經濟觀察網 記者 袁金秋 再過一個月，捷信，來自中東歐的國際消費金融公司，其在中國開展消費金融業務就將走過第五個年頭。

捷信于2004年進入中國，2007年12月在廣東省正式啟動消費金融業務。捷信五年的發展歷程，也是中國消費金融行業快速成長的五年。在這期間，整個行業得到了中國政府以及相關機構的重視與支持，捷信也在良好的金融發展環境中，依靠專業的技術，差異化的經營模式，積極開拓著符合中國消費者的信貸服務。

作為金融行業中新興的創新型金融領域，消費金融是金融體系中除傳統銀行信貸業務之外的重要組成部分，在發達國家已形成一定的規模和影響，在滿足中低收入居民的消費需求、刺激國內需求、幫助零售商提高銷量并帶動相關產業、創造工作機會等方面都發揮著積極的作用。2012年9月，央行在發布的《金融業發展和改革“十二五”規劃》中也進一步強調要 “發展消費信貸，支持擴大內需”，進一步為消費金融的發展指明了方向。

從無到有 前景廣闊

中國上升為世界第二大經濟體，預示著我國消費行業迎來巨大的發展機遇。隨著中國未來經濟結構調整與城鎮化進一步提速，中西部地區特別是中低收入人群的消費能力提升將直接影響國民經濟轉型。消費金融作為拉動國民消費的重要金融創新模式備受關注。

麥肯錫全球研究院發布的研究報告估計, 到2025年, 中國將成為僅次于日本和美國的全球第三大消費市場, 個人消費額將從2007 年的6. 8萬億元增長到27萬億元。然而，潛力廣闊的中國消費信貸市場的開發程度卻與發達國家相差甚遠。

作為國內消費金融服務供應商，捷信于2004年進入中國，2007年12月在廣東省正式啟動消費金融業務，在深圳設立了第一個中國運營后臺，搭建了國內領先的金融數據處理和業務支持平臺。通過與全國零售商建立戰略合作，為客戶提供店內消費貸款服務。   

2009年7月，中國銀行業監督管理委員會頒布了《消費金融公司試點管理辦法》，標志著中國的消費金融行業正式起航。

2010年12月，銀監會首批四家消費金融試點企業之一的捷信消費金融有限公司正式在天津成立，成為中國首家且唯一一家外商獨資的消費金融公司。截至目前，捷信中國在全國60多個城市開展業務，擁有員工數量近7000人，合作零售商達10500家，零售網點16500個，至2012年9月累計發放貸款總額超過 63億元人民幣。2011年7月，捷信的客戶數量達到一百萬，隨后，僅用不到一年的時間，客戶數量便迅速突破了兩百萬大關。

捷信五年的發展歷程，也是中國消費金融行業快速成長的五年。在這期間，整個行業得到了中國政府以及相關機構的重視與支持，捷信也在政府營造的良好的金融發展環境中，依靠專業的技術，差異化的經營模式，積極開拓著符合中國消費者的信貸服務。

不同于傳統銀行的信貸業務，捷信主要是在各零售商店內直接向有穩定收入的顧客提供小額貸款，其服務主要滿足目前銀行業務無法惠及的中低收入客戶，為他們提供用來購買生活耐用品的資金，改善了他們的生活質量，不但為他們建立了信用記錄，更培養了這部分人群的信用意識，提升了他們的消費能力。

在不斷努力發展的同時，捷信也為與其合作的零售商、銷售伙伴帶來了巨大的附加價值。“我們雙方在這些年的合作，是一個攜手共同成長的過程。如今，我們在全國范圍的合作已經覆蓋了廣東、湖南、湖北、山東、深圳的二十個城市，銷售點也由2011年1月的全國21個增加到了現在的101個。通過我們的合作，截至今年9月消費者已經從我們門店得到的貸款累計總額達到372萬。我們希望這種互利互惠的合作關系能繼續深化下去！”在提到與捷信的長期合作時，樂語中國控股有限公司助理總裁王鶴表示。與樂語一樣，通過與捷信合作提高了市場份額的還有深圳俊業之星科技連鎖有限公司。自2008年4月開始合作到現在，雙方合作的門店由最初的3家發展到了今年5月的11家，規模還在不斷擴大中。

消費金融將撬動內需

捷信在華的拓展之路也并非一帆風順。公司在剛進入中國時，由于當時國內消費者對消費金融的認知度并不高，一些傳統的消費習慣很難在短時間轉變，在開拓市場方面遇到了不小的阻力。但是捷信一邊培育市場，一邊有針對性地調整戰略，與合作商一起積累經驗，克服了金融危機給市場帶來的沖擊，并因地制宜，在中國的更多地區深入發展起來。

中國當前正加快轉變經濟發展方式，更加重視拉動內需，這為包括捷信在內的消費金融公司帶來了更多機會。 消費金融作為一個有效的、為大眾提供小額消費貸款的信用工具，符合中國的發展國情。不久前，清華大學發布的一份調研報告指出, 大約75% 的中國家庭尚未申請過信用卡、80% 的家庭有資金需求時, 只會向親友借貸。這說明中國的消費金融市場潛力龐大, 特別是在貸款市場中最具潛力。

捷信中國總裁史國奇先生（Michal Skocil）表示：“在過去五年中，捷信見證了中國經濟的快速發展，也參與了中國消費金融行業的建設。我們堅信消費金融領域將在中國的金融行業中扮演非常重要的角色。捷信中國也會積極響應中國政府‘發展消費信貸，支持擴大內需’的號召，不斷豐富產品類別，加大對鄉鎮地區的滲透力度，讓更多的中國消費者體驗到多元化的便利金融服務。”