經濟觀察報 陳慧晶/文 來自沿海省市的張旭明有著南方人特有的靈活和闖勁。一年多前，他離開工作和奮斗了十年的國家部委，放棄在別人看來位于金字塔尖的地位和待遇，轉身進入了第三方支付行業。

“電子信息化和信息集合是大的趨勢，我看好其中的發展空間。”目前已是愛農驛站科技服務有限公司董事長的張旭明談起自己的選擇時說，而另一方面，隨著第三方支付行業進入規范化發展時代，他認為把事業做大有了更堅實的基礎，所以才邁出了最重要的一步。

十年前，對大部分中國人來說，信用卡還是新興事物。十年后，網上支付、電話支付和手機支付等更電子化和非物理化的支付方式已經成為現代都市人生活中不可或缺的一部分。

“互聯網有三大趨勢：SOCOMO，即社會化、電子商務、移動互聯網，其中最關鍵的一環是支付。支付尤其是移動支付，將是下一步互聯網發展趨勢的重要推動力。”易寶支付CEO唐彬向本報表示。

實際上，今年以來，無論是銀行、電信運營商、互聯網公司，還是銀聯和第三方支付企業，都在加緊布局移動支付領域。未來，晃一晃手機就完成買票、購物、登機、理財，不再是遙不可及的夢想。

下一站：移動支付

今年11月11日的“光棍節”，在電商混戰下變成規模盛大的網絡購物節，第三方支付公司尤其是支付寶成為最大的贏家。支付寶披露的數據顯示，“光棍節”中，天貓加淘寶銷售額達191億元，超過1億筆訂單完成支付。其中，支付寶快捷支付交易筆數占45.8%，支付寶提前充值帶來的余額支付占31%；而傳統網銀支付方面，所有銀行渠道相加只占到23.2%。這讓銀行感受到了互聯網金融的威力。

此外，手機支付的增長亦成為新的亮點。支付寶統計，11月11日當天，通過手機等無線設備支付訂單筆數共有近900萬筆，為去年的5倍，在整體支付中的占比提高到8%以上。

中國電子商務研究中心預測，明年中國移動支付市場規模將超1500億元。德勤預測，未來三年，移動支付將成為中國的產業熱點，2015年移動支付將成為中國主流的支付手段。

而在國外，移動支付也是各大機構重點搶占的戰略高地。谷歌2011年5月推出手機支付系統“谷歌錢包”，手機用戶經其存入個人信用卡信息，購物后只需拿手機在收費終端前一晃，就可完成打折和支付。而在移動支付公司Square的模式中，借助一個有磁性的、可連在手機上的讀卡器，在該設備上刷卡，就可通過移動網絡將交易數據發送到后臺服務器上，付費方就可在設備上直接簽名確認付費，正如其宣傳語一樣，整個交易過程“無現金、無卡片、無收據”。

匯付天下總裁周曄日前表示，移動支付將在三年內取代銀行卡和POS終端。在移動互聯網和云計算技術的推動下，三年內移動支付、網絡支付與線下收單將實現“三位一體”。

而在張旭明看來，2020年的大趨勢是進入貨幣電子化時代，但需要一個發展過程?；ヂ摼W支付和移動支付等會成為人們生活重要的支付方式，但卡和現金在很長一段時間內仍將與電子支付并存。

從目前來看，移動支付尚處于起步階段。其中，行業標準、平臺、商業環境和產業模式等各方面都尚待探索。

唐彬認為，現在移動支付還沒有做起來，“但給它一年時間，肯定會有爆發式增長。”其表示，中國整個電子支付的孕育環境，還處于非常惡劣、非常貧瘠的階段。第一是整個社會誠信的缺失，尤其對電子支付的交易是最大的障礙；第二是經濟結構不是很合理。中國經濟結構雖然發展非?？?，但是還是更多以制造業為主，如電子支付新工具的價值未能完全體現。

在他看來，移動支付將經歷五個階段：第一，NFC會成近場支付的首選技術；第二，iPhone、安卓將內嵌移動支付功能；第三，銀聯和銀行發力，產業鏈各方利益趨于平衡；第四，線上線下融合為移動支付主力；第五，終端和平臺簡單化，應用多元化。

誰來主導？

面對移動支付這場盛宴，金融機構、運營商和第三方支付機構成為主要推動力量。今年很多第三方支付企業推出移動支付產品，如支付寶的“超級轉賬”、快錢的“快刷”、拉卡拉的“手機刷卡器”、易寶支付的“消費易”等。

銀行在移動支付方面的業務進展亦非常迅速。各大銀行紛紛推進電子銀行和手機銀行的鋪設。聯通、招行聯手推出了基于NFC技術的“手機錢包”，華夏銀行、廣發銀行等多家銀行與中國銀聯合作開發手機銀行。

根據各上市銀行發布的中報顯示：2012年上半年，8家上市銀行的手機銀行用戶累計突破1.5億，交易金額也大幅度提升。如工行手機銀行的用戶已超過6000萬戶，民生銀行手機銀行用戶已突破80萬戶、交易額超300億元。中行、招行、中信3家銀行的手機銀行交易量增長一倍以上。

德勤調查顯示,有21.37%受訪者認為，到2015年銀行將會主導移動支付產業，而認為電信運營商、銀聯和第三方支付機構主導產業發展的分別為20.48%、16.96%和15.86%。

張旭明認為，電子支付的主流還是銀行，第三方支付公司的規模和影響力無法與之匹敵。但第三方支付在創新和順應客戶需求上反應速度會更快。他現在致力于突破的是互聯網的跨境支付，而這是目前很多第三方支付公司還難以覆蓋的業務領域。

唐彬認為，銀行與第三方支付“是競合關系，合作大于競爭，關鍵是支付企業怎么去創新。支付是為交易服務的，支付本身不是目的。”

唐彬認為，在目前的移動電子支付方式中，電信運營商、銀聯主導的移動現場支付方式，因移動電子支付涉及手機和POS等終端的硬件升級、改造，投入成本與盈收間的平衡尚不可預估，所以市場的成熟期至少還需3年?，F階段，第三方支付企業切入移動支付時應更關注移動遠程支付。因為隨著移動互聯網的發展，其提供的數字娛樂內容更豐富，對移動遠程支付產生了直接需求；其次，關注移動遠程支付，第三方支付企業將有更多創新空間和主導權。