓绦泄偌婵偨浝眈R君碩表示，根據目前中國的退休養老體系現狀,如果要想在退休后繼續過上較為舒適的生活,僅靠社會養老金和儲蓄是遠遠不夠的。通貨膨脹、未來生活成本變化、應急支出如醫療開銷等不確定因素都對我們居民的養老生活質量提出挑戰。

馬君碩建議中國居民要盡早啟動長期未來退休規劃,根據自身的風險承受能力,將穩定回報、風險保障、抵御通脹的第三方商業養老保險產品以及提供醫療保障的健康險產品納入整個養老規劃中,建立多層次養老保險計劃,更好地做好充實退休儲備。